Avoir des enfants peut changer votre vie et les finances à l’envers.
En moyenne, un enfant coûte aux États-Unis un enfant de 9 300 $ à 23 380 $ chaque année, selon le Département américain de l’agriculture.
Avant de devenir maman, je ne savais pas à quelle vitesse vos finances peuvent entrer dans le rouge sans une planification financière appropriée.
Cependant, avec un peu de planification, vous pouvez vous soulager dans la parentalité – du moins l’aspect financier – et être prêt à relever tous les nouveaux défis et aventures qui sont un peu plus difficiles à préparer.
Utilisez ces cinq mouvements d’argent pour aider à préparer votre famille financièrement avant l’arrivée de votre nouveau paquet de joie.
N ° 1: Configurez votre fonds d’urgence
Le plus grand euphémisme de l’année est que les enfants sont imprévisibles.
Lorsque mon premier fils est né, mon mari et moi avons fait face à de nombreuses «surprises», notamment en faisant partie de l’unité de soins intensifs néonatals (USIN) pendant cinq jours et en assistant à des rendez-vous de médecins supplémentaires tout au long de l’année suivante.
Heureusement, nous avions un fonds d’urgence important sur lequel se rabattre et nous n’avions pas besoin de facturer ces dépenses à nos cartes de crédit. Si nous l’avions fait, ces coûts pourraient avoir augmenté les frais d’intérêt élevés. Le respect de l’USIN à lui seul coûte près de 5 000 $ sur poche après l’assurance.
En tant que nouveau parent bientôt, je vous recommande d’avoir trois à six mois de frais de subsistance économisés pour des situations imprévues comme celles qui sont de véritables urgences que vous ne pouvez pas prédire.
No. 2: Mettez à jour votre budget
Lorsque vous avez des enfants, il y a des dépenses supplémentaires auxquelles vous pouvez vous préparer, comme les vêtements, les meubles pour bébé et les couches.
Cependant, tous les articles ne sont pas attendus, comme la nécessité d’acheter des formules pour bébé. Beaucoup de mamans prévoient d’allaiter, mais si le plan ne fonctionne pas, le coût de la formule peut rapidement s’additionner.
En moyenne, la formule pour bébé en poudre peut coûter de 100 $ à 150 $ par mois. Cela s’élève à environ 1 200 $ à 1 800 $ par an pour les bébés qui sont nourris à la formule exclusivement.
Avant de fonder une famille, recherchez le coût des articles de bébé commun et estimez un budget mensuel pour ces nécessités.
Pour vous aider à préparer ces coûts, mettez en œuvre votre nouveau budget, qui comprend des couches et des équipements pour bébé, quelques mois avant l’arrivée du bébé pour vous donner beaucoup de temps pour vous ajuster.
Les services de garde et les soins de santé sont deux dépenses supplémentaires qui peuvent être très élevées, selon votre plan.
Lorsque vous pensez à la garde d’enfants, il est important d’explorer toutes vos options, telles que la famille, les nounous et la garderie, ou si vous ou votre conjoint prévoyez de devenir un parent au foyer.
En 2023, le coût de la garderie hebdomadaire moyen était de 343 $, une nounou coûtant en moyenne 827 $ par semaine.
En ce qui concerne l’assurance médicale, c’est une bonne idée (le cas échéant) d’explorer les avantages offerts par votre employeur et l’employeur de votre conjoint. L’une de vos entreprises couvre-t-elle les membres de la famille?
Si les deux le font, comparez soigneusement les plans médicaux car certains pourraient vous offrir plus de flexibilité et une meilleure couverture.
Une chose clé à vérifier est de savoir si votre assurance actuelle couvre le pédiatre que vous avez choisi.
N ° 3: Recherchez l’assurance-vie
En tant que parent, vous prenez le Responsabilité de la vie et du bien-être de quelqu’un d’autre, du moins jusqu’à l’âge de 18 ans.
Bien que personne ne veuille penser à l’inimaginable – que votre enfant se retrouve sans un parent ou les deux parents – il est essentiel de vous assurer que vous avez un plan pour vous assurer que vos enfants seront pris en charge.
Les parents doivent avoir une police d’assurance-vie pour s’assurer que si la tragédie ou la maladie atteint, leur enfant est financièrement en sécurité.
Parlez à un planificateur financier ou à un professionnel de l’assurance pour déterminer quelle police correspond le mieux à votre future famille et à votre situation.
Envisagez également de nommer un tuteur légal dans votre testament et déterminez comment vos prestations d’assurance-vie seront gérées, telles que la mise en place d’une fiducie pour que vos enfants reçoivent les fonds.
N ° 4: Mettre à jour (ou créer) un plan successoral
Lorsque j’ai créé ma famille, j’ai mis en place une fiducie familiale et rempli tous les documents importants de la planification successorale, comme une procuration durable et des directives de soins de santé.
Ces documents servent de garantie aux finances de votre famille et aident à garantir que vos enfants sont pris en charge si quelque chose vous arrive.
Il est essentiel pour les parents de mettre en place un plan successoral ou de mettre à jour leur plan successoral pour offrir à leurs enfants la sécurité et la tranquillité d’esprit lorsqu’ils ne sont plus avec eux.
Pour aider à ce processus, travaillez avec un avocat de la planification successorale pour commencer le processus de création ou de mise à jour de tous les documents nécessaires.
No. 5: Commencez à réfléchir à la planification de l’éducation, et à explorer la FSA
Déterminez si vous souhaitez aider avec les dépenses d’éducation de votre enfant, comme le collège. Un véhicule d’épargne important à explorer est un plan 529, qui vous permet d’économiser en franchise d’impôt pour les dépenses d’éducation futures. Ce compte est un excellent outil pour aider à investir dans l’avenir de votre enfant.
Un autre compte utile à utiliser pour les frais de garde d’enfants est un compte de dépenses flexible de soins à charge (DCFSA).
Un DCFSA est un compte avantageux préalable qui est admissible aux services de soins à charge tels que les programmes préscolaires ou après l’école.
Maintenant que mes enfants sont un peu plus âgés, j’utilise ce compte pour payer les frais d’été redoutés.
J’espère que certains de ces conseils vous aideront à commencer à planifier votre future famille. Bien que cela fait près de 10 ans que j’ai eu mon premier fils, je souhaite honnêtement que j’avais connu certains de ces conseils pour avoir une transition plus préparée vers la parentalité.
Ma plus grande suggestion est de consulter un planificateur financier pour aider à atténuer une partie de votre stress nouveau parent et à vous assurer que vous et vos finances êtes prêts à accueillir votre tout-petit.
