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Peu d’évolutions de carrière dans la gestion de patrimoine suscitent autant d’enthousiasme ou autant de délibérations que le fait de devenir indépendant. Pourtant, les conseillers continuent de franchir le pas, et les données suggèrent que la plupart d’entre eux sont heureux de l’avoir fait.
Ce changement n’est pas une tendance passagère. Au cours de la dernière décennie, le nombre de conseillers travaillant à cabinets d’AIR indépendants a augmenté à un taux annuel composé de 5,2%, selon Cérullitandis que les autres chaînes sont restées stables ou ont diminué.
La liberté est l’attrait, mais elle n’est pas gratuite
Lorsque nous avons demandé à des conseillers Enquête auprès des conseillers de Betterment 2024 Pour expliquer pourquoi ils sont devenus indépendants, 59 % ont cité la liberté d’entreprise comme leur principale raison, devant la liberté personnelle (51 %), l’accès à une meilleure technologie (44 %) et le potentiel de revenus (43 %).
Cela correspond à ce que nous entendons tous les jours. Les conseillers veulent gérer leur cabinet à leur manière et choisir les outils et les investissements qui conviennent le mieux à leurs clients.
Mais la liberté s’accompagne d’un nouvel ensemble de responsabilités. En plus de donner des conseils, un conseiller dissident doit désormais créer une marque à partir de zéro, assurer la conformité, choisir une pile technologique et gérer chaque élément des opérations commerciales sans l’infrastructure fournie par une grande entreprise.
La première année ne sera pas facile et de nombreuses décisions prises au cours des premiers mois façonneront l’entreprise pour les années à venir.
La bonne nouvelle est que la plupart des faux pas qui ralentissent les nouvelles entreprises sont évitables. En voici trois que nous voyons le plus souvent et comment les contourner.
1. Ignorer la révision juridique
Dans la précipitation pour démarrer, il peut être tentant de se concentrer sur votre nouvelle entreprise avant de bien comprendre vos obligations envers l’entreprise que vous quittez. Les questions concernant les informations sur les clients, la sensibilisation et les restrictions d’emploi méritent votre attention avant de fixer une date de démission.
Que faire à la place :Engagez un avocat pour examiner votre contrat de travail, non-concurrence et les conditions de non-sollicitation, ainsi que le statut du protocole du courtier avant de démissionner. Gardez votre lettre de démission courte et professionnelle, et ne faites pas part de vos projets aux clients avant d’avoir officiellement démissionné.
Un consultant en conformité peut également valoir l’investissement, car un petit faux pas peut retarder un lancement de plusieurs mois et/ou entraîner des amendes.
2. Sous-préparation aux conversations avec les clients
Même si les raisons de devenir indépendant peuvent être claires pour vous, vos clients doivent comprendre ce que cette décision signifie pour eux et pour leur argent. Les conseillers surestiment souvent à quel point il sera difficile d’amener les clients à leur cabinet indépendant, et cette anxiété peut conduire à l’une des deux erreurs suivantes : lancer la conversation ou la sur-ingénierie.
Que faire à la place : Planifiez votre annonce en fonction de ce que l’indépendance signifie pour les clients, qu’il s’agisse d’un meilleur service, d’une technologie plus performante, frais transparents ou un engagement fiduciaire.
Anticipez les questions qui vous seront posées :
- Pourquoi pars-tu ?
- Comment mes comptes seront-ils transférés ?
- Mes investissements vont-ils changer ?
- Combien de temps cela prendra-t-il ?
Préparez des réponses claires et sûres et choisissez le format qui convient à chaque relation, d’un e-mail à un appel téléphonique ou une réunion en face à face. Faites ensuite confiance aux relations que vous avez bâties. Vos clients vous ont choisi une fois, et la plupart vous choisiront à nouveau.
3. Essayer de tout gérer vous-même
Le lancement d’une nouvelle entreprise implique de nombreuses étapes mobiles : sélectionner la technologie, établir des flux de travail, préparer les documents, coordonner les transferts et tenir les clients informés. C’est une recette pour l’épuisement professionnel et une pile technologique fragmentée qui, selon InvestissementActualitésplus de la moitié des conseillers citent déjà comme leur plus gros problème technologique.
Que faire à la place : Traitez votre dépositaire comme un partenaire et non comme un simple lieu de détention d’actifs. Une bonne relation de garde peut fournir une équipe de transition dédiée, des modèles de communication, une intégration numérique, des transferts de compte automatisés et un suivi en temps réel de la situation de chaque client.
Lorsque vous évaluez les options, posez des questions directes :
- Qui va soutenir ma transition ?
- Combien de temps cela prendra-t-il ?
- Quelle aide est disponible après le lancement, et est-elle réservée aux grandes entreprises ?
Le degré de soutien humain et technologique que vous pourrez recevoir fera une différence significative dans la difficulté de cette première année.
Construisez la bonne équipe autour de vous
Un fil conducteur traverse ces trois pièges potentiels : devenir indépendant ne signifie pas faire cavalier seul. Un conseiller juridique, un conseiller fiscal, un expert en conformité, des pairs qui ont fait le pas avant vous et un dépositaire investi dans votre réussite peuvent tous vous alléger d’un réel poids. Cela vous permet de vous concentrer sur ce que vous aviez décidé de faire en premier lieu, à savoir mieux servir les clients.
L’indépendance offre la possibilité de bâtir l’entreprise que vous avez toujours imaginée, de servir vos clients sans conflits et de créer une valeur durable. Avec une bonne préparation et les bonnes personnes à vos côtés, les défis de la première année peuvent devenir la base de tout le succès qui suivra.
Il n’y a pas à dire : lancer votre propre entreprise demande du courage, de la planification et de la tolérance pour une première année exigeante. Mais les conseillers qui l’ont fait affirment en grande majorité qu’ils recommenceraient.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
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