Assurance-maladie les primes et les franchises ont augmenté en 2026 par rapport aux niveaux de 2025, les primes de la partie B augmentant d’environ 9,7 %. Pour tirer le meilleur parti de votre régime, il est important de comprendre vos primes, vos franchises et vos dépenses personnelles, qui varient en fonction de votre régime et de votre revenu.
Vous pourriez également devoir payer un supplément mensuel sur les primes Medicare Part B et Part D, basé sur un montant de l’ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA).
Assurance-maladie inscription ouverte se déroule du 15 octobre au 7 décembre de chaque année. Pendant cette période, vous pouvez passer de Medicare d’origine à un Plan Medicare Avantageou vice-versa. Vous pouvez également choisir un nouveau plan Advantage ou une couverture des médicaments sur ordonnance Medicare Part D.
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Franchise Medicare partie A
Le Partie A La franchise pour les admissions à l’hôpital augmente à 1 736 $ en 2026. Cela représente une augmentation de 60 $, contre 1 676 $ en 2025. La franchise d’hospitalisation de la partie A couvre la part des coûts des bénéficiaires pour les 60 premiers jours de soins hospitaliers couverts par Medicare au cours d’une période de prestations.
Il n’y a aucune limite au nombre de périodes de prestations que vous pouvez avoir au cours d’une année. Cela signifie que vous pouvez payer la franchise plus d’une fois par an.
Pour les patients hospitalisés pendant plus de 60 jours, le montant de la coassurance en 2026 est de 434 $ par jour (en hausse de 15 $ par rapport à 419 $ en 2025) du 61e au 90e jour d’hospitalisation. Le paiement de coassurance s’élève à 868 $ par jour, soit 30 $ de plus que 838 $ en 2025, à compter du 91e jour d’hospitalisation. Pour les bénéficiaires des établissements de soins infirmiers qualifiés, la coassurance quotidienne pour les jours 21 à 100 des services de soins prolongés au cours d’une période de prestations est de 217,00 $, en hausse de 7,50 $ par rapport à 209,50 $ en 2025.
Rappel: La partie A ne couvre pas les soins de longue durée. Il ne couvre pas non plus la plupart des dépenses personnelles non médicales, telles que les soins de garde qui facilitent les activités quotidiennes, comme manger et se laver.
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Prime mensuelle Medicare Partie B
En 2026, la prime mensuelle standard est de 202,90 $, en hausse de 17,90 $ par rapport aux 185 $ de 2025. Cela représente une augmentation de près de 10 %. La franchise annuelle pour tous les Medicare Partie B bénéficiaires est de 283 $ en 2026, soit 26 $ de plus que la franchise de 2025 de 257 $.
La partie B couvre les visites chez le médecin, les services ambulatoires, les soins de santé à domicile, les équipements médicaux durables et de nombreux services préventifs. Vous payez généralement 20 % du montant approuvé par Medicare pour les services couverts par la partie B une fois que vous avez atteint votre franchise. Ce montant s’appelle votre coassurance.
Les hauts revenus paieront plus. Le montant de l’ajustement mensuel lié au revenu (IRMAA) est un supplément pour les personnes dont le revenu dépasse un certain montant qui doit être payé en plus de leurs primes Medicare Part B et Part D. L’IRMAA est calculé chaque année. Cela signifie que si vos revenus augmentent ou diminuent d’année en année, votre statut IRMAA peut changer. Si la SSA détermine que vous devez payer un IRMAA, vous recevrez un avis avec le nouveau montant de la prime et la raison de la détermination.
Ce supplément répercute les coûts sur le bénéficiaire. Ainsi, si vous êtes un bénéficiaire à revenu plus élevé, vous paierez un pourcentage plus élevé du coût total de la partie B en fonction du revenu déclaré dans votre déclaration de revenus annuelle. Vous paierez mensuellement Partie B primes égal à 35 %, 50 %, 65 %, 80 % ou 85 % du coût totalen fonction de vos revenus et du montant de la majoration ultérieure.
