Les propriétaires à travers le pays voient une augmentation des frais d’assurance habitation. Consumer Reports dit Il est normal que ces taux augmentent environ 5% chaque année, mais ils ont augmenté en moyenne 12% en 2023, puis près de 7% au premier semestre de 2024.
Et ce sont des chiffres moyens. Certaines régions connaissent des augmentations plus importantes en fonction de l’emplacement. Les propriétaires en Floride (comme le vôtre vraiment) ont vu Les primes d’assurance bondaient de 60% Au cours des dernières années. Avec le coût sans cesse croissant de l’assurance habitation, de nombreux propriétaires ont du mal à effectuer des paiements mensuels d’assurance en plus des versements hypothécaires, des taxes, des services publics et d’autres factures.
Pour aggraver les choses, certains assureurs sont Se retirer des zones à haut risque Au total, citant souvent des risques de forêt, d’ouragan ou d’inondation, laissant les propriétaires à se précipiter à Trouver une nouvelle couverture. Cela signifie que les propriétaires doivent non seulement faire face à la hausse des coûts, mais aussi au défi de faire du shopping pour la couverture sur un marché en rétrécissement.
Que vous recherchiez une nouvelle couverture ou que vous recherchiez des moyens de réduire les coûts, peut-être le moment idéal pour explorer vos options. Voici votre guide de re-shopping pour l’assurance habitation.
1. Parlez d’abord à votre agent d’assurance pour explorer vos options
Si vous payez actuellement une hypothèque, Votre prêteur vous oblige à avoir une assurance habitation sur votre propriété. À cause de cela, vous voudrez commencer à parler à la personne qui en sait le plus sur votre police d’assurance habitation actuelle: votre agent.
Votre agent d’assurance habitation sait le plus sur votre police, votre couverture, vos options disponibles et vos moyens d’économie. Il y a une chance que votre agent puisse obtenir des devis de plusieurs sociétés et peut faire une grande partie du travail pour vous. Votre agent sait à quel point votre maison est sujette aux catastrophes. Ils savent également quels types de couverture vous avez besoin pour rester protégés.
Les agents d’assurance devraient vous donner de solides suggestions, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque mouvement potentiel. Que vous modifiiez des compagnies d’assurance, en augmentant votre franchise ou votre regroupement, votre agent connaît toutes les subtilités de la façon d’économiser sur l’assurance habitation.
2. Vérifiez votre police d’assurance habitation actuelle pour les lacunes d’épargne et de couverture
Il est essentiel de revoir votre politique actuelle – non seulement pour trouver des moyens d’économiser de l’argent, mais aussi pour vous assurer d’avoir la couverture dont vous avez besoin, surtout si votre assureur a cessé d’assurer des maisons dans votre région. Comprendre vos options peut vous aider à obtenir une protection abordable et à éviter les lacunes dans la couverture.
Par exemple, voyez si vous pouvez augmenter votre franchise Abaissez vos primes. Votre franchise est ce que vous payez en cas de perte ou de réclamation avant que l’assurance des propriétaires ne se déclenche. Plus votre franchise est élevée, plus votre prime est élevée. Mais cela signifie également plus de coûts de poche lorsque la catastrophe frappe.
Vous n’avez pas à faire un changement radical, mais faites le calcul avec votre agent d’assurance pour voir ce que l’augmentation de votre franchise de 500 $, 1 000 $ ou même 2000 $ ferait à vos frais de prime.
Lorsque vous examinez votre politique actuelle, vérifiez que vous êtes à jour sur la sécurité à domicile et la résistance aux catastrophes. Ces étapes peuvent également réduire vos primes d’assurance.
Vérifiez que votre politique actuelle a votre pointage de crédit et votre histoire le plus récent. De nombreux États utilisent une notation d’assurance basée sur le crédit, où votre score a un impact sur vos prix. Plus votre score est élevé, plus vos primes sont élevées. Un mauvais crédit pourrait signifier que vous payez des primes supérieures à celles avec un excellent crédit. Si votre pointage de crédit a augmenté, vous voudrez peut-être vérifier si vous êtes admissible à une bonne réduction de crédit.
3. Demandez aux autres propriétaires de leurs expériences et recommandations d’assurance habitation
Lorsque vous avez acheté votre maison, vos amis et votre famille peuvent avoir recommandé la compagnie d’assurance habitation qu’ils utilisent. Il est normal de suivre ces suggestions, en particulier de personnes en qui vous avez confiance.
