(Crédit image : Getty Images)
Les clients d’aujourd’hui ne veulent plus d’aide financière ponctuelle. Ils veulent vivre une expérience de family office, même s’ils ne sont pas ultra-riches.
Cela signifie recevoir des conseils en matière d’investissement, de déclaration de revenus, de planification et de planification successorale en un seul endroit. L’ancien modèle d’un conseiller construisant un portefeuille 60/40 ou d’un CPA déposant une déclaration une fois par an ne répond plus aux attentes.
Les clients attendent de plus en plus un soutien intégré en matière d’investissement, de planification fiscale et successorale dans le cadre d’une gestion de patrimoine globale.
Les options technologiques du passé – des solutions à objectif unique et cloisonnées – ne répondent pas à ce besoin. Les logiciels fiscaux qui ne s’intègrent pas aux plans financiers ou aux outils de planification successorale qui fonctionnent de manière isolée ne font qu’ajouter des frictions et une duplication du travail.
Investissements dans la technologie et les talents
Les sociétés de gestion de patrimoine avant-gardistes investissent dans les talents et la technologie pour répondre à ces demandes. Dans le même temps, les CPA remodèlent leur rôle en devenant conseillers financiers, en s’affiliant étroitement à des conseillers ou en étant purement et simplement acquis.
Alors que les plus grandes sociétés de gestion de patrimoine affiliées à l’ACP supervisent désormais des centaines de milliards d’actifs sous gestion (AUM), la tendance la plus révélatrice est la croissance rapide des modèles de conseil intégrés dans lesquels les services fiscaux et patrimoniaux convergent pour répondre à la demande de conseils des clients tout au long de l’année.
La planification successorale évolue de la même manière. Autrefois un service réservé aux familles très fortunées, l’accès à la planification successorale a été démocratisé par des plateformes telles que Trust & Will, Vanilla et Wealth.com, qui utilisent la technologie pour créer et mettre à jour rapidement des cadres et des documents de planification.
Les conseillers comprennent les enjeux : si les clients doivent s’adresser ailleurs pour planifier leur succession, c’est toute la relation qui est en danger.
Avec des milliards de dollars qui seront transférés entre les générations au cours des prochaines décennies, les entreprises qui intègrent la planification successorale seront en mesure de conserver à la fois les actifs et la confiance.
Ce que les conseillers peuvent faire pour suivre
Pour les conseillers, ce changement signifie repenser ce à quoi ressemble réellement le terme « global ».
Il ne suffit plus simplement d’ajouter des services ; l’intégration des données entre ces offres est nécessaire pour fournir des conseils véritablement holistiques.
Les cabinets de conseil doivent commencer par cartographier où résident actuellement les données financières, fiscales et successorales de leurs clients, puis identifier et résoudre les points de friction entre les systèmes et les prestataires.
La création d’intégrations entre les solutions technologiques permet un partage de données important entre les outils et les équipes en permettant aux informations de circuler de manière transparente entre les systèmes de planification d’investissement, de fiscalité et de succession.
En fait, de nombreux conseillers intègrent des plateformes de planification fiscale et successorale directement dans les flux de travail d’intégration et les portails clients afin qu’elles fassent partie des conversations continues en matière de conseils financiers.
Même les entreprises qui ne sont pas équipées pour embaucher des fiscalistes et des planificateurs successoraux en interne peuvent intégrer ces solutions pour fournir des services fiscaux et successoraux qui semblent fluides pour les clients.
Exigences techniques
Pour véritablement concrétiser le modèle du family office, la pile technologique des conseillers du futur doit :
- Permettre un flux de données fluide entre les plans financiers, les déclarations de revenus et les documents successoraux
- Facilitez la collaboration entre les clients, les conseillers financiers, les fiscalistes et les planificateurs successoraux dans un environnement intégré
- Fournir des informations proactives, en utilisant l’automatisation et l’IA, pour anticiper les besoins des clients et optimiser les décisions en temps réel
Les entreprises les plus innovantes ont déjà reconnu ce changement et agissent rapidement pour le concrétiser.
Ils investissent dans la création d’une infrastructure technologique permettant le partage de données sans sacrifier la confidentialité et dans la constitution d’équipes dans lesquelles les professionnels fiscaux, juridiques et financiers travaillent en coordination les uns avec les autres.
En effet, à mesure que la technologie et les talents continuent de converger, l’expérience du family office ne sera plus le privilège des ultra-riches ; il deviendra la nouvelle norme en matière de gestion de patrimoine globale.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
SUJETS
