C’est une statistique qui donne à réfléchir: environ 90% de la richesse familiale disparaît par la troisième génération. Pour de nombreuses familles, cela signifie que les petits-enfants des constructeurs de richesses d’aujourd’hui ne peuvent hériter que des histoires, et non une sécurité financière.
Le problème n’est généralement pas un mauvais rendement d’investissement ou une mauvaise planification successorale. Plus souvent, la richesse s’érode à cause de la nature humaine: manque de communication, manque de but et manque de préparation.
La première génération travaille dur pour créer de la richesse. La deuxième génération aide souvent à le gérer. À la troisième génération, les enfants qui n’ont jamais vu les sacrifices faits pour construire cette richesse peuvent commencer à le voir comme un droit au lieu d’une responsabilité.
Pour éviter ce résultat, les familles doivent penser au-delà des feuilles de calcul et des documents successoraux.
Les familles les plus prospères investissent dans trois types de capitaux: financier, humain et social. Ensemble, ceux-ci fournissent un cadre pour protéger à la fois l’argent et le sens derrière.
1. Capital financier: construire une structure durable
Le capital financier est le fondement de la richesse familiale: portefeuille d’investissement, immobilier, intérêts commerciaux et autres actifs.
Mais la croissance seule ne suffit pas pour préserver la richesse entre les générations. La structure est encore plus importante.
Comme les actifs sont divisés entre les membres plus de membres de la famille, des personnalités, des besoins et des priorités différents peuvent créer des conflits et de mauvaises décisions qui épuisent lentement la base financière.
Étapes pratiques pour renforcer le capital financier:
Créer une stratégie financière à long terme. Un plan écrit qui aligne les actifs sur des objectifs, tels que la retraite, l’éducation et la philanthropie, fournit une direction et empêche de l’argent dépensé au hasard.
Utiliser fiducie et d’autres outils de planification successorale. Ces structures créent des garde-corps, clarifiant comment et quand la richesse sera transférée aux générations futures. Ils réduisent également l’incertitude et les conflits.
Communiquez le «pourquoi». Les chiffres seuls ne motivent pas. Partagez avec votre famille comment la richesse a été construite, ce que vous espérez qu’elle fournira et les valeurs que vous souhaitez faire avancer.
Une famille avec qui j’ai travaillé a utilisé une lettre de leur grand-père qui a décrit les origines de l’entreprise familiale et les difficultés de cette époque. Ce contexte personnel peut aider à maintenir la prochaine génération ancrée.
Gardez le plan en vie. Passez en revue les stratégies ensemble périodiquement. À mesure que les familles se développent et que les circonstances changent, le plan devrait également évoluer.
Une forte structure financière est le point de départ. Sans cela, même les meilleures intentions ne peuvent pas empêcher la richesse de s’effondrer.
2. Capital humain: préparer la prochaine génération
L’argent seul ne préserve pas la richesse; Les gens le font. Le capital humain fait référence aux connaissances, aux compétences et au jugement que les membres de la famille apportent à la gestion des actifs et des responsabilités qui les accompagnent. L’éducation et la préparation transforment les héritiers passifs en commissaires actifs.
Étapes pratiques pour construire le capital humain:
Investir dans l’éducation. Soutenez les jeunes membres de la famille à acquérir non seulement les connaissances en classe mais aussi le leadership, la communication et la résolution de problèmes. Une éducation bien équilibrée les permet de prendre de bonnes décisions.
Fournir une exposition réelle. Pour donner aux jeunes générations un aperçu pratique de la façon dont la richesse est gérée, proposez des stages dans l’entreprise familiale ou des opportunités de conseillers ombragés et participer à des examens d’investissement.
Offrez le mentorat et les conseils. Encouragez les relations entre les générations, en associant des membres plus jeunes avec des parents plus âgés ou des conseillers de confiance qui peuvent fournir des perspectives et des conseils.
Promouvoir la coopération. Tous les membres de la famille ne doivent pas être un expert dans tous les domaines. Certains graviteront vers les affaires ou l’investissement, tandis que d’autres peuvent s’aligner davantage sur la philanthropie ou la gouvernance familiale.
Encouragez chaque personne à se pencher sur ses forces et à contribuer où elle ajoute le plus de valeur.
Lorsque les familles nourrissent le capital humain, elles créent des héritiers confiants et capables qui se considèrent comme faisant partie d’un héritage plus important plutôt que des bénéficiaires passifs.
3. Capital social: renforcer le tissu familial
Même avec de fortes finances et des héritiers capables, la richesse peut encore s’éroder si le tissu familial s’affaiblit. Le capital social est la confiance, les valeurs partagées et le sens du lien qui lie les familles.
Lorsque les désaccords ou les rivalités occupent le devant de la scène, les chiffres du bilan comptent moins que les fractures des relations.
Étapes pratiques pour renforcer le capital social:
Diriger avec un but. Expliquez clairement que la richesse existe pour soutenir la famille, pas la diviser. Célébrez les réalisations ensemble et soyez intentionnel de montrer son soutien pendant les moments difficiles.
Restez engagé en groupe. Organiser des réunions familiales régulières qui couvrent non seulement de l’argent mais aussi des objectifs partagés, des initiatives de bienfaisance et des valeurs. Invitez les entrées de plusieurs générations afin que tout le monde se sente inclus et responsable.
Documenter le histoire de la famille. Préservez l’histoire à travers des comptes écrits, des lettres ou des enregistrements. Des histoires personnelles sur la façon dont la richesse a été construite a souvent plus de poids que les chiffres. Ils rappellent aux jeunes générations que le succès financier est lié à la résilience et au sacrifice.
Encouragez des expériences partagées. Des activités telles que le bénévolat ensemble, le financement d’un projet philanthropique conjoint ou même la collecte de retraites annuels aident à renforcer les obligations au-delà de l’argent.
Le capital social est souvent négligé, mais c’est ce qui permet au capital financier et humain de fonctionner. Sans un sentiment de connexion et de confiance, même la famille la mieux préparée peut se séparer.
Mettre tout cela ensemble
Les familles qui réussissent à travers les générations traitent la richesse comme plus que des chiffres sur un bilan.
Ils le voient comme un héritage vivant qui nécessite des investissements constants dans les personnes, l’objectif et la planification. Quelques pratiques petites mais cohérentes font la différence:
Commencez tôt. Amenez les jeunes générations dans la conversation dès que possible. Plus ils apprennent plus tôt, plus la fondation est forte.
Être intentionnel. Connectez chaque décision financière à des valeurs familiales plus larges afin que l’argent puisse toujours servir un objectif.
Mesurer les progrès. Suivre plus que les performances d’investissement. Mesurer l’engagement, l’éducation et l’impact pour tenir tout le monde responsable.
Qu’il s’agisse d’organiser une réunion familiale annuelle, de laisser les enfants aider à diriger les dons de bienfaisance ou à inviter un petit-enfant en finance à s’asseoir sur un examen des investissements, chaque étape établit une connexion.
En fin de compte, la préservation de la richesse au-delà de la troisième génération n’est pas une question d’argent seule. Il s’agit de préparer les gens à poursuivre l’héritage financier et personnel de la famille.
Cet article a été rédigé par et présente les opinions de notre conseiller contributif, et non du personnel éditorial de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les enregistrements des conseillers avec le SECONDE ou avec Finre.