En 2026, si votre AGI 2024 est supérieur à 109 000 $ si vous êtes célibataire ou à 218 000 $ si vous êtes marié et déposez conjointement, vous paierez un montant supplémentaire en plus de la prime de votre régime. Ce supplément varie de 81,10 $ à 486,50 $.
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Régime de médicaments sur ordonnance Medicare Part D
La prime moyenne pour un Partie D Le plan autonome, qui couvre les coûts des médicaments, devrait être de 34,50 $ en 2026, en baisse de 3,81 $ par rapport à 38,31 $ en 2025. Si vous disposez d’un plan Medicare Advantage qui facture une prime totale de la partie D, ce coût devrait diminuer à 11,50 $ en 2026 contre 13,32 $ en 2025, en baisse de 1,82 $.
La franchise maximale de la partie D est fixée à 615 $ pour 2026, soit une augmentation de 25 $ par rapport à la franchise de 2025 de 590 $. Le plafond des dépenses personnelles de la partie D est de 2 100 $, en hausse de 100 $ par rapport à 2025.
Le plafond des dépenses personnelles s’applique uniquement aux médicaments couverts par votre plan Part D et ne s’applique pas aux dépenses en médicaments Medicare Part B. Les médicaments de la partie B sont généralement des vaccins ou des injections administrés par un médecin, ainsi que certains médicaments sur ordonnance ambulatoires. Cependant, certains vaccins sont couverts gratuitement, notamment les vaccins contre la grippe et les rappels COVID. La liste des vaccinations gratuites est mise à jour chaque année.
Plan de paiement facultatif. Les inscrits à la partie D peuvent répartir leurs dépenses personnelles sur l’année plutôt que de faire face à des dépenses personnelles élevées au cours d’un mois donné. Pour ce faire, vous paieriez une mensualité plafonnée au cours de l’année civile au lieu de payer en une seule fois à la pharmacie. Voici comment cela fonctionnerait.
Si vous optez pour le plan de paiement sur ordonnance Medicare par l’intermédiaire de votre sponsor partie D, vous ne serez pas facturé à la pharmacie ; votre forfait est automatiquement notifié. Au lieu de cela, votre forfait vous enverra une facture mensuelle indiquant le montant dû pour vos ordonnances et les instructions de paiement. La prime mensuelle régulière de votre forfait (le cas échéant) sera facturée séparément. Vous pouvez directement adhérer au Plan de paiement des ordonnances Medicare par l’intermédiaire de votre promoteur de régime partie D.
IRMAA. Un supplément pour les hauts revenus s’applique également à votre couverture médicaments Medicare Part D. En 2026, si votre AGI 2024 est supérieur à 109 000 $ si vous êtes célibataire ou à 218 000 $ si vous êtes marié et déposez conjointement, vous paierez un montant supplémentaire en plus de la prime de votre régime. Ce supplément varie de 14,50 $ à 91,00 $. Vous serez responsable de ce supplément si votre plan Medicare Advantage comprend une couverture médicaments partie D.
Conseil: Medicare recommande aux bénéficiaires d’envisager de souscrire à un régime d’assurance médicaments même si vous ne prenez pas beaucoup de médicaments actuellement ou si vos frais actuels de médicaments sont faibles. Si vous souscrivez à un plan avec une prime mensuelle faible, vous pouvez éviter la pénalité d’inscription tardive. Étant donné que tous les régimes doivent couvrir un large éventail de médicaments pris par les personnes bénéficiant de Medicare, cela vous sera utile si vos besoins changent.
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Médigap
Medicare ne couvre pas tout ; il existe un écart de couverture souvent appelé « trou de beignet ». La partie B finance 80 % des visites chez le médecin et autres services ambulatoires. De plus, Medicare ne couvre pas les services supplémentaires tels que les soins dentaires, les rendez-vous ophtalmologiques ou les appareils auditifs. Vous disposez de deux options pour gérer vos dépenses non couvertes. Vous pouvez souscrire une assurance Medigap pour compléter votre assurance Medicare d’origine ou vous inscrire à un plan Medicare Advantage.
