La dette jette une ombre sur vos perspectives financières. Bien que la dette soit bonne, dans le cas des hypothèques ou apporte des améliorations à domicile pour améliorer la valeur de votre propriété, d’autres dettes peuvent vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers.
La clé est de connaître la différence et de reconnaître quand vos habitudes monétaires vous retiennent. C’est là qu’un petit guide peut faire une grande différence. Avec les bonnes stratégies, vous pouvez passer de la simple construction de stabilité financière à long terme.
La personnalité de la radio et le conseiller financier Dave Ramsey cible cinq comportements qui vous maintiennent dans la porte tournante de la dette. Parallèlement à ces habitudes, nous vous montrerons des moyens de les briser.
1. Vivre sans budget
Un budget est votre feuille de route financière, vous dirigeant vers vos objectifs. Cependant, si vous n’en avez pas, cela peut vous laisser dans le noir des modèles de dépenses et vous empêcher d’atteindre vos objectifs.
Et c’est pourquoi un application de budgétisation peut être utile. Ils sont comme le meilleur ami sans jugement qui vous aide à comprendre où va votre argent.
Vous liez vos comptes bancaires et ils suivent vos dépenses pour vous. Vous pouvez également définir des objectifs d’épargne et de retraite. Certaines applications, comme Miellatpeut vous garder sur la même page financière que vos proches, ce qui fait partie intégrante des couples ou des adultes qui s’occupent des parents vieillissants.
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2. Achat impulsif
C’est amusant de vous traiter; Cependant, si ce n’est pas un régal occasionnel et plus régulier, c’est de l’argent que vous pourriez consacrer à rembourser la dette ou à économiser.
C’est pourquoi Ramsey recommande faire du shopping avec un plan en tête et encaisser la main. Faire cela vous concentre sur la tâche à accomplir. De plus, en payant en espèces, cela vous oblige à budgétiser vos dépenses, en réduisant la probabilité d’avoir les fonds pour les articles impulsifs.
Et si vous songez à acheter quelque chose d’un peu plus grand, attendez 24 heures. Prendre du recul vous aide à évaluer si l’achat est essentiel ou un besoin.
3. Ne pas avoir d’économies d’urgence
La vie devient imprévisible, et avec elle peut provenir des dépenses inattendues. Lorsque ceux-ci surviennent, avoir un compte d’épargne d’urgence est vital, car cela vous aide à éviter de s’endetter.
Alors, combien d’économies d’urgence devriez-vous avoir? Ramsey recommande d’économiser entre trois et six mois de dépenses. De cette façon, si une perte d’emploi ou une facture élevée est dû, vous avez les fonds pour vous couvrir.
Et si vous cherchez des moyens plus rapides d’atteindre cet objectif d’épargne, envisagez d’un Compte d’épargne à haut rendement. Ils gagnent des taux dépassant de loin l’inflation, et beaucoup viennent sans comptes minimums ni frais.
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4. Surabondage sur les cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent être d’excellents outils financiers pour économiser de l’argent sur les achats de tous les jours. Le meilleures cartes de crédit de récompenses Offrez une remise en argent sur l’épicerie, des repas à l’extérieur, en streaming et en voyage.
Cependant, si vous portez une dette de carte de crédit, vous perdez de l’argent. Les frais d’intérêt à eux seuls mangeront dans vos paiements, surtout si vous ne faites que le montant minimum. Et chaque dollar que vous dépensez en intérêt est un dollar de moins que vous pouvez investir ou économiser.
Si vous avez une dette de carte de crédit, vous ne pouvez pas rembourser le mois, envisagez de passer à la paiement en espèces pour toutes les dépenses jusqu’à ce que vous le puissiez. Faire cela réalise plusieurs choses: une, vous n’ajoutez pas à la dette de votre carte de crédit. Deuxièmement, cela peut vous aider à repérer les zones de votre budget, vous devrez peut-être couper pour rembourser votre dette plus rapidement.
En attendant, si vous avez du mal avec la dette de carte de crédit, contactez votre émetteur de carte de crédit pour leur parler de votre situation. Ils pourraient personnaliser un plan de remboursement qui réduit les taux d’intérêt. L’avantage de cette approche est qu’il fermera l’utilisation des cartes sur le plan, vous donnant ainsi un accent plus étroit sur la lutte de la dette.
5. Cread de style de vie
Cread de style de vie c’est quand votre revenu augmente, alors vous décidez de dépenser plus. Je comprends, lorsque vous recevez cette augmentation, vous voulez vous faire plaisir. Cependant, à mesure que vos revenus augmentent, vous voulez résister à la tentation de dépenser davantage pour que votre futur soi est dans une meilleure situation financière.
Voici quelques signes que vous pourriez avoir du mode de vie:
- Vos revenus augmentent, mais vos économies restent les mêmes
- Vos achats impulsifs deviennent une habitude, pas une valeur aberrante
- Un échec à atteindre vos objectifs financiers
Si vous avez un fluage de vie, il existe des moyens de l’atténuer rapidement. La première consiste à établir un budget et à revoir toutes vos dépenses, car elle peut aider à repérer les modèles de dépenses excessives.
Ensuite, configurez les transferts automatiques de votre compte courant vers un compte d’épargne à haut rendement les jours de paie. Cela vous permet de affecter de l’argent avant de dépenser, ce qui vous rend beaucoup plus susceptible d’atteindre vos objectifs d’épargne.
Vous devriez également connaître votre état d’esprit d’argent. C’est la croyance que vous avez sur votre argent, vos habitudes d’épargne et vos objectifs. Passer du temps à analyser les décisions que vous avez prises peut vous aider à tracer un plan d’action qui vous aide à atteindre vos objectifs et à rembourser la dette plus rapidement.
