L’inflation est un facteur de risque de retraite Les personnes âgées ne peuvent pas facilement secouer. En effet, un certain degré d’inflation est normal dans le temps. En fait, la Réserve fédérale soutient l’inflation de 2% À long terme et estime que ce niveau particulier prête à la stabilité économique continue.
Pourtant, ces dernières années, l’inflation collante a fait des ravages sur les Américains plus âgés (et les plus jeunes aussi). Dans un 2024 Allianz Life Study63% des Américains ont déclaré qu’ils s’inquiétaient davantage de manquer d’argent que de mourir. Et l’inflation récente n’a fait qu’augmenter cette peur.
Un séparé Enquête 2024 par Schroders ont constaté que parmi les Américains à la retraite, la principale préoccupation était l’inflation érodant la valeur de leurs actifs, battant leur peur de l’augmentation des coûts des soins de santé et un ralentissement du marché boursier.
Les préoccupations liées à l’inflation se sont intensifiées au cours des dernières années en raison des prix plus élevés que les consommateurs américains que les consommateurs ont subis à la suite de la pandémie. Des politiques de relance généreuses mettent des dépenses supplémentaires dans les poches des Américains et ont alimenté une reprise économique indispensable. Mais cette augmentation soudaine des dépenses a entraîné des coûts de subsistance à la hausse dans tous les domaines.
Heureusement, l’inflation se refroidit progressivement depuis que l’indice des prix à la consommation (IPC) a culminé à 9,1% en juin 2022. Mais il est resté obstinément élevé, ce qui met sans aucun doute de nombreux seniors dans un point financier difficile aujourd’hui.
L’inflation semble coincée dans un schéma de rétention
Fin 2024, la Réserve fédérale a commencé à réduire son taux d’intérêt de référence en réponse à l’inflation du refroidissement. Sa dernière baisse de taux est arrivée en décembre 2024, pendant laquelle il a noté que l’inflation avait progressé vers son objectif de 2% mais est restée quelque peu élevée.
Mais la Fed a choisi de mettre en pause ses baisses de taux en janvier, citant l’inflation collante. Et à la lumière des nouvelles données d’inflation, une baisse de taux semble également peu probable lors de la prochaine réunion de la Fed en mars.
En janvier, l’IPC a augmenté de 3% sur une base annuelle et 0,5% sur une base mensuelle. Malheureusement, l’augmentation de quelques catégories clés est susceptible de nuire aux retraités en particulier.
En janvier, les coûts alimentaires ont augmenté de 2,5% par an, tout comme les services énergétiques. Les coûts des abris ont augmenté de 4,4% d’une année sur l’autre et les services de transport ont augmenté de 8%.
Peut-être plus particulièrement pour les retraités, le coût des services de santé a augmenté de 2,7% par rapport au janvier précédent. Les soins médicaux ont tendance à être une dépense majeure pour les Américains âgés en raison d’une combinaison de facteurs, notamment des limitations de Medicare et du fait que les problèmes médicaux ont tendance à survenir avec l’âge.
Le plus récent de l’Université du Michigan Sondage national sur le vieillissement en bonne santé ont constaté que parmi les adultes de 50 ans et plus, le coût général des soins médicaux était une préoccupation majeure. En 2024, Données CDC ont constaté que les Américains plus âgés sautent des doses de médicaments ou retardent les recharges de prescription en raison de l’incapacité de se permettre les coûts.
Les augmentations des coûts des soins de santé dépassent généralement l’économie générale. Mais étant donné qu’il s’agit d’une dépense si notable pour les retraités, il va de soi que l’augmentation susmentionnée de 2,7% nuira aux personnes âgées en 2025.
Cela dit, grâce à la loi sur la réduction de l’inflation, les inscrits de Medicare Part D auront un plafond de 2 000 $ sur les dépenses de médicaments sur ordonnance à pied, ce qui pourrait aider les personnes âgées à des dépenses plus importantes que la moyenne.
Le cola de la sécurité sociale ne suit pas
Les prestations de sécurité sociale sont admissibles à un ajustement automatique du coût de la vie (COLA) chaque année. Les Colas sont liés à l’inflation et sont censés aider les Américains plus âgés à maintenir leur pouvoir d’achat à mesure que les coûts de subsistance augmentent.
Au début de l’année, les bénéficiaires de la sécurité sociale ont obtenu un COLA de 2,5%, qui a été calculé sur la base des données d’inflation du troisième trimestre en 2024. Malheureusement, la lecture la plus récente de l’IPC montre que cette augmentation de 2,5% est déjà à la traîne par rapport à l’inflation.
Bien sûr, ce n’est pas surprenant. Parce que les Colas ne sont pas prédictifs, mais sont plutôt basés sur des données passées, les personnes âgées se retrouvent souvent avec des colas qui suivent l’inflation. Mais le problème plus large est que les retraités sur la sécurité sociale perdent le pouvoir d’achat depuis des années. Les prestations de sécurité sociale ont perdu environ 20% de leur pouvoir d’achat entre 2010 et 2024, selon la Ligue non partisan des seniors.
Faire face à l’inflation
Une inflation frustrante peut être avec nous pour le reste de 2025, d’autant plus que les politiques tarifaires du président Donald Trump commencent à peine à être mises en œuvre. Et cela pourrait être particulièrement douloureux pour les personnes âgées à revenu fixe.
Si l’inflation fait des ravages sur votre budget cette année, vous voudrez peut-être trouver un conseiller financier spécialisé dans la planification de la retraite et réévaluer votre portefeuille. Une évolution vers des actifs plus producteurs de revenus comme les actions de dividendes pourrait être appropriée, en fonction de votre tolérance au risque et de votre large mix d’investissement.
Une autre option peut être de poursuivre des travaux à temps partiel ou des bousculades latérales pour un revenu supplémentaire. Les bénéficiaires de la sécurité sociale peuvent fonctionner lors de la collecte de prestations, mais soyez très prudent. Vous serez soumis à un test de bénéfices si vous n’avez pas encore atteint votre âge de retraite complet.
Si l’idée d’un emploi à temps partiel plus traditionnel n’est pas attrayante, vous pouvez plutôt vous tourner vers l’économie des concerts. Le travail de concert, par nature, a tendance à être flexible, et vous pouvez même constater que vous pouvez monétiser un passe-temps.
Même si vous finissez par devoir prendre un emploi à temps partiel plus traditionnel, il peut y avoir des avantages à le faire en plus de l’argent supplémentaire. Le travail peut être un moyen de socialisation, et un rôle à temps partiel peut ajouter de la structure à votre calendrier et éviter le coût élevé de la solitude. Ainsi, bien que votre principal facteur de motivation puisse consister à obtenir une longueur d’avance sur la hausse des frais de vie, vous pouvez constater que le travail répond aux besoins supplémentaires que vous ne réalisiez pas.
