Devenir admissible à l’inscription à Medicare lorsque vous avez 65 ans est un rite de passage à la retraite américaine. Cependant, contrairement à la demande de prestations de sécurité sociale, le processus de s’inscrire à Medicare est plus rigide et a plus de règles et de délais consécutifs. Après tout, Medicare vous oblige à payer les primes mensuellement, tandis que la sécurité sociale vous verse un acompte chaque mois.
Medicare joue un rôle crucial en couvrant les coûts de santé pour les 68,5 millions de bénéficiaires, dont 90,1% sont 65 et plus, selon les données mensuelles Medicare Monthly pour février 2025.
La désinformation sur l’assurance-maladie est tout autour, des publications sur les réseaux sociaux aux conseils de collègues bien intentionnés. Cette tendance, combinée aux règles d’inscription initiales complexes de Medicare et au stress souvent associées aux années précédant la retraite, peut entraîner des erreurs coûteuses et des dépenses inattendues.
Ne croyez pas ces cinq mythes Medicare énumérés ci-dessous.
Mythe # 1- Medicare est gratuit
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En effet, la plupart des gens ne paient pas de prime pour une couverture de partie A, qui est parfois appelée «partie sans prime A.» Mais c’est la seule partie de l’assurance-maladie qui n’a pas de prime si vous vous qualifiez.
Partie A. Vous ne paierez pas la partie A tant que vous avez 65 ans ou plus et que vous ou votre conjoint actuel ou ancien a payé des taxes Medicare tout en travaillant pendant au moins 10 ans; Sinon, vous paierez une prime pour cette couverture. En 2025, les bénéficiaires de Medicare ont une franchise de 1 676 $.
Partie B. Medicare Part B a une prime mensuelle de base de 185 $ pour la plupart des gens. Les hauts salaires paient un montant mensuel lié au revenu (IRMAA). Pour ces bénéficiaires, les primes mensuelles totales de la partie B, y compris la surtaxe, varient de 259,00 $ à 628,90 $. Ces suppléments s’appliquent aux inscrits dans Medicare d’origine et Avantage Medicare Plans.
Partie D. Pendant les 40 premières années de Medicare environ, il n’y avait pas de couverture de médicaments sur ordonnance ambulatoire. La Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernisation Act of 2003 (MMA) a ajouté une prestation de médicament sur ordonnance volontaire, Medicare Part D.
Si vous avez l’assurance-maladie d’origine et que vous voulez une couverture de médicaments sur ordonnance, vous devrez vous inscrire à un plan de partie D. La majorité des plans de Medicare Advantage (MA) comprennent la couverture de la partie D, offrant à la fois des avantages médicaux et des médicaments sur ordonnance dans un seul plan. Cependant, si le vôtre ne le fait pas, vous devrez acheter une politique autonome de partie D.
Un supplément pour les hauts salaires s’applique également à votre Couverture de médicaments Medicare (partie D). En 2025, vous paierez un montant supplémentaire en plus de votre prime de plan si votre AGI 2023 est supérieur à 106 000 $ si vous êtes célibataire, ou 212 000 $ si vous êtes marié et que vous déposiez conjointement. Ce supplément varie de 13,70 $ à 85,80 $.
Medicare Advantage Premiums. Certains plans MA facturent une prime supplémentaire. Selon le plan que vous choisissez, la prime mensuelle, en plus de la partie B, variera. La prime mensuelle moyenne est de 17,00 $ en 2025, en baisse de 1,23 $, contre 18,23 $ en 2024.
Mythe n ° 2 Vous pouvez vous inscrire à Medicare à tout moment après avoir tourné 65
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La période d’inscription initiale pour Medicare (IEP) est une fenêtre de sept mois autour de votre 65e anniversaire, les trois mois auparavant, le mois de et les trois mois après. La plupart des gens s’inscrivent à Medicare dans cette fenêtre.
