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Ce 401(k) de votre dernier emploi reste là où vous l’avez laissé. Votre IRA actuel est sur pilote automatique. Il y a de fortes chances que vous ne vous souveniez même pas de ce dans quoi ils ont investi. Ces comptes sont toujours en train de construire votre compte. épargne retraitemais ils font aussi plus que cela.
Chaque dollar investi dans le monde a un impact sur les gens et la planète. Certains de ces impacts sont positifs et d’autres négatifs, mais pour le meilleur ou pour le pire, ces impacts contribuent à façonner l’avenir dont héritera la prochaine génération.
La plupart des gens ne disent jamais à leur argent de retraite quoi faire au-delà de « croître ». Mais si c’est tout ce que vous leur dites, vous manquez une occasion d’en faire plus. Quel genre d’avenir souhaitez-vous pour votre retraite ? Que souhaitez-vous laisser à vos enfants et petits-enfants ?
Bien sûr, vous souhaitez que la valeur de vos investissements augmente afin que vous puissiez prendre une retraite confortable, mais vous voulez également qu’ils le fassent d’une manière qui crée une valeur durable à long terme pour les générations futures. C’est une notion simple, et facile à mettre en œuvre en alignant vos investissements de retraite sur vos valeurs.
Ne pensez pas seulement à votre IRA comme instrument d’épargne-retraite — considérez-le comme faisant partie de l’héritage que vous laisserez derrière vous.
Qu’y a-t-il dans votre portefeuille ?
La plupart des gens possèdent fonds communs de placement dans leurs comptes de retraite, à travers lesquels ils investissent généralement dans des actions et des obligations. Le tableau de bord de votre compte résume probablement ces investissements dans un graphique de performances et un chiffre cible, mais cela ne raconte pas toute l’histoire.
En réalité, vos investissements soutiennent une grande variété d’entreprises qui ont un impact considérable sur les clients, les travailleurs, les communautés et les écosystèmes du monde entier.
Lorsque vous investissez dans un fonds indiciel standard, vous possédez un peu de tout, y compris des sociétés qui peuvent avoir des impacts sociaux et environnementaux significativement négatifs :
- Entreprises qui gagnent de l’argent en vendant des produits nocifs et/ou addictifs, comme des cigarettes ou des services de jeux d’argent
- Les entreprises qui contribuent de manière disproportionnée aux émissions mondiales et changement climatique
- Entreprises étroitement axées sur le profit à court terme sans se soucier de la santé et de la durabilité à long terme des systèmes environnementaux, sociétaux et financiers qui sous-tendent leur succès
Ce que la plupart des gens ne réalisent pas, c’est qu’ils ont des options. Vous pouvez choisir d’investir dans des entreprises qui créent de la valeur pour les personnes et la planète, plutôt que d’en extraire.
Préféreriez-vous investir dans une entreprise qui profite de la prolifération massive des armes à feu ou dans une entreprise développant des médicaments qui sauvent des vies ? Préféreriez-vous investir dans une entreprise qui s’approvisionne aveuglément en matériaux auprès de fournisseurs qui exploitent la main-d’œuvre migrante ou dans une entreprise dotée de normes de chaîne d’approvisionnement et de programmes de surveillance solides ?
La bonne nouvelle est que vous n’êtes pas obligé de choisir vous-même des entreprises individuelles. Il existe des fonds qui effectuent des recherches et prennent ces décisions à votre place.
Par investir dans des fonds d’impact — des fonds communs de placement gérés activement avec des objectifs et des normes environnementales et sociales — vous pouvez continuer à constituer une épargne-retraite grâce à des portefeuilles diversifiés qui sont meilleurs pour les gens et la planète tout en contribuant à garantir que vos enfants et petits-enfants héritent d’un avenir plus durable et plus équitable.
Les gestionnaires de fonds d’impact reconnaissent que ce qui est bon pour les personnes et la planète est aussi généralement bon pour les entreprises, c’est pourquoi ils encouragent les entreprises dans lesquelles ils investissent à fonctionner de manière responsable et durable. Voici un exemple de ce à quoi ressemble cet impact en action.
Au Vermont, les producteurs laitiers ont demandé aux supermarchés Hannaford de rejoindre Milk with Dignity, un programme créé pour établir des normes de travail de base autour d’une rémunération équitable et de conditions de travail sûres pour l’industrie laitière.
Au printemps dernier, un fonds d’investissement à impact a invité ces ouvriers agricoles à assister à l’assemblée générale annuelle de la société mère d’Hannaford, Ahold Delhaize, pour présenter ses préoccupations au conseil d’administration et aux autres actionnaires.
