Si je pouvais m’asseoir avec mon moi de 18 ans sur une tasse de café bon marché (parce que c’est ce que nous pourrions nous permettre à l’époque), j’aurais beaucoup à dire – la plupart de l’argent.
À l’époque, je pensais que la budgétisation était quelque chose que les parents faisaient, les cartes de crédit étaient des laissez-passer gratuites à tout ce que je voulais et la planification de la retraite? C’était quelque chose pour les gens qui possédaient de beaux meubles et savaient plier les draps ajustés.
J’étais occupé à chasser les rêves, à travailler à petits boulots et à apprendre à quel point un plan de repas universitaire pouvait s’étendre. L’argent ressemblait à cette chose glissante et abstraite que j’étais finalement censée comprendre.
En regardant en arrière maintenant, en tant que personne qui a construit une entreprise, a résisté aux tempêtes financières et a finalement appris que l’adulte comprend la compréhension de vos relevés bancaires, j’aurais aimé être plus responsable financièrement.
Mais le voyage dans le temps n’a pas encore été inventé, donc j’écris cet article pour les jeunes de 18 ans qui sont prêts à le lire et à considérer mes conseils. J’ai également ajouté quelques morceaux de sagesse de la part d’autres professionnels à succès (vous savez, pour faire bonne mesure).
La budgétisation n’est pas une punition, c’est la liberté
Comme vous pouvez l’imaginer, je n’aimais pas ou ne comprenais pas la budgétisation quand j’avais 18 ans. J’ai préféré la spontanéité. Il a fallu quelques années à se précipiter pour couvrir le loyer et payer pour les achats impulsifs, je ne pouvais pas me permettre de réaliser que la budgétisation ne consiste pas à dire non au plaisir – il s’agit de dire oui à ce qui compte le plus.
De nos jours, je suis d’accord avec Andrew Bates, le COO de Bates Electric, qui dit: «Plus de jeunes adultes devraient connaître la règle budgétaire 50/30/20: 50% de votre revenu va aux besoins (loyer, épicerie, factures), 30% aux désirs (manger, sous-conceptions en streaming) et 20% à l’épargne ou au remboursement de la dette.»
Quelle est la différence entre les désirs et les besoins?
Qu’entend-on par veut les besoins? Si je veux quelque chose, cela ne veut pas dire que j’en ai besoin?
Lorsque vous avez 18 ans, vouloir une paire de chaussures Christian Louboutin peut sembler la même chose qu’un «besoin», car, vous savez, ils ont l’air cool. Alerte de spoiler: ils ne sont pas les mêmes.
- Besoins sont les non-négociables: logement, alimentation, services publics, soins de santé et transport
- Désirs sont les extras: café sophistiqué, chaussures coûteuses, achats d’impulsions en ligne et la dernière mise à niveau du téléphone
Voici une astuce que j’ai apprise: lorsque vous envisagez un achat, demandez-vous: «Cela aidera-t-il à garder un toit au-dessus de ma tête?» Si la réponse est non, c’est probablement un besoin, pas un besoin.
L’investissement n’est pas seulement pour les riches
Pour mon jeune moi, investir était quelque chose que je fais après avoir eu de l’argent – comme de l’argent réel. Le genre qui est venu avec des costumes, des courtiers et des mots comme et. Alors j’attendais que je me sente prêt, jusqu’à ce que j’en ai besoin.
Voici ce que j’aurais aimé comprendre plus tôt: Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir – il vous suffit de commencer.
La vraie magie de l’investissement ne concerne pas la quantité que vous mettez (elle peut être aussi peu que 50 $ par mois). Il s’agit de combien de temps il reste. C’est le pouvoir de l’intérêt composé.
Comme Raihan Masroor, fondateur et PDG de votre médecin en ligne, le dit: «Lorsque vous êtes jeune, le temps est de votre côté. Si vous apprenez à prendre soin de votre bien-être physique et financier, vous profiterez des avantages de l’intérêt composé dans tous les aspects de la vie plus tard.»