Il est important de s’inscrire à la couverture Medicare pendant votre IEP, sauf si vous avez une autre couverture. Le fait de ne pas s’inscrire pendant cette période peut entraîner des lacunes dans votre couverture médicale et des pénalités d’inscription tardive.
Période d’inscription générale de Medicare (GEP). Si vous avez manqué votre IEP, vous pouvez toujours vous inscrire à Medicare d’origine; Vous paierez des pénalités d’inscription tardives qui sont basées sur la durée de votre dépôt après avoir eu 65 ans ou perdu l’assurance maladie fournie par l’employeur. Cette période d’inscription se déroule du 1er janvier au 31 mars de chaque année.
Sachez que la période d’inscription générale ne vous permet que de vous inscrire à l’assurance-maladie d’origine. Si vous souhaitez vous inscrire à un plan MA, vous devrez attendre la période d’inscription annuelle (AEP) qui est discutée plus en détail ci-dessous.
Si vous vous inscrivez pour la première fois à l’assurance-maladie d’origine pendant le GEP, vous avez une période d’inscription spéciale (SEP) pour rejoindre un plan de partie D à partir de la date à laquelle vous soumettez votre demande de couverture de première partie A ou B Le SEP dure pour les deux premiers mois d’inscription à la partie A ou B.
Partie B Pénalité d’inscription tardive. Cette pénalité ajoute 10% supplémentaires à votre prime mensuelle pour chaque année que vous auriez pu vous inscrire à la partie B, mais non.
Partenance en retard sur les inscriptions en retard. Vous paierez 1% supplémentaire pour chaque mois, soit 12% par an, Si vous soit: ne vous joignez pas à un régime de médicaments Medicare Part D lorsque vous obtenez l’assurance-maladie, ou passez 63 jours ou plus sans couverture de médicaments crédibles.
Cependant, vous pourrez peut-être éviter les pénalités si vous avez une assurance via votre employeur à 65 ans et vous inscrire à Medicare dès que vous perdez cette couverture. Sinon, la seule façon d’éviter ces pénalités est de voir si vous êtes admissible à une période d’inscription spéciale (SEP).
Supplément Medicare (Médigap) Période d’inscription ouverte. Bien qu’il n’y ait pas de pénalité pour ne pas s’inscrire à une politique Medigap pendant votre IEP, vous perdrez de vous inscrire sans avoir à subir une souscription. Le processus de souscription peut entraîner des primes plus élevées, car elle prend en compte votre santé et votre style de vie.
Une fois que vous êtes inscrit aux parties A et B de Medicare, vous vous admirerez également une période d’inscription ouverte de 6 mois pour les plans Medigap. Cela commence par votre partie B de la partie B et est une période électorale ponctuelle. Vous pouvez vous inscrire à n’importe quel plan Medigap que vous aimez, sans questions de santé posées.
Ce qui est le plus important de savoir sur cette période d’inscription, c’est qu’elle ne se produit qu’une seule fois pour la plupart des gens. Cependant, les États peuvent choisir d’établir des protections Medigap qui vont plus loin que les normes fédérales minimales. Vérifiez auprès de votre navire (State Health Assurance Assistance Program) pour savoir si votre État vous donne plus de droits et de possibilités d’acheter des polices Medigap en dehors de la fenêtre de six mois sans souscription.
Mythe # 3- Vous serez automatiquement inscrit à Medicare lorsque vous aurez 65 ans
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Ce mythe a un noyau de vérité. Si vous avez déjà réclamé des prestations de sécurité sociale au moins quatre mois avant de devenir éligibles à Medicare, vous serez automatiquement inscrit aux parties A et B. Sinon, vous serez responsable de la possibilité de postuler dans le PEI de sept mois ou plus tard si vous avez une assurance maladie fournie par l’employeur.
Si vous ne postulez pas dans le délai requis, vous serez soumis à ces pénalités insuffisantes insuffisantes mentionnées ci-dessus.
