Vous pouvez avoir un air renfrogné sur votre visage en ce moment et vous voulez crier: «Vous voulez que j’enseigne à mes enfants les impôts lorsque je boit d’un tuyau de feu en ce moment pour terminer mes propres impôts? Donnez-moi une pause.
Ok, attendez jusqu’au 16 avril pour commencer les leçons. Parce que, si vous ne leur enseignez pas les impôts, ils peuvent grandir pour leur faire payer.
Vous pouvez sentir que vos impôts sont trop élevés (ou trop bas), mais vous savez le dicton: « Les seules choses sur lesquelles vous pouvez compter sont la mort et les taxes. » Les enfants pourraient aussi bien apprendre les faits fiscaux de la vie le plus tôt possible.
Sérieusement, il est important d’enseigner aux jeunes enfants des impôts. Cela les aidera à éviter ce que j’appelle le choc de chèque de paie – c’est à ce moment qu’ils reçoivent leur premier chèque de paie et voient la différence entre le revenu brut et NetIncome. Cela les aide également à éviter de demander: «Qui est FICO, et pourquoi retire-t-il de l’argent de mon chèque de paie?»
Gagner de l’argent pour les corvées – et le paiement des impôts
Je suis un partisan de l’enseignement aux jeunes enfants les conséquences naturelles de l’argent. Cela signifie que la seule façon dont vous obtenez de l’argent est de le gagner – il n’y a pas de programme de droit dans la vie.
Je recommande de mettre en place un système par lequel les enfants gagnent de l’argent pour les tâches de la maison, puis apprennent à budgétiser cet argent en le divisant en différents pots ou comptes comme suit:
- Caisse rapide (ou gratification instantanée): 30%
- Économie à mi-parcours (cela apprend aux enfants à fixer un objectif à court terme à économiser): 30%
- Économie et investissement à long terme: 30%
- Charité: 10%
Au moment où ils ont 10 ans, ils sont prêts à se renseigner sur les taxes, qui s’élèvent en haut de leur allocation durement gagnée, leur système de travail pour paiement.
Vous pourriez jouer à un jeu avec des enfants que j’appelle qui paie pour cette instance, lorsque vous êtes dans la voiture, appelez quelque chose qu’ils voient et leur enseignent qui paie pour cela.
Par exemple, si vous voyez un McDonald’s, dites-leur qu’il s’agit d’une entreprise privée appartenant à beaucoup de gens appelés actionnaires. Lorsque vous achetez des hamburgers, vous payez McDonald’s pour eux.
Si vous voyez une bibliothèque publique, expliquez que la ville paie pour cela par le biais d’impôts, ce que les gens versent de leurs chèques de paie.
Vous pouvez expliquer comment une ville, une ville et un pays doivent percevoir des impôts pour payer beaucoup de choses que nous utilisons tous, comme les routes, les hôpitaux, les incendies et les policiers, les écoles, etc. Vous obtenez la photo.
Vous pourriez démontrer plus loin en faisant savoir aux enfants qu’ils sont dans une tranche d’imposition de 15%. Demandez-leur de compter l’argent chaque semaine pour mettre dans le pot de taxe familiale, où tous les enfants paient leurs impôts.
La famille peut voter sur la façon d’utiliser cet argent au profit de toute la famille. Il pourrait payer une pizza ou une nuit de crème glacée.
Mes enfants voulaient sauver un voyage à Disney. Je leur ai fait estimer le coût total du voyage, et ils ont compris qu’ils seraient dans la quarantaine avant que leur maigre argent d’impôt puisse couvrir cela.
Votre enfant doit-il produire une déclaration de revenus?
Au milieu de faire vos propres impôts et de penser à enseigner à vos enfants les taxes, vous pouvez être frappé par une autre pensée: « Mon enfant a eu un emploi d’été et aussi des babysits. DOIVENT-ILS PLUS DE PLAQUER UNE RÉGULTATION DE SOUT? »
Je ne suis pas un fiscaliste, vous devez donc en consulter un avant que vous et / ou votre enfant, envisagez cette situation, mais je suis là pour offrir des bases.
Comme pour toutes les questions de l’IRS, la réponse à la question de savoir si votre enfant doit produire une déclaration de revenus est: «Cela dépend.» Cela dépend du revenu de votre enfant, du type de revenu qu’ils ont reçu et de sa situation fiscale.
