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De nos jours, la plupart des émetteurs de cartes de crédit n’autorisent pas les gens à détenir un compte de carte conjointement, même avec leur conjoint. Donc, si vous souhaitez partager votre compte avec un membre de votre famille, l’ajouter en tant qu’utilisateur autorisé est généralement la meilleure façon de le faire.
Un utilisateur autorisé reçoit sa propre carte liée à votre compte et peut l’utiliser pour effectuer des achats et accéder aux avantages de la carte. Mais en tant que titulaire principal de la carte, vous devez payer les factures.
Avant d’ajouter quelqu’un à votre carte, il convient de peser les avantages, les risques potentiels et quelques règles pratiques qui peuvent vous aider à éviter les surprises.
Avantages de l’ajout d’un utilisateur autorisé
Ajouter votre conjoint ou votre enfant en tant qu’utilisateur autorisé peut présenter de nombreux avantages, à condition qu’ils gèrent leur carte de manière responsable. Avec un compte de carte de crédit avec récompenses, vous pouvez accumuler des remises en argent, des points ou des miles supplémentaires si plusieurs personnes effectuent des achats avec.
De plus, il peut être plus facile de suivre les dépenses de votre famille. Et surtout pour un adolescent ou un jeune adulte, être un utilisateur autorisé est un moyen solide de se bâtir un historique de crédit positif.
Détails importants à vérifier avant d’ajouter un utilisateur autorisé
Lorsque vous ajoutez un utilisateur à votre compte, vous devrez fournir à l’émetteur de votre carte des informations d’identification telles que son numéro de sécurité sociale et sa date de naissance, mais il n’aura pas à partager ses revenus ni à se soumettre à une vérification de solvabilité.
Habituellement, n’importe qui, même s’il n’est pas un membre de la famille, peut devenir un utilisateur autorisé à condition de remplir toutes les conditions d’âge ; chez certains émetteurs, les utilisateurs autorisés doivent avoir un âge minimum compris entre 13 et 18 ans.
Bien que vous puissiez ajouter un utilisateur gratuitement sur de nombreuses cartes, vous devriez vous renseigner sur les frais, en particulier avec une carte premium, explique l’expert en crédit Gerri Detweiler. Avec la carte Chase Sapphire Reserve, par exemple, les frais annuels standard sont de 795 $ et vous devez payer 195 $ de plus par an pour chaque utilisateur autorisé.
Vérifiez également si l’utilisateur a accès à tous les avantages de la carte, comme des crédits de relevé pour certains achats ou une sélection limitée.
Vérifiez si l’émetteur de votre carte signale les comptes d’utilisateurs autorisés aux principales sociétés d’évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) ; la plupart le font. Vous et l’utilisateur bénéficiez d’une activité de compte qui contribue à un historique de crédit positif, y compris le paiement des factures à temps.
Mais tout mouvement préjudiciable vous affecte également tous les deux. Si, par exemple, le solde de votre carte dépasse son niveau habituel lorsque l’utilisateur commence à dépenser sur la carte, le taux d’utilisation de votre compte (le pourcentage de crédit disponible que vous utilisez) peut également augmenter, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit. En règle générale, plus votre ratio d’utilisation du crédit est bas, mieux c’est.
Detweiler vous recommande de demander à votre émetteur une limite de crédit plus élevée si vous pensez que les dépenses de l’utilisateur autorisé pourraient augmenter votre taux d’utilisation du crédit. Mais vous devrez prendre des dispositions avec l’utilisateur pour vous assurer que ses dépenses restent dans les limites de votre budget.
S’ils accumulent un solde élevé et que vous prenez du retard dans vos paiements par carte de crédit, vos deux cotes de crédit pourraient subir de graves dommages. Et même si vous payez les factures à temps, vous devrez des intérêts sur le montant restant si vous ne payez pas la totalité du solde chaque mois.
Gérer votre compte utilisateur autorisé
Vous souhaiterez peut-être fixer des limites de dépenses claires dès le départ ou examiner les relevés ensemble chaque mois afin d’éviter les surprises. Pour suivre l’activité du compte de l’utilisateur, inscrivez-vous pour recevoir des alertes de l’émetteur de votre carte concernant les nouvelles transactions ou les modifications du solde de votre carte.
En fonction de votre relation avec l’utilisateur, vous souhaiterez peut-être mettre en place un plan lui permettant de vous payer ses frais chaque mois ; cela pourrait bien fonctionner avec, disons, un enfant adulte.
Si l’accord cesse de fonctionner ou crée des difficultés financières, vous pouvez généralement supprimer rapidement un utilisateur autorisé via l’application de l’émetteur de votre carte ou la ligne du service client. Avec les garde-fous appropriés en place, le partage d’une carte peut être un outil financier utile plutôt qu’une source de stress.
