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Il n’est pas trop tard pour fixer des objectifs pour l’année, je vais donc en ajouter un de plus à vos projets pour vous abonner à une salle de sport et manger plus sainement : terminer un plan financier en 2026.
Même s’il est bon d’avoir un plan financier à tout moment, il y a plusieurs raisons pour lesquelles il est particulièrement important de planifier cette année :
1. Les taux d’intérêt ont baissé
Les intérêts sur les comptes du marché monétaire et les CD diminuent généralement à la suite des baisses de taux de la Réserve fédérale en 2024 et 2025. Les liquidités pourraient être moins attrayantes qu’avant. Il est peut-être temps d’envisager des alternatives.
Une échelle d’obligations municipales de haute qualité offre un bon moyen de gagner un revenu fiscalement avantageux. Bien que vous n’obteniez pas les mêmes garanties de capital que les espèces ou les CD et que les obligations municipales soient soumises à la sensibilité aux taux d’intérêt et au risque de crédit, détenir une obligation jusqu’à son échéance, dans une échelle par exemple, peut aider à fournir une planification prévisible des flux de trésorerie.
Alternativement, si vous disposez de liquidités et d’un horizon d’investissement à long terme, vous pouvez envisager d’investir dans une combinaison diversifiée d’actions, d’obligations, d’immobilier et de matières premières pour votre argent à long terme.
2. La situation boursière s’est inversée
L’examen du tableau périodique des investissements de Callan est indispensable pour les conseillers financiers et les gestionnaires de fonds. Le tableau répertorie chaque année la classe d’actifs la plus performante jusqu’à la pire. De nombreuses tendances peuvent être repérées. Surtout les secteurs mal aimés.
Peu d’investisseurs s’intéressaient aux actions internationales avant 2025. Les actions américaines étaient l’endroit idéal. Mais ce scénario s’est inversé, puisque la plupart des marchés européens et émergents ont connu une année formidable.
Plutôt que de réagir aux thèmes à court terme ou à une mentalité de troupeau, les investisseurs pourraient gagner à s’assurer que leurs portefeuilles restent diversifiés et alignés sur leurs objectifs à long terme.
C’est également le bon moment pour vérifier votre allocation d’actifs (combinaison d’actions et d’autres investissements) pour vous assurer que le niveau de risque que vous prenez dans votre portefeuille est approprié.
Les investisseurs pourraient détenir davantage d’actions si celles-ci surperformaient en 2024 et 2025. C’est donc le bon moment pour voir s’il est judicieux de rééquilibrer le portefeuille.
3. Les déductions d’impôt sur le revenu ont changé…
Plusieurs changements importants en matière d’impôt sur le revenu débuteront en 2026. La déduction forfaitaire augmente pour 2026 à 32 200 $ pour un couple marié déclarant conjointement, contre 31 500 $.
Il existe également une nouvelle déduction pour les personnes âgées de 65 ans et plus et une augmentation significative de la déduction détaillée des impôts nationaux et locaux (SALT) – le plafond SALT augmente à 40 000 $ pour 2026.
Ces changements devraient en aider beaucoup. C’est peut-être le bon moment pour revoir et ajuster votre retenue d’impôt sur le revenu si nécessaire.
Il existe également une nouvelle déduction pour œuvres de bienfaisance disponible en 2026. Pour les dons en espèces à un organisme de bienfaisance qualifié (et non les dons à des fonds conseillés par les donateurs), vous pouvez déduire 1 000 $ pour les déclarants célibataires et 2 000 $ si vous êtes mariés et déposez conjointement.
Assurez-vous de conserver les relevés bancaires ou la lettre d’accusé de réception de l’organisme de bienfaisance pour une bonne tenue des dossiers de l’IRS.
4. … Tout comme les règles relatives aux cotisations aux régimes de retraite
Épargner dans un plan d’épargne 401(k), 403(b) ou d’épargne ? Vous serez heureux d’apprendre que le plafond de cotisation augmente à 24 500 $, soit une augmentation de 1 000 $. Le rattrapage à 50 ans passe de 7 500 $ à 8 000 $ pour les personnes âgées de 50 à 59 ans.
Et il existe désormais un « super rattrapage » pour les travailleurs âgés de 60 à 63 ans de 11 250 $ (cela ne s’ajoute pas au rattrapage des plus de 50 ans).
Si vous épargnez dans l’un de ces régimes de retraite, vous souhaiterez peut-être vérifier si l’augmentation de vos cotisations salariales correspond à vos besoins de trésorerie.
Autre nouveauté pour 2026, les salariés à revenus élevés – ceux qui gagnent plus de 150 000 $ de salaire l’année précédente – verront leurs cotisations de rattrapage aller sur le compte Roth 401(k), en supposant que votre plan dispose d’un compte Roth 401(k).
Si votre plan de retraite n’a pas de compte Roth 401(k), aucune contribution de rattrapage n’est autorisée si vous faites partie de ces hauts revenus.
Les salariés aux revenus plus élevés devraient discuter avec leur conseiller financier ou fiscal de cette nouvelle contribution obligatoire de rattrapage Roth. Si vos cotisations de rattrapage vont sur le compte Roth, où doivent aller vos cotisations régulières ? Avant impôts ou Roth ?
La nouvelle année est une période passionnante. C’est un nouveau départ et une période d’optimisme. C’est aussi le moment idéal pour la planification financière.
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Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