Après la réunion, la direction de l’entreprise a accepté de poursuivre le dialogue avec les ouvriers agricoles. Cet accès n’aurait pas été possible sans l’ouverture de la porte par des investisseurs d’impact.
Tout compte de retraite peut contribuer à générer ce type d’impact, s’il est bien choisi.
Des valeurs sans mots à la mode
Malheureusement, les fonds à impact ne sont pas à l’abri du jargon qui peut rendre l’investissement inutilement compliqué pour les particuliers.
Notre conseil est d’éviter les mots à la mode. Vous souhaiterez rechercher des fonds qui publient des normes d’investissement environnementales et sociales claires, montrent comment ils s’engagent auprès des entreprises pour conduire le changement et rendent régulièrement compte de leurs efforts et de leurs progrès aux actionnaires du fonds.
Demander:
- Quels sont les objectifs de durabilité de ce fonds ?
- Le gestionnaire du fonds explique-t-il comment il évite les investissements qui pourraient nuire à ces objectifs ?
- Ont-ils des normes claires et transparentes ?
- Comment mesurent-ils et rendent-ils compte des progrès ?
Il vaut également la peine d’examiner la manière dont les fonds utilisent les indicateurs de durabilité pour identifier les opportunités de créer un changement positif.
Par exemple, les investisseurs à impact reconnaissent généralement que la transition vers une économie à faibles émissions de carbone est essentielle, non seulement pour l’avenir de notre planète, mais également pour la durabilité à long terme de nos portefeuilles d’investissement.
Les fonds d’impact doivent montrer qu’ils s’efforcent de réduire l’intensité carbone de leur portefeuille et d’atténuer l’exposition aux risques liés au climat.
Réduire l’exposition ou se désengager des combustibles fossiles et des secteurs à fortes émissions ne constitue qu’une partie de la solution. Les investisseurs d’impact travaillent également avec les entreprises pour développer des stratégies d’action climatique robustes qui incluent des objectifs de réduction des émissions fondés sur des données scientifiques et des plans pour transformer leurs modèles économiques afin de s’aligner et de contribuer à une transition juste et équitable.
Les investisseurs d’impact obtiennent des résultats lorsque leurs fonds s’engagent activement à favoriser le progrès. Un changement radical se produit rarement du jour au lendemain, mais en orientant leur épargne-retraite vers le changement, les investisseurs peuvent contribuer à relever la barre du comportement des entreprises et à réaliser des progrès significatifs vers la durabilité.
L’assembler
Le début de l’année est le moment idéal pour réfléchir à votre épargne-retraite et passer à l’investissement d’impact. Si vous avez un ancien 401(k), demandez un retournement direct. Si vous faites un contribution annuelle à l’IRAréfléchissez à l’avenir de votre investissement et assurez-vous de choisir des fonds qui reflètent à la fois vos objectifs financiers et vos valeurs.
Cela ne semblera probablement pas très différent une fois que vous aurez effectué le changement. Vous recevrez toujours vos relevés de compte périodiques et aurez accès aux tableaux de bord et aux graphiques de performances. La valeur de votre compte augmentera et diminuera avec le marché au fil du temps, dans l’espoir de générer une épargne à long terme.
Essayez de ne pas revenir en pilote automatique. Continuez à examiner vos investissements et assurez-vous que les fonds dans lesquels vous investissez sont disciplinés dans leur approche et investissent dans des portefeuilles qui correspondent à vos objectifs et à vos valeurs.
La communication et la transparence sont importantes, alors recherchez des rapports réguliers. Assurez-vous que vos gestionnaires de fonds vous disent à quoi sert votre argent. Il est de leur responsabilité de tracer une ligne directe entre votre investissement et l’impact réel.
Les marchés financiers résument souvent les choses réelles en chiffres. Un gestionnaire de fonds d’impact doit travailler à l’envers, c’est-à-dire vous aider à interpréter l’impact réel à partir des chiffres.
L’impact ne semble peut-être pas très important au premier abord. Après tout, le patrimoine de retraite d’un individu est infime comparé à la somme d’argent qui circule sur le marché boursier. Mais lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vos dollars d’investissement sont mis en commun avec ceux des autres.
En alignant collectivement vos portefeuilles de retraite sur vos valeurs communes, vous pouvez être une voix unifiée pour un changement positif dans le monde.
Alors n’investissez pas seulement pour votre retraite. Investissez pour la prochaine génération. Mettez votre argent au service de la construction d’un avenir meilleur pour vos enfants et petits-enfants, et laissez-leur un héritage de stabilité financière et de responsabilité environnementale et sociale.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
