Lorsque vous avez de l’argent supplémentaire, cela peut soudainement devenir un problème. Pourquoi? Au lieu de profiter de la manne, vous pouvez faire face à une décision difficile: devriez-vous rembourser vos dettes ou investir l’argent? C’est une question valable, et la réponse peut être: les deux.
Voici la chose: l’investissement est facultatif – vous n’avez pas à le faire. La dette est une histoire différente. Si vous ne le remboursez pas à temps, l’intérêt s’additionne et votre dette augmente. Avec cette grande différence entre la gestion de la dette et l’investissement, la prochaine étape peut sembler claire. Avant de prendre des décisions, réfléchissez à ce que signifie investir et ce que cela signifie d’avoir de la dette.
Investissement
Vous avez de nombreuses options d’investissement – actions, obligations, fonds communs de placement et plus encore. Vous voulez aller plus loin? Envisagez d’investir dans les startups. À l’heure actuelle, des industries comme l’intelligence artificielle (IA), les soins de santé et la fintech sont en plein essor. Considérez l’investissement en startup comme un soutien financier d’une équipe informatique qui crée un système bancaire en ligne ou une application de soins de santé qui pourrait conduire à des rendements potentiellement graves.
Cependant, vous devez savoir que le marché des investissements, quel qu’il soit, peut être volatile:
- Le marché boursier fluctue tout le temps: un jour que vous êtes debout, le lendemain, vous êtes en bas
- Les startups peuvent dépasser le budget tôt ou la demande pourrait ne pas se matérialiser pour le produit
Avoir une solide stratégie de gestion des investissements est essentiel. Et rappelez-vous, l’investissement est un long match. Voir des résultats significatifs peut prendre de trois à cinq ans ou plus.
Avant d’investir, envisagez d’abord de réserver de l’argent dans un fonds d’urgence. Cela devrait être de l’argent dans un compte séparé qui vous permettra de payer vos dépenses quotidiennes pendant trois à six mois.
Paiement de la dette
Saviez-vous que votre pointage de crédit peut avoir un impact énorme sur votre sécurité financière? Un bon pointage de crédit (670 ou plus) signale aux banques, aux propriétaires et même aux employeurs que vous êtes fiable et digne de confiance. Un score inférieur pourrait signifier que vous ne serez pas pris en compte pour les prêts, les locations ou même l’emploi. Votre pointage de crédit peut également affecter vos primes d’assurance.
Votre pointage de crédit est basé sur la façon dont vous gérez les paiements sur votre hypothèque, vos cartes de crédit et vos prêts personnels (comme pour votre voiture) ainsi que sur le montant du crédit à votre disposition et votre utilisation. Une personne qui effectue des paiements en retard, manque les paiements ou cesse de payer complètement le pointage de crédit beaucoup plus bas. Une personne qui effectue des paiements réguliers à temps et a une charge de dette inférieure aura un pointage de crédit plus élevé.
Les taux d’intérêt sur la dette de carte de crédit sont généralement beaucoup plus élevés par rapport aux rendements de l’investissement que vous pourriez obtenir.
Rechange de dettes vs investissement: qui vous convient?
Voici quelques façons de gérer de l’argent supplémentaire en fonction de votre situation financière et personnelle.
Pour les jeunes familles avec enfants
Les familles qui équilibrent la dette et les objectifs futurs tout en se retrouvant avec de l’argent supplémentaire peuvent bénéficier de:
- Rembourser une dette à intérêt élevé (plus de 6%)
- Investir une plus petite partie de vos fonds supplémentaires (tout en remboursant de la dette) dans des comptes axés sur la croissance. Celles-ci pourraient être des fonds négociés en échange (ETF) ou des comptes d’impôt tels que 529 plans d’épargne universitaire pour économiser pour l’éducation de vos enfants ou un Roth IRA pour économiser pour votre propre retraite.
- En combinant les deux options, vous pouvez réduire votre dette tout en regardant vers l’avenir avec la tranquillité d’esprit.
Pour les personnes qui approchent la retraite
À l’approche de l’âge de la retraite, la dette et les investissements doivent être équilibrés avec des soins particuliers. Considérer:
- Le remboursement de la dette des réserves de trésorerie ou des investissements n’est pas liée aux économies de retraite.
- Utiliser des investissements et / ou des économies pour couvrir vos frais de subsistance pour éviter la dépendance précoce à la sécurité sociale. Chaque année, vous reportez-vous en réclamant vos prestations de sécurité sociale (jusqu’à 70 ans), votre chèque pourrait être de 8% plus élevé.
- Obtenir une hypothèque inversée. Cette option est disponible pour les personnes âgées de 62 ans et plus. Pour bien comprendre les avantages et les inconvénients d’une hypothèque inversée, vous devez discuter du concept avec un conseiller financier.
Pour les célibataires
Même lorsque vous êtes le seul à dépendre de votre sécurité financière, il est essentiel de rester discipliné et cohérent. Si vous avez une dette coûteuse – généralement des cartes de crédit à intérêt élevé – commencez par rembourser cela. Explorez des options telles que les transferts d’équilibre ou le refinancement pour réduire vos taux d’intérêt et rendre le remboursement plus gérable.
L’ajout d’une bousculade latérale peut également être une décision intelligente, vous offrant un revenu supplémentaire pour répondre à la dette plus rapidement tout en renforçant la sécurité financière.
Enfin et surtout
Lorsque vous avez de l’argent supplémentaire et que vous devez choisir entre rembourser la dette et investir, tout le monde, quelle que soit sa situation personnelle ou financière, devrait considérer ce qui suit:
- Taux d’intérêt réglables. La dette de carte de crédit a souvent un taux d’intérêt variable. Cela signifie que lorsque le taux premiers augmente, le taux de votre dette aussi. Habituellement, le nouveau taux n’affecte que la dette que vous acquérez après l’augmentation du taux.
- Comment vous vous sentez compte. Le remboursement de la dette réduit le stress et vous donne un sentiment de liberté financière. Pour beaucoup de gens, cette tranquillité d’esprit peut l’emporter sur les rendements des investissements.
- Intérêts composés. C’est à ce moment que vous gagnez des intérêts à la fois sur l’investissement initial et à tout intérêt précédent qu’elle a gagné, ce qui signifie que votre argent devrait augmenter plus rapidement.
Ce sont quelques-unes des considérations à réfléchir si vous vous trouvez avec de l’argent supplémentaire et essayez de déterminer s’il faut rembourser la dette et investir. Cependant, vous ne devriez pas prendre cet article comme guide complet. Il est préférable de demander l’avis d’un conseiller financier expérimenté pour vous assurer que votre argent fonctionne pour vous de la meilleure façon possible.
