La gestion des investissements vous-même peut offrir de la flexibilité et du contrôle, mais il faut une certaine discipline et un plan financier solide.
Le Hub Investing DIY note que de nombreux investisseurs sous-performent non pas à cause du marché, mais en raison de mauvaises décisions et d’un manque de stratégie.
Cet article fournit cinq conseils simples pour les investisseurs de bricolage qui cherchent à développer leur richesse, à rester sur la bonne voie et à éviter les pièges courants.
1. Établir des objectifs financiers clairs et une tolérance au risque
Avant de construire votre portefeuille, il est crucial de déterminer vos objectifs financiers et d’évaluer le niveau de risque que vous pouvez gérer. Économisez-vous pour une urgence, une maison ou une retraite? Décomposez vos objectifs en objectifs à court terme, à moyen terme et à long terme.
Essayez d’utiliser des objectifs intelligents en les rendant spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et liés au temps. Une fois que vous avez ces ensembles, pensez à votre tolérance au risque.
Sachez à quel point les hauts et les bas du marché vous font transpirer – cela vous aidera à décider où mettre votre argent.
En tant que construction générale, plus votre calendrier d’investissement est long, plus votre capacité à résister à la volatilité périodique de la volatilité du marché.
2. Créez un portefeuille d’investissement diversifié
Un portefeuille bien diversifié est conçu pour être l’une des meilleures défenses contre la volatilité du marché. Évitez de concentrer vos investissements dans une seule zone. Les répartir entre les actions et les obligations, et même considérer des alternatives, telles que l’immobilier ou les produits.
Une façon de se diversifier est par le biais de classes d’actifs. Par exemple, au sein des actions, envisagez de se diversifier à travers la capitalisation boursière (styles de placement à grande capitalisation, à milieu, à petite capitalisation) et à l’investissement (croissance, valeur).
Il est également essentiel de se souvenir de la diversification géographique et d’inclure des actions et des obligations internationales. Bien que la diversification ne garantit pas que vous gagnerez de l’argent, cela peut vous aider à sortir des hauts et des bas.
3. Embrasser un état d’esprit d’investissement à long terme
L’une des erreurs les plus courantes que les investisseurs font des investisseurs consistent à chronométrer le marché. Au lieu de sauter et de sortir des investissements en fonction de la volatilité du marché, considérez une approche à long terme.
Je suggère de mettre en œuvre une stratégie d’achat et de maintien; La conservation de vos investissements peut entraîner une meilleure croissance à long terme et économiser les frais de transaction.
Si vous investissez régulièrement, considérez la moyenne du coût en dollars. Cette stratégie consiste à investir un montant fixe chaque mois sur le marché, permettant aux investisseurs d’acheter plus d’actions lorsque le prix baisse.
4. Gérer efficacement les coûts et les taxes
Des frais élevés peuvent manger dans les rendements à long terme. Si vous optez pour des options d’investissement à faible coût, telles que les fonds indiciels et les ETF, vous pouvez aider à minimiser ces dépenses et potentiellement augmenter vos rendements à long terme.
Les options d’investissement, telles qu’un IRA traditionnel ou Roth ou traditionnel ou Roth 401 (k), sont considérées comme avant-l’avant et peuvent vous aider à maximiser votre croissance des investissements tout en minimisant votre responsabilité fiscale.
En fait, selon Vanguard, ces comptes vous permettent de différer ou d’éviter certaines taxes, ce qui peut faire une grande différence au fil du temps.
Si vous investissez dans des comptes imposables, vous pouvez vendre des investissements à perte de gains compensés, ce qui peut aider à réduire votre facture fiscale.
5. Examiner et ajuster régulièrement votre stratégie
Passez en revue votre portefeuille au moins une fois par an pour vous assurer qu’il reste à jour. Vérifiez si vos objectifs ou la tolérance au risque ont changé. Si votre allocation d’actifs est éteinte, vous devrez peut-être rééquilibrer votre portefeuille.
Restez à jour et soyez prêt à modifier votre plan à mesure que votre situation ou les changements de marché.
L’investissement de bricolage ne consiste pas à faire des mouvements parfaits – il s’agit d’avoir un plan clair, de rester discipliné et de faire des ajustements réfléchis au fur et à mesure.
En suivant ces directives, les investisseurs DIY seront équipés des connaissances et des outils pour naviguer dans le paysage de la gestion de la patrimoine en toute confiance.
Bien que ces conseils puissent vous aider à créer une base solide, gérer vos propres investissements ne signifie pas que vous devez y aller seul.
Travailler avec un planificateur financier certifié™ Le professionnel est un excellent moyen de pouvoir consulter un praticien qualifié dans chacun des domaines ci-dessus et de recevoir des conseils professionnels personnalisés.
