Tant de choses peuvent aller à l’envoi de votre enfant à l’université pour la première fois – l’aider à choisir des meubles en dortoir, en s’assurant qu’ils ont les livres dont ils ont besoin et à leur parler de la façon de vivre avec de nouveaux colocataires.
Le collège peut également être une période de premières d’un point de vue financier. C’est souvent la première fois que de nombreux étudiants sont en charge d’au moins certaines de leurs décisions financières. Les données montrent qu’ils peuvent ne pas être prêts à en prendre cela. Une étude de littératie financière en 2024 par des chercheurs de l’Université d’Auburn a interrogé 31 000 étudiants sur six questions financières de base, et moins de la moitié (46,2%) ont marqué au moins quatre bonnes réponses.
Quel que soit le niveau de soutien financier que vous offrez à votre nouvel élève pendant leur absence à l’école, cela peut être une bonne occasion de commencer à jeter les bases d’un état d’esprit financier intelligent. Il existe plusieurs compétences clés avec lesquelles les équiper avant de les déposer à l’orientation.
Développer un budget
Pour les étudiants, l’argent peut souvent être serré. C’est un moment idéal pour enseigner les bases de la budgétisation et commencer à aider votre enfant à prendre la responsabilité de ses propres choix financiers.
Au niveau le plus élémentaire, ils devraient commencer à apprendre à classer les dépenses en tant que besoins (ceux qui sont inévitables: livres scolaires, épicerie, etc.) et les désirs (ceux qui pourraient être coupés si nécessaire: vêtements, soirs, concerts, nouvelles technologies, etc. .). Une fois les besoins identifiés, ils peuvent voir combien il leur reste pour plus de dépenses «amusantes».
Ceux qui ont un peu plus d’argent à portée de main pourraient envisager de devenir plus granulaires avec leur budget, décomposant les choses en catégories de dépenses pertinentes. Il existe un certain nombre d’applications de budgétisation faciles à utiliser, y compris de l’argent monarque ou vous avez besoin d’un budget (YNAB), qui peut vous aider (mais beaucoup préfèrent également utiliser une feuille de calcul simple ou même – si vous osez le suggérer à un Gen Zer – papier et stylo!).
Apprendre à sauver et les bases de la composition
Comme mentionné, il peut y avoir des étudiants qui rapportent un peu plus d’argent grâce à des emplois ou à des stages à temps partiel, ils peuvent donc être en mesure d’explorer un budget plus détaillé qui comprend également un seau pour des économies à plus long terme. Cela présente une opportunité d’enseigner à votre enfant le pouvoir d’intérêt et de composition – ce qui fait son argent «travailler» pour eux.
Tout espèces supplémentaire pour les économies ne devrait généralement pas se situe sur un compte courant – même si ce n’est qu’un petit montant. Vous voudrez peut-être explorer avec votre enfant quelque chose comme un compte d’épargne à haut rendement, qui peut gagner un montant plus élevé dans le temps et servir de véhicule d’épargne pour les choses pour lesquelles il peut avoir besoin d’argent pour la ligne, comme le remboursement des prêts étudiants , acheter une nouvelle voiture, ou mettre le dépôt de garantie pour leur premier appartement post-universitaire.
Pour aller plus loin, de nombreux étudiants responsables peuvent vouloir plonger leurs orteils dans l’investissement. Leur apprendre à faire des économies dans un fonds indiciel, par exemple – qui est un investissement à risque relativement faible, par rapport à d’autres fonds – peut leur apprendre comment l’argent peut aggraver au fil du temps. Ce n’est pas trop tôt, même s’ils coûtent 10 $ par mois!
Cela étant dit, il est important de souligner la nature à long terme de l’investissement. Bien qu’il soit facile de se laisser prendre dans les actions de mèmes et ce que les gens disent acheter en ligne, il y a rarement des régimes «rapides riches» dans l’investissement. Il peut être conseillé de se concentrer sur des investissements diversifiés avec lesquels vous prévoyez de vous en tenir pendant un certain temps. Mais gardez à l’esprit que tous les investissements sont soumis à des risques, y compris la perte de capital.
Utiliser judicieusement le crédit
Vivre de manière indépendante peut être un bon moment pour que votre enfant demande sa première carte de crédit. Avec un historique de crédit limité, ils peuvent ne pas être en mesure de se qualifier pour une carte de crédit standard, mais il existe des solutions. On serait de les nommer en tant qu’utilisateur autorisé d’une carte de crédit sous votre nom. Cela leur permet de construire l’historique de crédit, même si vous payez les factures. Cependant, il est important de se rappeler que vous (et votre pointage de crédit) sera responsable de toutes les dépenses qu’ils accumulent. Il existe également des types de cartes de crédit, telles que des cartes de magasin ou des cartes d’étudiants, qui sont souvent plus faciles à qualifier pour l’étudiant.
Une fois que votre étudiant a fait des recherches sur les différentes options et a décidé où postuler, vous devez tous les deux examiner d’abord le contrat de carte de crédit et s’assurer qu’ils comprennent les intérêts et les frais associés à un solde impayé. Ils doivent comprendre qu’une carte de crédit n’est pas de l’argent gratuit et que les dépenses plus qu’ils ne peuvent avoir des conséquences durables à leurs antécédents de crédit. C’est également une bonne occasion de souligner l’importance de rembourser l’ensemble du solde chaque mois.
Comprendre l’importance de la cybersécurité
La plupart des étudiants sont extrêmement connectés numériquement, de passer du temps sur les réseaux sociaux à la fin de la réalisation et de la soumission des affectations scolaires en ligne. En raison de ce niveau de connectivité, la sécurité en ligne est encore plus importante.
Les jeunes ont tendance à être connectés sur plusieurs appareils et ont des rapports de crédit propres, ce qui en fait des objectifs idéaux pour les mauvais acteurs. Pour éviter que tout ne se produise, ce qui peut avoir un impact négatif sur son avenir, rappelez à votre étudiant de vérifier régulièrement les relevés bancaires, de modifier souvent les mots de passe, d’utiliser des sites et des applications sécurisés et d’être prudent quant aux données personnelles qu’ils saisissent et où.
Tirer parti des experts
Avoir ces types de conversations avec votre enfant peut être intimidant, surtout si vous ne connaissez pas aussi bien ces sujets que vous le souhaitez. Si vous travaillez avec un conseiller financier, il est probable qu’ils soient heureux de vous asseoir avec vous et votre enfant et de parcourir les sujets financiers les plus importants. Parfois, un tiers neutre peut aider. En tant que conseillers chez Mai, faisons souvent cela avec les enfants et les petits-enfants de nos clients.
Le collège présente une opportunité d’indépendance et de croissance personnelle. Avec un peu de conseils, cela peut également s’appliquer au bien-être financier de votre enfant.
