Le lancement de ChatGPT a conduit à une vague de démocratisation qui a rendu l’intelligence artificielle (IA) utile dans la vie de tous les jours.
Ce n’est plus une technologie ésotérique qui n’intéresse que les nerds. Désormais, les gens utilisent la technologie pour écrire, créer des images, éditer des vidéos, analyser des données et écrire du code.
Alors que l’IA continue d’avoir un impact sur tous les secteurs, celui des finances personnelles n’est pas en reste. Le marché de la gestion des finances personnelles basée sur l’IA était évalué à 1,48 milliard de dollars en 2024, selon Research and Markets.
Il devrait représenter un marché de 1,63 milliard de dollars d’ici la fin de 2025, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 10,1 %, et un marché de 2,37 milliards de dollars en 2029, avec un TCAC de 9,8 %.
De la budgétisation, de l’épargne et de l’investissement au conseil automatisé, au coaching financier, à l’évaluation du crédit et à la gestion des dettes, l’IA continue de façonner la gestion des finances personnelles, apportant de la valeur à travers le monde.
Examinons certaines des applications de l’IA dans les finances personnelles, les défis liés à l’adoption de l’IA et des conseils pour une utilisation judicieuse de l’IA.
IA et budgétisation
Les outils basés sur l’IA peuvent aider à :
Agrégation et catégorisation des données. Les outils basés sur l’IA tels que Monarch, YNAB, PocketGuard et Mint AI, entre autres, peuvent extraire des données de vos comptes bancaires, de vos cartes de crédit et de votre historique de paiement pour identifier les modèles de dépenses et catégoriser les transactions.
Sur la base de ces informations, vous pouvez créer un budget pour mieux contrôler vos finances. Ces applications peuvent également utiliser des informations pertinentes pour suggérer des domaines dans lesquels vous pouvez modifier vos habitudes de dépenses pour poursuivre des objectifs plus importants.
Création budgétaire automatisée. Des outils basés sur l’IA tels que Galaxy.ai et Tiller peuvent créer un budget personnalisé en fonction de vos revenus, dépenses et objectifs financiers. Ils vous suggéreront comment vous pouvez mieux répartir vos revenus entre vos dépenses pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Prévisions prédictives. Certains outils de budgétisation (Drivetrain et SuperAGI, entre autres) peuvent utiliser l’IA pour prévoir l’évolution de votre budget si vos revenus changent, si des dépenses imprévues surviennent ou si vous contractez un emprunt.
Détection d’anomalies. Certains outils d’IA (tels que Expenzey et Cleo) peuvent utiliser vos habitudes de dépenses passées pour signaler les transactions inhabituelles ou les dépenses excessives en temps réel. Ils aident à prévenir la fraude et garantissent que vous respectez votre budget.
Suivi des dépenses. Les outils de budgétisation vous permettent de voir à quel point vous êtes sur le point d’atteindre vos limites budgétaires. Les exemples incluent Mint AI et Cleo.
Négociation de facture. Des applications telles que PocketGuard peuvent identifier les factures qui pourraient être trop élevées. Ils négocieront automatiquement avec les prestataires de services concernés pour réduire vos dépenses.
Paiement automatisé des factures. SuperAGI et Mint AI, entre autres, automatisent le paiement des factures à divers fournisseurs.
IA et économie
Pour certains, l’objectif principal de la budgétisation est de favoriser l’épargne.
Les outils de budgétisation basés sur l’IA disposent de fonctionnalités qui peuvent vous aider. Ceux-ci incluent :
- Identifier les domaines dans lesquels réduire les dépenses. SuperAGI, YNAB, Tiller et PocketGuard
- Payez-vous d’abord en automatisant l’épargne. PocketGuard, Albert et Oportun
- Identifier et annuler les abonnements indésirables. Rocket Money et bouchon d’abonnement
IA, investissement et planification financière
Certains outils d’IA peuvent vous suggérer comment investir en fonction de vos objectifs financiers, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.
Par exemple, Empower fournit des recommandations d’investissement basées sur les objectifs d’investissement et la tolérance au risque. Il propose également des outils de planification de la retraite.
Certains outils basés sur l’IA fournissent une planification financière complète qui va au-delà de la gestion des investissements.