Votre enfant doit produire une déclaration de revenus s’ils gagnaient plus de 14 600 $ en 2024. Donc, s’ils fonctionnaient et gagnaient moins que cela, ils n’ont pas à déposer à moins que les impôts ne soient retenus de leurs chèques de paie. Dans ce cas, ils pourraient obtenir un remboursement. (C’est la norme pour tout contribuable en 2024.)
Si votre enfant a des revenus non gagnés des investissements, des dividendes ou des intérêts, soit plus de 1 300 $, il peut avoir besoin de produire une déclaration et de payer des impôts. De plus, si le revenu non gagné de votre enfant dépasse les revenus non mérités dépasse 2 600 $, cela peut être imposé à votre taux en vertu des règles fiscales pour enfants.
Les parents peuvent parfois inclure les revenus non gagnés d’un enfant sur leur propre formulaire 8814 si c’est leur seul revenu et total moins que totaux moins de 13 000 $, ce qui évitera la nécessité pour votre enfant de déposer séparément.
Si votre enfant gagne 400 $ ou plus du travail indépendant, il doit produire une déclaration de revenus et peut même devoir payer une taxe sur le travail indépendant, qui comprend les taxes pour la sécurité sociale et l’assurance-maladie. Cela comprend les revenus payés en espèces.
Avouons-le, cependant. Les petits frais de baby-sitting ne seront probablement pas signalés, mais en bonne conscience, je dois révéler que les baby-sitters sont toujours légalement tenus de déclarer leurs revenus supérieurs à 400 $. Si le payeur du service émet un formulaire 1099 pour les travaux indépendants, ce revenu en espèces non déclaré peut entraîner des pénalités.
Vos enfants et taxes-cadeaux
Si votre enfant reçoit de l’argent en cadeau, il n’a pas à payer d’impôts sur cet argent. L’impôt sur les cadeaux concerne généralement le donateur, pas le récepteur.
En 2024, toute personne pourrait donner jusqu’à 18 000 $ à quiconque, y compris un enfant, sans déclencher de reportage d’impôt sur les cadeaux. En 2025, cette limite est de 19 000 $.
Si vous avez donné plus de 18 000 $ à votre enfant (ou à quelqu’un) l’année dernière, vous devez produire une déclaration de revenus des cadeaux (formulaire 709), mais le destinataire ne doit pas déposer ni payer des impôts sur l’argent reçu.
Cependant, si cet argent est investi et suscite des intérêts ou des dividendes, ces bénéfices peuvent être imposables en vertu des règles fiscales pour enfants.
La plupart des gens n’ont pas à payer de taxes-cadeaux car il y a une exonération à vie de taxe sur les cadeaux de 13,6 millions de dollars pour 2024 (13,99 millions de dollars pour 2025).
Que savoir sur 529 plans:
- Si vous créez un compte de plan d’épargne 529 collégial ou un autre plan d’épargne, cette contribution ne compte pas pour la limite des cadeaux.
- Vous pouvez contribuer jusqu’à 19 000 $ par enfant par an à un compte de 529 sans déclencher un dossier d’impôt sur les cadeaux.
- Il existe également une option de superfinition de cinq ans dans laquelle vous pouvez contribuer jusqu’à 95 000 $ en un an, en 2025, en tant que montant forfaitaire, mais l’écartez sur cinq ans à des fins fiscales.
- 529 Les contributions ne vous sont pas déductibles d’impôt – vous ne pouvez pas les déduire de vos impôts fédéraux sur le revenu. Certains États autorisent une déduction d’impôt sur le revenu de l’État pour les contributions.
- Les retraits de 529 comptes sont en franchise d’impôt s’ils sont destinés aux frais éducatifs qualifiés. Cela signifie que vos enfants ne paient ni taxes fédérales ou étatiques.
- Si l’argent est utilisé à des fins non éducatives, les bénéfices – et non les contributions – seront soumis à l’impôt sur le revenu et à une pénalité de 10%.
Autres problèmes fiscaux à connaître:
- Si vous créez des comptes de garde (UGMA ou UTMAS), votre enfant sera responsable du paiement des taxes sur les revenus qui s’accumulent après avoir pris le contrôle du compte.
- Si vous placez de l’argent dans une fiducie, il peut y avoir des règles fiscales supplémentaires à ce sujet, en fonction de la structure de la fiducie.
Ouf!
