Comment payer les impôts estimés: un guide pour les retraités sur les IRA, les pensions et les revenus de placement

Même si vous retenez des impôts sur vos prestations de retraite, vous pourriez être surpris par une pénalité fiscale estimée à l’IRS à la fin de l’année.

C’est parce que les sources de revenus comme gains en capitalles dividendes et les intérêts ne sont pas éligibles à la retenue automatique des impôts. Et les retraités sont confrontés à un risque particulier de subir une pénalité de sous-paiement de l’IRS car ils n’ont pas d’employeur automatiquement retenir les taxes en leur nom.

Par exemple, le taux de retenue par défaut pour un IRA traditionnel est de 10%, ce qui peut ne pas être suffisant pour couvrir votre facture fiscale totale. Vous ne pouvez pas non plus mettre en place une retenue d’impôt de l’État sur les prestations de sécurité sociale, ce qui pourrait conduire à plus de surprises

Voici comment votre revenu de retraite pourrait vous obliger à payer Taxes estimées trimestrielles À la date limite du 15 septembre.

Revenu de placement des retraités et la date limite fiscale

Le IRS Vous oblige à payer l’impôt fédéral sur le revenu sur une base «pay-as-you-Go» à travers deux méthodes différentes:

• Retenue d’impôt sur les paiements de revenus.
• Paiements d’impôts estimés trimestriels.

Les contribuables à la retraite peuvent utiliser la retenue d’impôt pour remplir leurs paiements d’impôt fédéral sur les prestations de sécurité sociale, les retraits de l’IRA et les pensions et rentes.

Cependant, pas tous revenu imposable est éligible à la retenue.

Par conséquent, certains retraités peuvent ne pas être conscients de leur obligation de faire un paiement d’impôt estimé à la date limite du 15 septembre. Par exemple, cela peut se produire lorsque vous recevez un revenu de placement important sans retenue d’impôt, comme:

• Gains en capital de la vente d’actions ou d’obligations.
• Des montants élevés d’intérêt ou de dividendes (où aucune taxe n’a été retenue).
• Gains de la vente de crypto-monnaie.

Si vous avez ces types de revenus de placement, vous devrez peut-être calculer et payer des impôts estimés avant la date limite du 15 septembre.

Revenu de la retraite et calcul des paiements d’impôts estimés trimestriels

La date limite du paiement d’impôt estimé au troisième trimestre est le 15 septembre. Ce paiement couvre les revenus reçus entre le 1er juin et le 31 août. Les contribuables peuvent choisir entre deux méthodes principales pour calculer leurs paiements d’impôts trimestriels estimés sur les revenus.

• La méthode du «revenu annualisé». Pour les retraités avec une répartition inégale des revenus tout au long de l’année, cette option offre un moyen précis de calculer chaque paiement. Cela peut aider à éviter une pénalité de sous-paiement si un grand montant a été reçu en un quart mais pas dans aucun des autres.
• La méthode «Harbour Safe». Pour un calcul plus simple, les retraités peuvent payer quatre paiements égaux tout au long de l’année. Au total, les paiements devraient être de 100% de leur obligation fiscale totale par rapport à l’année précédente Il peut s’agir d’une méthode préférable pour payer des impôts estimés si vous recevez des paiements d’intérêts stables ou des paiements d’investissement plus petits.

Les retraités peuvent calculer leurs paiements d’impôt estimés en utilisant Formulaire 1040-es. L’IRS propose plusieurs options de paiement, y compris le débit, la carte de crédit, les services de portefeuille numérique ou l’IRS Direct Pay en ligne outil.

Lorsque vous utilisez un paiement en ligne comme IRS Payage direct Ou votre compte IRS en ligne, le paiement est automatiquement lié à votre numéro de sécurité sociale. Cela peut aider à accélérer l’heure de traitement de votre paiement tout en évitant les frais de traitement potentiels associés aux paiements de carte de crédit ou de portefeuille numérique.