Maintenant que vous êtes propriétaire de votre maison pendant un certain temps, contactez les autres pour évaluer leurs expériences. Discutez avec des voisins lorsque vous promenez votre chien ou tondez la pelouse.
Utilisez votre communauté comme guide pour déterminer comment les autres propriétaires naviguent dans les mêmes dilemmes d’assurance habitation. Vous constaterez peut-être que beaucoup ont déjà vécu ce que vous avez et avoir des ressources que vous n’avez pas encore considérées.
Vous pouvez également comparer la couverture d’assurance habitation et les tarifs en utilisant notre outil, en partenariat avec Bankrate, ci-dessous.
4. Formez votre assurance habitation avec d’autres polices pour économiser de l’argent
Si vous pouvez regrouper votre assurance habitation avec d’autres polices, comme l’assurance automobile, vous pouvez être admissible à une remise. De nombreux principaux assureurs – y compris Allstate, Geico, State Farm, USAA et Nationwide – offrent des économies pour le regroupement. Assurez-vous également de vérifier auprès de votre assureur local, car ils peuvent avoir des rabais similaires.
Gardez à l’esprit que tous les assureurs n’offrent pas une assurance habitation dans chaque État. Par exemple, dans mon état d’origine, la Floride, je ne peux pas regrouper mon maison et mon assurance automobile. Bien que j’ai un grand fournisseur d’assurance automobile, la société n’offre pas d’assurance habitation dans ma région. Bien que cette option puisse fonctionner pour certaines personnes, cela peut ne pas fonctionner pour tout le monde, alors n’ayez pas peur de pivoter si cela ne fonctionne pas pour vous.
5. Considérez les frais d’assurance habitation à long terme lors de l’évaluation où vivre
L’achat d’une maison implique plus que le prix d’achat. Il comprend également des dépenses en cours telles que les taxes, les services publics et bien sûr, l’assurance habitation. En Floride, les propriétaires paient en moyenne 11 000 $ par an pour l’assurance – presque 12 fois ce que les résidents du Vermont paient.
Faites le mathématique total de posséder votre maison et incluez les coûts de tout – votre hypothèque, votre assurance, les taxes et le coût global de la vie. La comparaison de ces dépenses à d’autres domaines peut vous aider à déterminer si le déménagement dans une région plus abordable est une option viable.
Gardez à l’esprit le total de l’impact financier et personnel de la prise d’une décision majeure, notamment:
- Déménagement des dépenses, y compris l’embauche de déménageurs ou la location d’un camion.
- Coûts initiaux, tels que les coûts de clôture sur une nouvelle maison ou des frais d’enregistrement des véhicules dans un nouvel État.
- Des perspectives d’emploi et de carrière pour vous et votre partenaire, à court et à long terme.
- Considérations familiales, proximité avec leurs proches et changements globaux de style de vie.
- Besoins de soins de longue durée, que ce soit pour les membres du vieillissement de la famille ou la planification future.
- L’accès aux soins de santé et les coûts, y compris la couverture d’assurance et la disponibilité des prestataires médicaux.
Même si un déménagement peut être un grand changement pour vous et votre famille à n’importe quel stade de votre vie, cela pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme. Essayez d’exécuter les chiffres pour voir s’il est financièrement possible et ce que cela signifierait pour votre famille.
La ligne de fond
Le refonte de l’assurance habitation peut être une tâche intimidante, surtout lorsque la couverture devient plus difficile à trouver. Les assureurs se retirant des zones à haut risque et les politiques d’annulation, de nombreux propriétaires sont laissés en train de se précipiter pour une nouvelle couverture – souvent à des prix nettement plus élevés. Si vous êtes confronté à ce défi, le refonte de l’assurance habitation est essentiel pour protéger l’un de vos actifs les plus importants.
Commencez par examiner votre police actuelle pour comprendre votre couverture et vos coûts, puis contactez votre agent d’assurance pour explorer vos options. Ne vous arrêtez pas là; Obtenez des devis d’autres assureurs, y compris les fournisseurs régionaux et spécialisés, car ils peuvent offrir une meilleure couverture à un prix inférieur.
En restant proactif et en faisant du shopping, vous pouvez augmenter vos chances de trouver la bonne couverture au meilleur prix possible.