Par exemple, Albert combine l’IA avec des conseillers humains pour offrir une gestion financière complète.
Même les robots-conseillers tels que Acorns et Wealthfront utilisent l’IA pour optimiser les portefeuilles clients et automatiser le rééquilibrage des portefeuilles.
IA et éducation financière
Albert dispose d’une fonctionnalité appelée Genius dans laquelle un outil d’IA peut agir comme un coach financier virtuel.
Les modèles en grand langage (LLM) tels que ChatGPT, Perplexity et Claude, entre autres, peuvent également agir en tant que coach financier et fournir une éducation financière complète.
La plupart des applications dont nous avons parlé sont également conçues dans un style chatbot, vous pouvez donc poser des questions et obtenir des réponses personnalisées s’ils ont accès à vos informations financières.
IA, notation de crédit et gestion de la dette
Certaines institutions financières utilisent désormais l’IA pour la notation de crédit. Celles-ci combinent les données de crédit traditionnelles avec des sources alternatives telles que les factures de services publics, l’historique des transactions, les revenus, les antécédents professionnels et d’autres données comportementales pour évaluer la solvabilité. Les exemples incluent FICO Score XD et Zest AI.
Les consommateurs peuvent utiliser des plateformes telles que Experian Boost et Credit Karma pour améliorer leurs cotes de crédit. Ils utilisent l’IA pour analyser plusieurs points de données afin de fournir des suggestions personnalisées.
Naviguer dans les risques de l’IA dans les finances personnelles
Malgré les avantages qu’offre l’IA, certains risques subsistent liés à son utilisation en général et dans la gestion des finances personnelles en particulier.
Parmi les plus importants figurent :
Limites à la possibilité de personnalisation. Les applications basées sur l’IA ne disposent pas de l’intelligence émotionnelle et du jugement humain nécessaires pour offrir des conseils véritablement personnalisés.
Bien que cela puisse contribuer à l’automatisation des tâches répétitives et à la fourniture d’informations, l’élément émotif rend les conseillers financiers humains nécessaires.
Problèmes de confidentialité. Pour fournir des conseils plus précieux, les applications basées sur l’IA nécessiteront davantage d’informations personnelles, y compris des données personnelles sensibles. Compte tenu des préoccupations concernant la cybersécurité, il s’agit d’un risque.
Les modèles d’IA peuvent être piratés pour que les informations qu’ils fournissent reflètent une idéologie particulière ou les opinions personnelles de l’attaquant.
Erreurs factuelles. L’IA générative peut être factuellement inexacte dans de nombreux cas. Ils citent parfois des sources qui n’existent pas.
Que pouvez-vous faire face à ces risques ?
Bien que les applications basées sur l’IA puissent aider, elles ne devraient pas remplacer les conseillers financiers humains.
Les conseillers devraient plutôt trouver un moyen d’intégrer l’IA dans leurs activités afin de pouvoir offrir une valeur maximale à leurs clients.
Autres moyens d’atténuer les risques :
Politiques de protection des données. Avant d’utiliser une application basée sur l’IA, lisez ses politiques de protection des données. Choisissez ceux dont vous êtes sûr qu’ils ont mis en place les politiques nécessaires pour vous protéger.
N’ignorez pas les blogs réputés. Recherchez des blogs qui fournissent des informations provenant d’experts financiers pour confirmer ce que l’IA vous dit.
En vous familiarisant avec des blogs réputés, vous vous protégez des fausses informations, car les LLM ne sont pas toujours objectifs.
Fournissez à l’IA des informations précises. La qualité de ce que vous obtenez des applications basées sur l’IA est proportionnelle à la qualité des informations que vous fournissez.
Si vous êtes sûr qu’une plateforme peut protéger vos données, fournissez des informations pertinentes pour offrir une meilleure valeur.
Réflexions finales
Les opportunités d’utilisation de l’IA dans les finances personnelles sont énormes. Cependant, compte tenu des risques, c’est à vous d’utiliser les applications basées sur l’IA de manière responsable.
Si vous disposez d’un conseiller humain, consultez-le avant de faire des choix financiers importants basés sur les recommandations de l’IA.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
