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Si vous souhaitez mieux gérer votre argent cette année, une chose est essentielle : l’organisation. Ce n’est pas excitant, mais ça marche. Heureusement, mettre de l’ordre dans vos finances ne doit pas nécessairement vous sembler insurmontable.
Une approche trimestre par trimestre est une rupture planification financière en étapes gérables et faciles à réaliser qui coïncident avec les saisons de l’année.
En vous concentrant sur quelques priorités chaque trimestre, vous pouvez organiser et simplifier progressivement votre vie financière, libérant ainsi de l’espace mental pour vous concentrer sur ce qui compte le plus en termes de besoins financiers à court terme et d’objectifs financiers et de style de vie à long terme.
Cette structure ciblée est particulièrement utile dans un monde rempli de distractions et de demandes concurrentes. Lorsque les finances restent en arrière-plan et constituent une source constante de stress, il est plus difficile de rester motivé, confiant ou sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Mais lorsque vous savez exactement sur quoi vous concentrer – et quand – l’élan prend.
En d’autres termes, vous avez ma permission d’arrêter le multitâche lorsqu’il s’agit de votre argent.
Le début d’une nouvelle année est le moment idéal pour adopter une approche plus intentionnelle de votre argent, saison par saison.
Voici une feuille de route pratique pour vous aider à rester organisé, à réduire le stress et à avancer intentionnellement tout au long de l’année.
Trimestre n°1 : Fixer ses intentions et s’organiser
Le premier trimestre est une question de clarté. Avant que l’année ne se termine, prenez le temps de définir vos intentions financières.
Commencez par écrire deux ou trois objectifs financiers spécifiques pour l’année à venir. Rendez-les spécifiques et mesurables. Peut-être augmenterez-vous vos cotisations de retraite d’un certain pourcentage ou augmenterez-vous votre fonds d’urgence pour couvrir un autre mois de frais de subsistance. Une fois que vous avez nommé les objectifs, rendez les progrès automatiques en mettant en place des contributions récurrentes à leur égard.
C’est aussi le bon moment pour revoir – ou créer – un plan successoral et assurez-vous bénéficiaires sont à jour. Les changements dans la vie, comme un nouvel emploi, un déménagement ou le vieillissement des enfants jusqu’à l’âge adulte, peuvent justifier des mises à jour.
Enfin, facilitez votre organisation. Créez un système simple — numérique, physique ou les deux — où se trouvent vos documents financiers les plus importants et où vous pouvez y accéder rapidement en cas de besoin.
Un après-midi d’organisation peut désormais vous épargner des heures de stress plus tard dans l’année.
Trimestre n°2 : Concentrez-vous sur la trésorerie et corrigez le cap si nécessaire
Le printemps est une période naturelle pour faire le point. Examinez vos revenus, suivez vos dépenses et évaluez si vous êtes en bonne voie pour atteindre vos objectifs. Considérez cela comme un nettoyage financier du printemps.
Comparez votre revenu actuel à celui de l’année dernière et demandez-vous s’il correspond à vos objectifs de carrière et à vos attentes en matière de style de vie. Cela peut également être le bon moment pour déterminer si une augmentation, une promotion ou un changement de carrière devrait faire partie de votre plan à long terme.
Ensuite, suivez chaque dollar que vous dépensez pendant un mois complet et catégorisez-le. Voir où va réellement l’argent – par rapport à où vous pensez qu’il va – révèle souvent des opportunités de réorienter l’argent vers des priorités plus importantes.
Si vous dépensez plus ou économisez moins que prévu, ne paniquez pas et ne tombez pas dans une spirale de honte. Il reste encore beaucoup de temps dans l’année pour s’adapter. Les petits changements positifs apportés maintenant peuvent s’aggraver au cours des mois restants.
Trimestre n°3 : N’oubliez pas que la santé fait partie de la richesse
Au milieu de l’année, prenez le temps de considérer que votre santé et votre énergie comptent parmi vos actifs financiers les plus précieux.
Utilisez intentionnellement vos jours de vacances pour vous ressourcer, même si le voyage ne fait pas partie du plan. L’épuisement professionnel peut discrètement éroder la productivité, la satisfaction au travail et le potentiel de revenus à long terme. Un séjour pourrait être exactement ce dont vous avez besoin pour vous ressourcer.
Planifiez des rendez-vous annuels pour des examens médicaux, dentaires et de vision et examinez votre bienfaits pour la santé pour vous assurer que vous les utilisez pleinement ou prendre note des modifications que vous souhaiterez peut-être apporter au cours de la prochaine période d’inscription aux prestations.
C’est également le bon moment pour revoir les politiques d’assurance invalidité et de congés payés, qui peuvent jouer un rôle essentiel dans la protection de vos revenus en cas d’imprévu.
Sachez que prendre soin de vous n’est pas un luxe : cela fait partie d’une saine stratégie financière.
Trimestre n°4 : Maximiser les bénéfices et planifier à l’avance
Le dernier trimestre consiste à terminer en force et à vous préparer pour une année encore plus fluide.
Examinez attentivement vos options d’inscription ouvertes et choisissez une couverture d’assurance qui correspond à vos besoins de santé anticipés et à votre budget. Gardez à l’esprit que même de petits changements dans les franchises ou la couverture peuvent avoir un impact significatif sur les flux de trésorerie.
N’oubliez pas de verser les cotisations de retraite restantes, dons de bienfaisance ou des démarches de planification fiscale avant les dates limites de fin d’année.
Si vous travaillez avec un professionnel de la finance ou de la fiscalité, consultez-le pour éviter les décisions de dernière minute ou les opportunités manquées.
Enfin, prenez le temps de réfléchir à ce qui a fonctionné – et à ce qui n’a pas fonctionné – cette année. Identifiez un ou deux changements qui faciliteraient la gestion de vos finances à l’avenir.
Cet exercice vous aidera à atteindre ces objectifs financiers spécifiques et mesurables au début d’une nouvelle année.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
