Économiser de l’argent est une habitude essentielle en matière de finances personnelles que vous souhaitez adopter de la bonne manière. Avoir une base d’épargne saine permet d’obtenir plusieurs résultats : Cela réduit votre dépendance à l’endettement en cas de facture imprévue. Et cela peut vous aider à développer la discipline nécessaire pour atteindre vos objectifs.
Lorsqu’elle est bien utilisée, l’épargne peut vous aider à bâtir une base financière saine. Cependant, il existe également des erreurs courantes que vous souhaitez éviter.
En évitant ces erreurs, vous maximisez vos gains et ne laissez pas d’argent sur la table. Voici un aperçu de certains des oopsies les plus courants et des moyens de les éviter.
Placer votre argent sur un compte à faible APY
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J’avais une banque physique et j’adorais le service client. Chaque fois que j’entrais, j’avais l’impression d’être dans un épisode de . Pourtant, une dure réalité me frappait chaque mois lorsque je recevais ma déclaration. Je ne gagnais que quelques centimes.
Cela n’allait pas créer d’élan. J’ai donc opté pour un compte d’épargne à haut rendement auprès d’une banque en ligne. Je gagne un APY qui m’aide à atteindre mes objectifs plus rapidement.
Voici une comparaison : si je dépose 10 000 $ sur un compte d’épargne Chase et que je gagne 0,01 % d’APY pendant un an, je gagne un centime. Ce n’est pas optimal. Cependant, en passant à Newtek Bank, je gagne un APY de 4,20 % APY. Au cours de l’année, je gagne 428,92 $. Cela représente une différence de plus de 400 $ en un an. Et cela augmentera progressivement au fur et à mesure que j’épargnerai.
Par conséquent, si vous conservez votre argent sur un compte à faible intérêt, il est préférable de magasiner. Utilisez cet outil Bankrate pour trouver les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement pour vous :
Le problème avec ces comptes d’épargne, c’est qu’ils sont assortis de taux d’intérêt variables. Cela signifie qu’ils pourraient changer à tout moment en raison de la politique de la Réserve fédérale ou des banques. Assurez-vous donc de prêter une attention particulière aux tarifs à l’occasion, et s’ils baissent, utilisez cet outil pour vous aider à trouver une meilleure option.
En plus d’être proactif dans la recherche de taux d’épargne, vous devrez prendre en compte un autre facteur essentiel.
Placer trop d’argent sur un compte d’épargne
La règle empirique intelligente consiste à économiser au moins six mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence. De cette façon, si vous perdez votre emploi ou recevez un diagnostic médical inattendu, vous pourrez couvrir vos factures sans avoir recours à l’endettement.
Pour déterminer votre fonds d’urgence, additionnez toutes vos dépenses mensuelles essentielles, telles que les versements hypothécaires, les dettes, les services publics, les ordonnances et les articles ménagers. Une fois ce total atteint, fixez-vous un objectif d’épargne pour atteindre ce montant en utilisant un compte d’épargne à haut rendement.
Une fois cet objectif atteint, vous souhaiterez ajuster votre stratégie par rapport à d’autres objectifs d’épargne à court terme que vous pourriez avoir. Pourquoi? L’épargne peut aider à bâtir une base financière saine, mais l’investissement crée de la richesse. Supposons que vous disposiez de 40 000 $ supplémentaires que vous conservez sur un compte d’épargne à haut rendement pendant 20 ans au lieu de les investir et d’obtenir un rendement annuel moyen d’environ 8 %.
La différence entre ces stratégies est importante : près de 70 000 $. N’oubliez pas que l’épargne protège la richesse, mais que l’investissement la construit. Vous aurez besoin des deux pour atteindre vos objectifs à long terme, alors ajustez-vous en conséquence une fois que vous aurez atteint votre objectif d’urgence et vos objectifs à court terme. Et en parlant d’objectifs…
Ne pas épargner dans un but précis
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Beaucoup de gens épargnent parce qu’ils savent que c’est nécessaire, mais il n’y a aucune direction au-delà de cette intention. Cela peut être problématique dans la mesure où une épargne sans but pourrait conduire à des dépenses sans but. Lorsque vous n’avez pas d’objectif clair, cet argent peut apparaître comme de l’argent « supplémentaire », ce qui facilite la justification d’achats impulsifs.
Pendant ce temps, épargner dans un but précis signifie créer des « fonds d’amortissement » dans un but exprimé. En attribuant à chaque dollar un emploi dans votre plan d’épargne, vous créez une barrière mentale qui vous empêche de le dépenser.
Pensez-y de cette façon : si vous prévoyez de l’argent pour des vacances de rêve dans un an, vous êtes moins susceptible de faire des folies avec un achat impulsif parce que vous avez un objectif plus ambitieux en tête. Avoir un objectif vous permet de rester concentré, donc une récompense plus élevée vous attend à l’avenir.
Quel compte épargne correspond à vos objectifs ? Voici un guide qui peut vous aider :
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Catégorie d’objectif |
Exemples d’objectifs |
Type de compte recommandé |
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Fonds d’urgence |
Perte d’emploi, factures médicales inattendues, réparations automobiles, entretien de la maison |
Compte d’épargne à haut rendement (HYSA) |
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Objectifs à court terme (0-2 ans) |
Vacances, achat d’un nouvel électroménager, cadeaux de vacances |
HYSA ou un certificat de dépôt |
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Objectifs à moyen terme (2-5 ans) |
Mise de fonds pour une maison, des rénovations majeures ou le démarrage d’un fonds pour petite entreprise |
HYSA, compte d’investissement à court terme (par exemple, compte de courtage avec des fonds à faible risque) ou échelle de CD (où vous ouvrez plusieurs CD à des moments et des durées différentes pour optimiser les flux de trésorerie) |
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Objectifs à long terme (5 ans et plus) |
Retraite, études universitaires de l’enfant, constitution d’une richesse importante |
Comptes d’investissement fiscalement avantageux (par exemple, 401(k), IRA, 529 Plan), compte de courtage |
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Besoins spécifiques |
Paiement d’impôts important à venir, couverture d’assurance déductible |
HYSA ou un compte du marché monétaire (MMA) qui fonctionne comme un compte d’épargne avec les privilèges d’une carte de débit |
Développez des habitudes intelligentes qui profitent à votre avenir
Économiser de l’argent est une première étape judicieuse vers l’adoption de bonnes habitudes financières. Reconnaître et éviter ces erreurs d’épargne peut vous mettre sur la bonne voie pour maximiser vos revenus et les affecter correctement pour atteindre vos objectifs à court et à long terme.