Les assureurs privés proposent une assurance complémentaire Medicare ou des polices Medigap qui couvrent les franchises et les quotes-parts. Ces polices sont classées par les lettres A à N. Tous les régimes offrent les mêmes prestations de base, quel que soit l’endroit où vous habitez ou la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez la police. Chaque police portant la même lettre doit offrir les mêmes prestations de base ; généralement, la seule différence est le coût.
En raison de la suppression progressive du populaire Medigap Plan F, le Plan G est désormais le plan de choix pour beaucoup. La différence flagrante entre F et G est que le plan G ne couvre pas la franchise de la partie B. Le Plan G couvre également les « frais excédentaires » que les médecins qui n’acceptent pas le montant approuvé par Medicare comme paiement intégral peuvent vous facturer, jusqu’à 15 % au-dessus du montant approuvé par Medicare pour les services et les procédures. Toute personne inscrite à Medicare avant 2020 peut toujours s’inscrire aux plans F et C.
Si vous choisissez un plan F ou G à franchise élevée, vous pouvez vous attendre à payer une franchise de 2 950 $ avant que votre police ne paie quoi que ce soit, y compris la coassurance, les quotes-parts et les franchises. Il s’agit d’une augmentation de 80 $ par rapport à la franchise de 2 870 $ pour 2025.
Medicare Supplement Plan K et Plan L sont moins chers que les autres politiques Medigap et ont une limite à payer. Ces deux plans ont des primes mensuelles inférieures puisque vous partagerez également les frais de coassurance de votre Plan K (50 %) et de votre Plan L (25 %) jusqu’à concurrence de votre plafond annuel.
Lire Quel est le meilleur plan Medigap ? pour en savoir plus sur les 10 plans Medigap différents parmi lesquels vous pouvez choisir.
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Plans Medicare Advantage
UN Avantage de l’assurance-maladie Le plan est une alternative à Medicare d’origine, rendant la couverture Medigap inutile. Les plans Medicare Advantage sont parfois appelés « Plans Partie C » ou « Plans MA ». Si vous adhérez à un plan Medicare Advantage, vous bénéficierez toujours de Medicare, mais vous bénéficierez de votre couverture partie A et partie B de votre plan Medicare Advantage. Il vous est interdit d’acheter un plan Medigap pendant que vous êtes inscrit à un plan MA.
Ces régimes offrent une couverture médicale et des médicaments sur ordonnance par l’intermédiaire de compagnies d’assurance privées. En fonction du forfait que vous choisissez, la prime mensuelle, en plus de la partie B de Medicare, variera. La prime mensuelle moyenne diminuera à 14,00 $ en 2026, en baisse de 2,40 $ par rapport à 16,40 $ en 2025.
Les polices Advantage facturent des primes inférieures à celles des plans Medigap, mais peuvent avoir des franchises et des quotes-parts plus élevées, et votre choix de prestataires peut être plus limité qu’avec Medicare d’origine. Certains inscrits devront peut-être trouver une nouvelle couverture, car certains grands assureurs ont réduit le nombre de régimes qu’ils proposent en 2026. Vérifiez votre avis de changement annuel pour voir si les réductions de régime vous affectent.
Contrairement à Medicare d’origine, les plans Medicare Advantage ont une limite maximale à payer. En 2026, vos dépenses maximales sont de 9 250 $ pour les services en réseau et de 13 900 $ pour les services hors réseau. Il s’agit d’une diminution par rapport à 9 350 $ et 14 000 $ respectivement en 2025. Cependant, les plans peuvent fixer des limites inférieures qui s’appliquent uniquement aux parties A et B et n’incluent pas les coûts de la partie D.
