Lorsque la plupart des gens pensent à un testament, ils imaginent un document formel qui explique comment l’argent, les biens immobiliers et les biens de grande valeur seront distribués après le décès.
Bien que ces actifs financiers soient importants, les plus gros conflits familiaux que je vois portent rarement sur un compte bancaire ou un bijou.
Les plus grandes tensions surviennent souvent à propos de sujets personnels et sentimentaux.
Ce sont des choses qui ont peu de valeur monétaire mais une profonde signification émotionnelle. Il peut s’agir de la tasse à thé que grand-mère utilisait toujours, du tableau accroché au-dessus de la cheminée ou du batteur sur socle que l’on sortait chaque année pour les gâteaux d’anniversaire.
Ces éléments réveillent des souvenirs et, lorsqu’ils ne sont pas discutés ou pris en compte, ils peuvent créer de la confusion et du chagrin.
Quand le sens compte plus que l’argent
Mike, un ami proche, a vécu cela après le décès de son père. De tout ce que possédait son père, tout ce que Mike voulait, c’était l’ensemble d’outils qu’ils avaient utilisés ensemble lors d’innombrables projets du week-end.
Ce simple geste aurait signifié pour lui un souvenir durable de leur temps ensemble.
Malheureusement, personne ne le savait et l’ensemble d’outils a été distribué avant que Mike puisse le demander.
Cette histoire me reste car je crois que si son père l’avait su, il aurait été évident de transmettre les outils à Mike de son vivant.
La recette à emporter est simple. Ne présumez pas que votre famille sait ce qui compte les uns pour les autres. Demander. Parler. Étiquette. Partager.
Comment gérer les objets de famille sans drame
Trop souvent, les gens attendent qu’il soit trop tard pour discuter de leurs effets personnels. Ceux qui restent sont obligés de prendre des dizaines, voire des centaines, de petites décisions concernant des objets dont ils ne veulent pas ou dont ils ne reconnaissent pas la signification.
Voici quelques façons de faciliter la tâche de votre famille :
Ayez la conversation maintenant. Organisez une réunion de famille et demandez quels objets ont une signification pour vos proches. Vous pourriez être surpris par les réponses. Ce n’est pas toujours une bague en diamant ; ce sont souvent les objets du quotidien pleins de souvenirs.
Donnez des objets maintenant. S’il y a un bol à mélanger que vous n’utilisez jamais ou un tableau que votre fille a toujours admiré, pensez à le transmettre dès maintenant. Vous aurez la joie de le voir apprécié, et c’est une décision de moins pour votre exécuteur testamentaire.
Étiquetez les éléments clés. J’ai eu des clients qui utilisaient des notes autocollantes derrière des œuvres d’art encadrées, sous la vaisselle ou à l’intérieur des tiroirs de meubles pour indiquer qui devait les recevoir. Un simple « Pour Emma » ou « Jack a adoré ça » peut grandement contribuer à prévenir les conflits.
Incluez une liste dans votre playbook. Une page intitulée « Instructions relatives à l’héritage » dans votre manuel de planification successorale peut éviter la confusion à votre famille et distribuer les objets comme vous le souhaitiez.
Les familles recomposées et les beaux-parents peuvent ajouter de la complexité. Être clair et proactif aide à réduire les tensions et montre à votre famille que vous avez pensé à tout le monde.
N’oubliez pas le chien (ou le chat)
Le soin des animaux de compagnie est une pièce souvent négligée du puzzle de la planification successorale. Les chiens, chats et autres animaux sont des membres de la famille, mais ils ne peuvent pas parler pour eux-mêmes lorsque vous êtes absent.
Assurez-vous que votre manuel de planification successorale comprend une directive simple sur les animaux de compagnie qui décrit :
- Qui aimeriez-vous prendre en charge pour votre (vos) animal(s)
- Routines, besoins médicaux ou notes diététiques
- Coordonnées de votre vétérinaire
- Fonds d’urgence ou polices d’assurance pour animaux de compagnie
Cette seule page peut faire toute la différence pour garantir que votre animal aille dans un foyer aimant et reçoive les soins appropriés. Cela évite également à votre famille d’avoir à prendre une décision précipitée ou émotionnellement difficile pendant une période déjà stressante.
Factures et abonnements ménagers : un casse-tête caché
L’une des sources de confusion les plus sous-estimées après le décès d’une personne est la gestion de ses factures mensuelles.
Aujourd’hui, de nombreux foyers effectuent des dizaines de paiements automatiques, depuis les factures de services publics et d’assurance jusqu’aux services de streaming et aux adhésions à des clubs. Sans orientation claire, les membres de la famille doivent essayer de déchiffrer ce qui est dû, ce qui est récurrent et quels comptes financent quelles factures.
Judy, une de mes clientes, a géré cela de façon magistrale. Dans son manuel de planification successorale, elle conserve :
- Copies de chaque facture récurrente
- Notes sur quel compte bancaire paie quelle facture
- Numéros de compte, coordonnées et détails du service client
Son raisonnement est simple. Si quelque chose lui arrive, elle ne veut pas que sa famille passe des heures en attente auprès de la compagnie des eaux ou ait du mal à identifier les charges qui étaient encore actives.
Ce que beaucoup de gens ne considèrent pas : si une facture récurrente persiste après le décès, comme l’AAA, les abonnements à une salle de sport ou même un prêt automobile, les entreprises enverront souvent un chèque de remboursement au nom de la personne décédée. Cela crée encore plus de paperasse pour les exécuteurs testamentaires qui tentent de le déposer ou de l’annuler.
Avoir des copies des factures n’est pas seulement une question de transparence ; il donne à votre famille la preuve de la destination de l’argent et l’aide à clôturer ses comptes rapidement et correctement.
Cela évite également le casse-tête d’essayer de persuader les entreprises d’effectuer des remboursements lorsque vous ne disposez pas de documents.
J’ai vu des familles passer des heures à essayer de récupérer de petites sommes simplement parce qu’elles n’avaient pas de preuve de ce qui avait été payé et d’où.
Ce n’est pas une question d’argent, c’est une question de sens
Ce sont rarement les articles les plus chers qui causent le plus de stress. Ce sont les petites choses – les touches irremplaçables, sentimentales et personnelles qui portent une signification familiale.
Cette partie de la planification successorale ne consiste pas à rédiger un chèque ; il s’agit d’écrire ce qui compte.
La meilleure façon d’y parvenir est de communiquer. Avec un playbook, vous ne vous contentez pas de laisser des instructions. Vous laissez clarté, confort et confiance à votre famille.
Dans le dernier article de cette série, nous explorerons comment donner vie à un manuel de planification successorale en organisant une réunion de famille, en partageant vos décisions et en nous assurant que tout est à jour et accessible.
Créer un plan n’est que la première étape. C’est dans la mise en œuvre que le véritable impact se produit.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
