Les inquiétudes financières des Américains s’accumulent à mesure que les tarifs douaniers, l’inflation et la détérioration des perspectives d’emploi pèsent de plus en plus lourd. Même les actions qui ont atteint une série de records ces derniers temps n’ont pas suffi à ébranler la nervosité financière, les souvenirs de l’évanouissement printanier du marché étant encore relativement frais.
Quatre Américains sur cinq interrogés dans une enquête menée par Discover cet été ont déclaré ressentir de l’anxiété à propos de leurs finances – une augmentation de neuf points de pourcentage depuis 2021 – et un tiers ont qualifié leur stress de modéré à sévère. Les résultats font écho à des études récentes de Northwestern Mutual et Motley Fool, qui ont révélé que plus de la moitié des Américains s’inquiètent désormais de leurs finances au moins trois fois par semaine.
Le sentiment général continue de se détériorer aux États-Unis, les principaux indicateurs de confiance des consommateurs ayant chuté en août. En tête de liste des préoccupations : une inflation élevée et des dépenses quotidiennes, suivies par les craintes liées à l’emploi et aux craintes d’une récession.
« Le changement dans les politiques commerciales et l’incertitude sur les prix – la plupart de nos clients en sont conscients, et cela les met en danger », déclare Eric Walters, planificateur financier agréé, associé directeur chez Summit Hill Wealth Management à Greenwood Village, Colorado.
Les inquiétudes ne sont pas sans fondement. Plusieurs mesures de l’inflation ont légèrement augmenté récemment, et de nombreux détaillants et fabricants de biens de consommation préviennent que les prix continueront d’augmenter en raison des droits de douane. La dernière analyse du Budget Lab de l’Université de Yale suggère que les tarifs pourraient ajouter 1,8 % à la hausse des prix cette année, l’équivalent d’une perte de revenu moyenne de 2 400 dollars par ménage américain. Dans le même temps, les employeurs deviennent réticents à embaucher, ce qui crée un autre obstacle économique.
Ce qui inquiète les experts, cependant, c’est que de nombreuses personnes peuvent prendre des décisions financières impulsives et potentiellement dommageables pour apaiser leurs inquiétudes, comme transférer la majeure partie de leur épargne-retraite en espèces ou faire le plein d’or, de crypto-monnaie et d’autres actifs alternatifs à haut risque.
« Tout le monde veut reprendre le volant de sa vie financièrement, alors ils examinent ce qu’ils peuvent contrôler », déclare le CFP Bob Wolfe, fondateur de HealthyFP à Conshohocken, en Pennsylvanie.
Ces étapes peuvent vous aider à aborder les soucis financiers de manière saine.
Concentrez-vous sur votre plus grande préoccupation
Identifiez ce qui vous inquiète le plus, puis élaborez un plan spécifique pour répondre à cette inquiétude. Si les prix élevés figurent en tête de votre liste, par exemple, vous pouvez commencer par revoir votre budget pour trouver des moyens de réduire vos dépenses, explique Juan HernandezAriano, CFP et directeur de WealthCreate à Houston. Par exemple, vous pourrez peut-être profiter des remises disponibles, annuler des services de streaming et des abonnements peu utilisés ou négocier un taux d’intérêt inférieur sur la dette.
Si vous êtes à la retraite et que l’inflation alimente les craintes que vous puissiez survivre à vos économies, envisagez de transférer trois à six mois supplémentaires de dépenses de votre portefeuille de placement vers un compte du marché monétaire à faible risque et facilement accessible ou un compte d’épargne à haut rendement dans lequel vous pouvez puiser selon vos besoins. De cette façon, vous éviterez de vendre des actions à un plus bas si le marché chute à nouveau fortement, explique HernandezAriano. Réduire temporairement les retraits annuels de votre portefeuille – disons de 4 % à 3 % – peut également être utile.
Nommer vos trois prochains mouvements si vos pires craintes se matérialisent est également un bon exercice, dit HernandezAriano. Si vous craignez de perdre votre emploi, par exemple, vous pouvez évaluer vos réserves de liquidités pour vous assurer que vous en avez suffisamment pour faire face à vos factures immédiates, planifier une demande d’allocations de chômage et déterminer comment vous maintiendrez votre assurance maladie.
« L’anxiété est réduite simplement parce que vous commencez à éliminer cette incertitude », explique HernandezAriano.
Évitez les habitudes qui alimentent votre anxiété
Se tenir au courant du cycle de l’actualité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et lire constamment des publications sur l’économie sur les réseaux sociaux peut déclencher la libération par votre cerveau « d’une bouffée de dopamine, qui fait du bien et entraîne le cerveau à rechercher plus d’informations », explique le CFP et thérapeute Joy Slabaugh, fondateur du Wealth Alignment Institute. Mais cela finit par nourrir votre anxiété, alors « mettez en place des mesures de protection pour désactiver cela », conseille-t-elle. Limitez peut-être votre visionnage des actualités financières à une heure ou moins par jour ou arrêtez de suivre les experts économiques alarmistes sur les plateformes de médias sociaux.
De même, faites une pause dans l’examen des soldes de votre portefeuille. « Ceux qui vérifient fréquemment leurs investissements ont plus de chances de constater les inévitables hauts et bas à court terme », explique Walters, même si à long terme, le marché est généralement haussier.
Les clients qui s’appuient plutôt sur des mises à jour trimestrielles subissent moins de stress, explique Walters – et les recherches montrent également qu’ils obtiennent en moyenne des rendements sur leurs investissements nettement plus élevés.
Obtenez une perspective
Acceptez le fait que certains facteurs sont hors de votre contrôle, déclare Patrick Huey, CFP et propriétaire de Victory Independent Planning à Naples, en Floride. Il aime offrir à ses clients une perspective historique rassurante : les marchés baissiers et les récessions périodiques sont normaux, tout comme une éventuelle reprise. « Ils ont l’impression que ce n’est pas la première fois que cela arrive », dit-il.
Au lieu de vérifier votre portefeuille, revoyez votre plan financier à long terme, qui doit tenir compte des hauts et des bas du marché, des récessions et d’autres revers, comme une inflation supérieure à la moyenne. Il offre également une représentation concrète de votre richesse et de vos objectifs, du chemin parcouru et de la direction que vous prendrez. «Cela réduit le niveau de stress», explique Walters. « Vous avez l’impression qu’il y a une carte pour votre vie. »
Accordez-vous un peu de grâce
Évitez de vous en vouloir parce que vous vous sentez anxieux, explique Rick Kahler, conseiller financier et thérapeute financier certifié à Rapid City, SD. Utilisez plutôt l’émotion à votre avantage. «C’est ce que nous appelons un début de sentier à explorer», explique Kahler. « Cela nous mènera vers un endroit qui peut être vraiment productif. »
Il y a également de fortes chances que vous ne soyez pas le seul à être confronté à des difficultés financières. Tendre la main à des membres de la famille et des amis de confiance peut aider. Comme le note Slabaugh : « Il peut être réconfortant et solidaire de réaliser que vous n’êtes pas le seul à ressentir cela. »