Pour plus d’informations, consultez le rapport de Kiplinger, Comment payer l’IRS si vous devez les impôts.

(Image Credit: Getty Images)

IRS a estimé la pénalité fiscale sur les paiements trimestriels

Malheureusement, si vous ne payez pas votre paiement d’impôt trimestriel estimé avant la date limite du 15 septembre, vous pouvez faire face à une pénalité de sous-paiement IRS. Cela est même vrai lorsque vous prévoyez de payer votre facture fiscale complète à la fin de l’année.

• L’IRS pénalité de sous-paiement Pour ne pas payer les impôts estimés à temps, il est calculé en utilisant les intérêts fédéraux à court terme ratant des points de pourcentage. L’IRS détermine le taux trimestriellement.
• Si vous ne payez pas d’ici la date limite du 15 septembre 2025, vous pourriez être soumis à une pénalité de sous-paiement de 7% d’intérêts jusqu’à ce que vous effectuiez le paiement complet.
• Le paiement trimestriel estimé est calculé par trimestre. Si vous sous-payez la date limite du 15 septembre mais que vous trop payer trop vers la date limite du 15 décembre, vous serez toujours pénalisé pour avoir sous-payé les taxes du troisième trimestre.

Comment éviter une pénalité de sous-paiement sur les revenus de retraite estimés

Vous pouvez éviter une pénalité de sous-paiement pour vos impôts estimés si vous répondez aux exigences des règles de l’IRS Safe Harbour.

• Vous devez moins de 1 000 $ sur votre retour annuel
• Vous avez payé 90% ou plus de l’impôt que vous devez pour l’année en cours grâce aux paiements et / ou à la retenue estimés.
• Vous avez déjà payé au moins 100% de la taxe indiquée sur votre rendement de l’année précédente, ou
• Vous avez payé 110% de la taxe indiquée sur votre déclaration de l’année précédente si vous êtes un contribuable à revenu élevé

Les contribuables récemment à la retraite et plus âgés de 62 ans (ou handicapés) peuvent demander une dérogation à la pénalité fiscale estimée à l’IRS. Mais vous devez déposer Pour montrer un «Cause raisonnable«Pour le sous-paiement.

Conseils fiscaux pour les retraités: Évitez la pénalité fiscale estimée sur les investissements

Les retraités qui ne peuvent pas payer leur paiement d’impôt estimé complet peuvent utiliser des stratégies pour minimiser les pénalités fiscales (bien que les intérêts puissent toujours être accumulés):

• Payez autant que vous le pouvez. L’IRS pourrait réduire les pénalités futures si vous payez une partie de vos impôts estimés et établissiez un Plan de paiement IRS pour payer le solde restant.
• Augmentez la retenue des impôts sur vos paiements IRA ou pension. En augmentant la retenue, vous pouvez rembourser les sous-paiements fiscaux estimés et potentiellement éliminer les pénalités engagées au cours d’un trimestre précédent. En effet, l’IRS traite les retenues fiscales comme s’ils étaient payés uniformément tout au long de l’année – peu importe quand ils étaient réellement retenus.
• Gardez un œil sur la retenue de la taxe d’État. Les États peuvent avoir des règles différentes pour déterminer quel revenu est soumis à la retenue de l’impôt de l’État par rapport à ce qui doit être payé par le biais de paiements d’impôt trimestriel. Par exemple, vous ne pouvez pas retenir automatiquement les taxes d’État sur Sécurité sociale avantages. Assurez-vous de visiter le site Web du ministère du Revenu de votre État pour plus d’informations sur les règles estimées de paiement de l’impôt.

De plus, si vous êtes un contribuable vivant dans une zone de catastrophe désignée, vous pouvez avoir un Date limite de l’IRS prolongée pour certains 2025 Paiements d’impôt estimés. Sinon, votre paiement d’impôt trimestriel estimé est dû le 15 septembre.