Mythe # 4- Vous ne pouvez pas changer votre plan Medicare après votre inscription
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S’il y a une chose dont vous pouvez être sûr, vous aurez la possibilité de changer votre plan chaque année. Dans certains cas, vous aurez plusieurs chances de modifier votre couverture à l’intérieur et à l’extérieur des périodes d’inscription qui se produisent chaque année.
Période d’inscription ouverte annuelle. Cela se produit chaque année du 15 octobre au 7 décembre. Pendant cette période, vous pouvez passer de votre plan d’assurance-maladie d’origine à un plan Medicare Advantage ou vice versa. Si vous avez un plan Medicare Advantage, vous pouvez passer à un autre plan Medicare Advantage. Et, vous pouvez également choisir un nouveau plan de partie D. Si vous changez votre plan pendant cette fenêtre, votre nouvelle couverture prendra effet le 1er janvier de l’année suivante. Si vous n’apportez aucune modification, vos sélections actuelles seront automatiquement renouvelées.
La période d’inscription ouverte Medicare Advantage. Cette période d’inscription se produit chaque année du 1er janvier au 31 mars. Si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage et, pour une raison quelconque, vous ne l’aimez pas, vous pouvez vous désinscrire à partir de votre plan actuel et retourner à l’assurance-maladie d’origine et élire un plan de médicament partie D ou passer à un autre plan MA.
Période d’inscription spéciale Medicare (SEP). Une période d’inscription spéciale (SEP) est un temps en dehors du périodes d’inscription régulières au cours desquels les bénéficiaires de Medicare ont la possibilité de s’inscrire ou d’apporter des modifications à leur couverture Medicare. Les SEP sont disponibles pour les personnes qui vivent certains événements de vie qualifiés ou répondent aux critères spécifiques. Vous pouvez apporter des modifications à votre avantage Medicare ou à la couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D lorsque certains événements se produisent dans votre vie. Ces événements incluent mobile ou perdre une autre couverture d’assurance, comme votre couverture fournie par votre conjoint.
Lire l’inscription ouverte Medicare manquée? Voici vos options pour obtenir plus de détails sur les types d’événements de la vie admissibles à la période d’inscription spéciale.
Mythe # 5- Medicare est la seule police d’assurance maladie dont vous avez besoin à la retraite
L’assurance-maladie d’origine ne couvre pas tout; L’écart de couverture est souvent appelé le «trou de beignet». La partie B ne paie que 80% des visites des médecins et autres services ambulatoires. De plus, Medicare ne couvre pas les services supplémentaires tels que les soins dentaires, les rendez-vous oculaires ou les aides auditives. Vous avez deux options pour faire face à vos dépenses découvertes. Vous pouvez acheter une assurance Medigap pour compléter votre assurance Medicare d’origine ou vous inscrire à un Avantage Medicare plan.
Lire Quel est le meilleur plan Medigap? Pour en savoir plus sur les 10 plans Medigap différents parmi lesquels vous pouvez choisir.
Réglez votre calendrier, les faux pas d’inscription peuvent être chers
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Medicare joue un rôle important pour couvrir les coûts des soins de santé de la plupart des gens à leur retraite. Si vous négligez votre période d’inscription initiale, vous paierez des pénalités d’inscription en retard chaque mois que vous payez vos primes Medicare.
Vous pouvez également perdre de l’argent sur des primes plus élevées que des primes ou des coûts directs si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage et que vous ne faites pas vos achats pendant vos périodes d’inscription annuelles. Bien que les plans MA doivent couvrir tout ce que fait l’assurance-maladie traditionnelle, les participants aux plans de MA sont limités aux réseaux de prestataires et d’hôpitaux qui peuvent changer chaque année.
Par exemple, vous pourriez payer des frais hors réseau pour voir votre fournisseur de soins de santé préféré s’ils ne sont plus dans votre réseau.
