Chaque année, juin est un mois pour «papas et diplômés», et cette année a été particulièrement poignante pour moi, en tant que père d’un diplômé du secondaire et diplômé de l’université. Notre fille du milieu a obtenu son diplôme universitaire et vient de la commencer en premier, comme elle le dit, « Big-Girl Job ».
Au lieu de rassembler une poignée d’emplois à temps partiel autour de son horaire scolaire, c’est son premier emploi à temps plein avec un engagement à temps plein.
Elle est enthousiasmée par la perspective d’un salaire plus stable, car il ouvre le potentiel de succès financier à long terme, mais elle est également un peu nerveuse à propos d’un adulte plus grave.
Peut-être avez-vous un enfant, un petit-enfant ou quelqu’un que vous êtes cher qui commence aussi. Comment pouvez-vous les aider à passer à l’indépendance financière?
J’encouragerais les récents diplômés à se concentrer sur trois domaines: développer un fonds d’épargne d’urgence, profiter de la correspondance 401 (k) de leur employeur s’ils offrent un et effectuant des investissements disciplinés à long terme.
N ° 1: Développer un fonds d’épargne d’urgence
Tout d’abord – commencez par établir un fonds d’épargne d’urgence. Selon les recherches de Vanguard, n’ayant que 2 000 $ en économie peut fournir un tampon critique, réduisant la probabilité de stress financier et améliorant le bien-être global.
Ceci est particulièrement important pour ceux qui sont nouveaux sur la main-d’œuvre, car le stress financier associé à la non-épargne d’urgence peut se répandre sur le lieu de travail et avoir un impact sur la productivité.
Les travailleurs sans économies d’urgence sont quatre fois plus susceptibles d’être distraits au travail en raison du stress financier.
La nouvelle enquête sur les consommateurs de Vanguard a également révélé que 71% des Américains prévoient de déplacer leur approche d’épargne cet été pour hiérarchiser les économies et la flexibilité d’urgence, en particulier à la lumière de l’incertitude actuelle du marché.
Dans cet esprit, il est important de créer un fonds d’épargne d’urgence contenant au moins 2 000 $ ou un demi-mois, selon le plus grand, et de mettre cet argent dans un véhicule d’épargne à haut rendement, comme le compte Cash Plus Vanguard, pour vous aider à obtenir des rendements plus solides sur vos économies.
Le compte de dépenses de ma fille gagnait pratiquement aucun intérêt, elle a donc mis en place un véhicule d’épargne à haut rendement, avec les caractéristiques du compte qu’elle souhaitait, pour l’aider à obtenir des rendements plus forts pour renforcer ses économies.
Et rappelez-vous, vous n’avez pas à atteindre votre objectif d’épargne à la fois. Les jeunes investisseurs peuvent commencer petit en automatisant une partie de leur chèque de paie, voire 10 $ ou 20 $, à un véhicule d’épargne à haut rendement pour aider à construire un tampon d’épargne.
N ° 2: Profitez du match 401 (k) de votre employeur
La retraite peut être l’une des choses les plus éloignées de l’esprit d’un jeune investisseur – c’est un objectif classique « important mais pas urgent ». Mais si un employeur offre des contributions correspondantes, il est important d’en profiter.
De nombreux plans offrent des contributions correspondantes de 50 cents sur le dollar – ou même le dollar pour un dollar – jusqu’à un certain pourcentage de salaire.
- Le match est de l’argent gratuit. Toute contribution correspondante de votre employeur et de leurs revenus associés deviennent généralement le vôtre dans un processus appelé acquisition
- L’argent que vous contribuez au plan est le vôtre – et le vôtre seul – dès le premier jour
Découvrez si votre employeur offre une contribution correspondante et assurez-vous d’économiser suffisamment pour recevoir tous les avantages sociaux.
Il y a des impacts à long terme sur les manquants sur les matchs de l’employeur qui peuvent aggraver le temps et entraîner une lacune importante dans les économies de retraite par rapport à un collègue qui a profité de ce match.
Et si votre employeur propose une option Roth 401 (k), les investisseurs plus jeunes peuvent envisager de choisir un Roth 401 (k) sur un 401 (k) si vous pensez que votre tranche d’imposition actuelle sera plus bas maintenant que lorsque vous prenez votre retraite.
N ° 3: faire des investissements disciplinés à long terme
Les frontières entre le jeu et l’investissement sont floues comme jamais auparavant – et de nombreuses maisons de courtage incitent leurs clients à échanger plus fréquemment.
C’est pourquoi il est important de développer une approche disciplinée de l’investissement à long terme. Vanguard s’est toujours fier de ses quatre principes d’investissement: le succès de l’investissement:
Tous les investisseurs – en particulier les jeunes – peuvent tirer parti de ces principes dans leur parcours d’investissement. Et il est important de se rappeler que tout investissement est soumis à des risques, y compris la perte possible de l’argent que vous investissez.
Le démarrage d’un nouvel emploi apporte de grandes opportunités et responsabilités. En développant des habitudes saines maintenant, les jeunes investisseurs peuvent se préparer à un bien-être financier à long terme et à l’indépendance de la «Banque de maman et de papa».
