Beth Pinsker est planificatrice financière certifiée, chroniqueuse de MarketWatch et auteur de , un nouveau livre qui paraît le 4 novembre. Elle a parlé au Kiplinger Personal Finance Magazine de la meilleure façon de gérer les affaires financières d’un proche lorsqu’il tombe gravement malade – et de l’importance de parler ouvertement de la planification successorale avant qu’elle ne devienne une urgence.
BP : La prestation de soins financiers consiste à se mettre à la place de quelqu’un d’autre et à prendre en charge ses affaires. La plupart des gens sont entraînés dans ce rôle de côté et n’ont aucune idée de la façon dont la personne qu’ils aident gère l’argent.
Quand j’ai commencé à aider ma mère, je ne savais rien de la façon dont elle gérait sa maison et elle n’était pas en mesure de me dire quoi que ce soit après son opération au dos. Pour que l’hypothèque soit payée et que les lumières restent allumées, j’ai dû comprendre comment elle avait payé ses factures en triant les papiers sur son bureau.
BP : Vous devez vous assurer que la personne dont vous allez vous occuper dispose de deux documents clés : une procuration durable qui vous permet légalement de prendre des décisions financières en son nom et, si vous devez également prendre des décisions médicales, une procuration en matière de soins de santé.
Et assurez-vous d’avoir accès à ces documents. Si vous ne pouvez pas mettre la main dessus, vous allez vous retrouver coincé et vous pourriez vous retrouver devant le tribunal.
En matière financière, beaucoup de gens pensent qu’il suffit d’être copropriétaire d’un compte avec un parent vieillissant, mais cela peut poser problème. Il peut y avoir un compte dont vous êtes cosignataire, mais auquel vous devez accéder à d’autres comptes : comptes de courtage, cartes de crédit, ce genre de choses.
Vous avez besoin d’une procuration pour le câblodistributeur, la compagnie d’électricité, l’entreprise d’entretien des pelouses. Vous ne savez jamais quand quelqu’un dira qu’il a besoin d’une procuration pour traiter tout ce que vous souhaitez traiter.
BP : Rassemblez ce que j’appelle un aide-mémoire et un dossier de décès. Ma mère a fait ça pour moi. L’aide-mémoire répertorie tous les médicaments de la personne et leurs doses, ses antécédents chirurgicaux, les médecins clés, son numéro de sécurité sociale.
Le dossier de décès contient tout ce dont vous avez besoin si quelque chose leur arrive, comme leur testament ou leur fiducie, une liste de leurs comptes, leur acte de naissance, leur contrat d’assurance-vie et les informations sur le terrain du cimetière.
BP : Le plus difficile pour moi a été d’essayer de maintenir la routine financière très précise de ma mère. Ma mère a toujours été très pointilleuse sur ses finances et un peu démodée. Elle ne faisait pas confiance aux services bancaires électroniques. Il s’agissait uniquement de relevés papier et de chèques papier.
Je gérais ses finances à des milliers de kilomètres de distance et je devais m’occuper des choses par voie électronique. J’ai toujours pensé qu’elle allait être en colère contre moi. J’ai eu peur tout le temps de ne pas être à la hauteur de ses normes.
Mon conseil général est de tenir les gens au courant. La personne dont vous vous occupez ou un frère ou une sœur va vouloir des comptes. J’ai tenu une feuille de calcul avec l’argent entrant et sortant du compte de ma mère et les choses que j’ai payées de ma propre poche et que je me suis ensuite remboursées.
BP : J’aurais aimé que nous parlions plus ouvertement au cours des années qui ont précédé sa maladie, car il y avait beaucoup de choses dont nous n’avions pas pensé à parler une fois que nous étions en mode d’urgence. C’étaient de petites choses, comme poser des questions sur certains bijoux manquants, mais néanmoins importantes.
Ce qui me hante, c’est que je pense qu’elle avait un casier de rangement au sous-sol de son immeuble qui contenait les peintures de ma grand-mère, et je n’ai trouvé aucune trace de celui-ci après la mort de ma mère. Peut-être qu’un jour le bâtiment m’appellera et me dira qu’il l’a trouvé.