Et non, vous n’avez pas besoin d’être un génie boursier pour commencer à investir. En fait, vous êtes mieux si vous n’essayez pas de déjouer le marché. La plupart des millionnaires ne sont pas des trading de jour. Ils mettent en place des contributions mensuelles automatiques, les oubliant et laissent le temps faire le gros du travail.
La dette n’est pas mauvaise, mais ce n’est pas votre ami non plus
Si j’avais un dollar pour chaque fois que je pensais: «Je vais simplement le mettre sur ma carte de crédit et le rembourser plus tard», je n’aurais pas du tout besoin d’une carte de crédit.
Qu’il s’agisse de prêts étudiants ou de cartes de crédit, à 18 ans, la dette semble être un filet de sécurité inoffensif. Vous êtes heureux de retirer les barrières actuelles, mais vous pourriez oublier les frais d’intérêt, qui neigent tranquillement boule de neige en arrière-plan.
Voici ce que j’aurais aimé comprendre plus tôt: La dette n’est pas intrinsèquement diabolique. Une hypothèque, un prêt étudiant ou même un paiement de voiture raisonnable peuvent tous être utiles lorsqu’ils sont gérés à bon escient. Mais la dette n’est pas non plus votre copain.
« La dette est comme un marteau », explique Jeffrey Zhou, PDG et fondateur de Fig Loans. « Spandrez-le dans le bon sens, et vous construisez de la richesse. Le balancer dans le mauvais sens, et vous brissez simplement vos économies. »
La clé est de comprendre la différence entre une bonne dette et une mauvaise dette. Une bonne dette est celle qui aide à construire votre avenir, comme l’éducation ou la propriété. La mauvaise dette est la dette des consommateurs à intérêt élevé qui draine votre compte courant, ne vous laissant rien à montrer.
Bien sûr, même une bonne dette doit être approchée avec les yeux grands ouverts. Ce n’est pas parce qu’une banque indique que vous pouvez emprunter un tas d’argent pour une nouvelle voiture de fantaisie ou une grande maison que vous devriez y aller sans d’abord considérer l’impact sur votre budget.
Investissez en vous d’abord
Si je pouvais secouer un certain sens dans mon moi de 18 ans, je lui dirais d’arrêter de chasser les sensations fortes et de commencer à investir dans le seul atout qui verse des dividendes pour la vie: lui-même. À l’époque, je sauterais des ateliers, des cours en ligne ou des événements de réseautage parce que je pensais qu’ils étaient «trop chers» ou «n’en valaient pas la peine».
Ces opportunités offrent de nouvelles compétences et expériences qui vous rendent plus précieuse pour les employeurs et vous-même. Pensez à coder des camps d’entraînement, des cours de langue publique, à perfectionner la littératie financière ou même à prendre des stages non rémunérés qui ouvrent les portes.
Aucun de ces éléments ne vous apporterait de l’argent immédiatement, mais ils seraient un investissement dans votre moi futur.
«L’éducation continue est votre billet pour rester en avance», explique Tomas Melian, vice-président directeur de la marketing chez DiabeteSteam. « Prenez devenu un vice-président du marketing – il exige un apprentissage continu, de la maîtrise des tendances numériques à l’affûtage des compétences en leadership, en vous assurant que vous êtes toujours prêt pour le prochain défi. »
Plus vous gagnez de compétences et de connaissances, plus vous pouvez économiser, investir et construire vers l’indépendance financière. Votre potentiel est votre plus grand atout, alors ne le laissez pas gaspiller.
Si je pouvais tout résumer pour mon moi de 18 ans – et peut-être pour vous aussi – c’est ceci: l’argent n’est pas seulement les mathématiques, c’est un état d’esprit. Commencez petit, restez curieux et n’attendez pas pour vous sentir prêt. L’argent n’est pas tout, mais la gestion vous libère sagement de chasser ce qui compte vraiment.
