Lorsque vous avez des questions ou avez besoin d’aide concernant tout ce qui concerne l’assurance, à qui pensez-vous vous adresser ? Il y a de fortes chances que vous pensiez à un agent ou à un courtier d’assurance agréé.
Bien sûr, vous pouvez contacter directement une compagnie d’assurance ou demander à un ami, mais au bout de tous ces chemins, il vous reste une constante : si vous souhaitez obtenir des informations précises sur l’assurance, vous recherchez un professionnel de l’assurance bien formé et agréé.
Malheureusement, une nouvelle loi californienne supprime de l’équation une partie de la formation requise pour les professionnels de l’assurance.
Cette nouvelle loi, AB 943, entre en vigueur le 1er janvier 2026 et supprime l’exigence selon laquelle une personne souhaitant demander son permis d’assurance de biens et de risques divers doit suivre 20 heures de formation préalable à l’obtention du permis.
Vous avez bien lu : un futur agent ou courtier d’assurance n’aura plus à passer au moins 20 heures complètes à apprendre le fonctionnement de l’assurance.
Pensons-y…
Imaginez si vous appreniez que votre médecin n’était pas obligé de fréquenter une école de médecine. Bien sûr, ils ont réussi les tests requis pour obtenir leur diplôme de médecine, mais pas de véritable scolarité ? Cela ne vous donnera probablement pas beaucoup de confiance dans leur capacité à diagnostiquer et à traiter cette étrange douleur au côté.
Pour être encore plus effrayant avec les hypothèses : imaginez si les jeunes de 16 ans n’étaient pas obligés d’aller à l’école de conduite avant d’obtenir leur permis. Réussir des tests est très différent d’apprendre à réagir dans certaines situations d’urgence, par exemple lorsqu’un piéton avec une poussette se retrouve inopinément dans un passage pour piétons.
Les partisans de cette nouvelle loi affirment que les agents et les courtiers recevront une formation sur le tas et apprendront ensuite ce dont ils ont besoin. (Oui, c’est en fait leur argument.)
Quand est-ce que cela aurait un sens ?
J’aimerais savoir dans quel univers il est logique d’abaisser les normes requises pour un professionnel. Quand est-il toujours avantageux pour le consommateur que son professionnel de confiance démarre avec moins de connaissances, moins de formation et, par conséquent, moins de capacité à faire son travail ?
Sérieusement, je me suis creusé la tête sur celui-ci, et je ne vois pas une seule raison pour laquelle c’est une bonne idée. (Si vous avez une théorie, j’aimerais vraiment avoir de vos nouvelles – vous pouvez me joindre à questions@insurancehour.com.)
Voici un peu de contexte
Permettez-moi de mettre cela dans un peu plus de contexte pour vous. Auparavant, vous deviez disposer de 20 heures pour chaque type de permis d’assurance que vous souhaitiez acquérir.
Attention, les examens devaient encore être réussis, mais pour y parvenir, vous deviez montrer que vous aviez des connaissances de base – et pas seulement la capacité de mémoriser et de régurgiter ce qui était dit dans votre livre de préparation aux examens.
Cela signifie que pour obtenir un permis d’assurance de biens et de risques divers – pensez à vendre des assurances habitation et automobile – et un permis d’assurance de personnes, vous deviez suivre 60 heures de formation et d’éducation (les biens et les risques divers étaient auparavant considérés comme deux permis).
Ajoutez à cela que tous les candidats doivent suivre 12 heures de cours sur le code des assurances et l’éthique (cela n’a pas changé). Super. Nous aurons donc désormais des agents et des courtiers moins instruits, mais éthiques. Qu’est-ce qui pourrait mal se passer ?
Un impact de grande envergure
Ce n’est pas seulement une affaire de Californie. C’est une tendance nationale. Par exemple, la Pennsylvanie a supprimé l’exigence préalable d’une licence d’assurance pour l’obtention d’une licence de producteur d’assurance.
La Caroline du Nord a mis fin à l’exigence de longue date selon laquelle les aspirants agents d’assurance suivent un cours d’assurance de 40 heures.
Certains États créent également des niches plus petites pour les licences d’assurance, comme une licence permettant de vendre uniquement de l’assurance automobile. Cela signifie moins d’éducation, moins de connaissances et moins de ressources sur lesquelles le consommateur peut compter.
Sans formation et éducation de base, les agents risquent de ne pas avoir les connaissances de base sur le fonctionnement de l’assurance. Ils ne connaissent peut-être pas la terminologie de l’industrie. Et ils pourraient considérer l’obtention d’une licence comme une tâche administrative plutôt que comme un processus permettant de connaître les impacts de l’assurance que les consommateurs cherchent à souscrire.
Si vous pensez que cela ne vous affectera pas parce que vous ne vivez pas en Californie ou dans l’un de ces autres États, cela peut vous intéresser de savoir que chaque État a une réciprocité pour les licences d’assurance. Ainsi, quelqu’un pourrait obtenir une licence en Californie, puis payer quelques dollars de frais dans votre État pour y obtenir également une licence.
Le point à retenir pour les consommateurs est le suivant : acheteur, méfiez-vous. Malheureusement, nous ne pouvons plus supposer qu’être autorisé à vendre de l’assurance signifie qu’un agent ou un courtier possède ne serait-ce qu’une connaissance de base du secteur de l’assurance ou de ses produits.
Cela signifie que vous devez prendre le temps de demander à tout agent ou courtier d’assurance avec lequel vous souhaitez travailler combien d’années d’expérience il a et depuis combien de temps il est agréé.
Vous pouvez leur demander quelque chose comme : « Quand avez-vous obtenu votre permis d’assurance ? Et quelles désignations de permis post-assurance possédez-vous ? Vous pouvez trouver une explication de ces désignations auprès de l’agence de notation de crédit AM Best.
Vous pouvez également vérifier l’agent en accédant au site Web du ministère des Assurances de votre État et en effectuant une recherche sur sa licence.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
