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Comment avez-vous gagné votre premier million de dollars ?
Principalement grâce à des économies disciplinées, c’est-à-dire automatiques, investies chaque mois dans le S&P 500 ou d’autres fonds communs de placement. J’ai ouvert mon Roth IRA quand j’avais environ 25 ans.
J’ai économisé mensuellement sauf pendant mes études supérieures (j’ai repris mes études à l’âge adulte) puis quelques mois avant de vendre mon ancienne maison.
À l’heure actuelle, entre ma propre part et celle de l’employeur, j’économise environ 35 % sur une combinaison de comptes.
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Je n’ai aucun intérêt à posséder un bien immobilier autre que ma maison. Cela nécessiterait beaucoup de temps et d’argent que je n’ai pas besoin de gérer correctement pour gagner de l’argent.
J’aime les investissements basés sur le marché car ils sont passifs. Mon compte de courtage n’aura jamais besoin d’un nouveau toit.
J’ai aussi eu un héritage. J’ai un Roth IRA, un rollover IRA dont je convertis une partie chaque année en mon Roth, 457 comptes au travail (Roth et traditionnel), des investissements HSA (compte d’épargne santé) et des comptes de courtage.
J’ai aussi la valeur nette de ma maison, mais comme elle est très peu liquide, je ne la compte pas dans mes totaux car je ne pourrai pas l’utiliser comme flux de trésorerie à la retraite.
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Je suis célibataire, sans enfants, donc le calcul est différent dans cet exercice, mais j’ai la chance de vivre dans une ville où le coût de la vie est bas.
Que fais-tu avec l’argent ?
Tout est dans les comptes de courtage ou de retraite. J’ai également investi mon HSA sur le marché, et cela a été une énorme victoire en termes de rendement du marché.
Avez-vous fait quelque chose pour célébrer ?
Non, je ne veux en aucun cas être tape-à-l’œil sur ma valeur nette.
Quelle est la meilleure partie de gagner 1 million de dollars ?
Ne pas perdre le sommeil sur la façon de payer ma retraite et savoir que j’ai suffisamment de temps pour les intérêts composés pour (faire de moi) un multimillionnaire, offrant ainsi une retraite confortable.
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Les femmes de ma famille vivent longtemps, je dois donc planifier en conséquence.
Votre vie a-t-elle changé ?
Non, je vis un style de vie assez modeste : une Honda de 10 ans, ne prends pas de vacances chics, fais du shopping chez Aldi, pas de Starbucks quotidien.
J’ai modernisé ma maison il y a quelques années après avoir vécu dans ma « première maison » pendant plus de 20 ans.
De plus, la grande majorité de cet argent se trouve dans des comptes auxquels je ne pourrai pas accéder avant plus d’une décennie sans pénalité.
Est-ce que quelqu’un sait que tu es millionnaire ?
Ma mère, mais personne d’autre. Personne d’autre n’a besoin de le savoir, et je ne pense pas que partager cette information améliorerait quoi que ce soit.
Envisagez-vous de prendre une retraite anticipée ?
J’espère prendre ma retraite vers 62 ou 63 ans. Au départ, je pensais que je devrais travailler jusqu’à 70 ans, mais une fois que j’ai créé une stratégie plus claire, j’ai un objectif d’environ 3,4 millions de dollars sur ces comptes. À ce moment-là, je marche.
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Est-ce que tu ferais quelque chose différemment ?
Économisez davantage dans la vingtaine pour investir dans des fonds indiciels.
Quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?
Faites confiance aux mathématiques.
Avez-vous lu des livres qui vous ont aidé dans votre voyage ?
Je ne me souviens plus du titre, mais j’ai été attiré par les fonds indiciels et le pouvoir des intérêts composés lorsque j’avais environ 25 ans. Cela pourrait être quelque chose de John Bogle.
Il existe désormais en ligne un contenu incroyable sur les finances personnelles, ainsi qu’une bonne quantité de déchets.
Avez-vous travaillé avec un conseiller financier?
Oui, (j’ai travaillé avec) un conseiller indépendant rémunéré à honoraires.
Des projets pour votre prochain million de dollars ?
Continuez simplement à faire la même chose et regardez les intérêts composés opérer leur magie.
Un conseil pour ceux qui essaient de gagner leur premier million de dollars ?
Commencez tôt et laissez la composition faire son travail. Développez également une tolérance aux fluctuations normales du marché.
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La raison pour laquelle je pourrai prendre ma retraite confortablement est parce que j’ai investi plutôt que d’épargner et que j’ai laissé mon argent tranquille.
Avez-vous un projet successoral ?
Pas vraiment. Je devrais probablement le faire, mais j’ai des bénéficiaires nommés pour tous mes comptes de placement.
Je veux que tous mes actifs soient reversés à des œuvres caritatives à mon décès, dans de très nombreuses années, espérons-le.
Qu’aurais-tu aimé savoir…
Quand avez-vous commencé à épargner ? N’économisez pas d’argent en dehors d’un fonds d’urgence. Mettez-le dans des investissements, principalement des fonds indiciels.
Quand avez-vous commencé à investir ? Vous avez un long horizon si vous commencez dans la vingtaine. Ennuyeux et basiques contribuent grandement à y parvenir.
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Les personnes dans votre vie qui font preuve de beaucoup d’éclat avec leur argent et leurs investissements ne sont probablement pas aussi stables financièrement qu’elles le paraissent.
Quand avez-vous commencé à travailler avec un professionnel de la finance ? Pas beaucoup. J’ai choisi un conseiller rémunéré il y a environ cinq ans pour examiner mes investissements et m’assurer que j’étais sur la bonne voie, surtout après que les calculateurs en ligne m’ont donné des réponses très différentes.
Je ne l’utilise plus (je suis bricoleur sur ce plan), mais ses conseils m’ont aidé à définir mon cap actuel.
Il m’a aidé à réorienter ma réflexion sur la retraite de la valeur nette totale vers les flux de trésorerie.
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Évidemment, vivre de mes investissements en utilisant la règle des 4 % nécessiterait un gros pécule, mais cela a vraiment changé la donne dans mon approche alors que je me prépare à la retraite.
Quelque chose que vous aimeriez ajouter ?
Il n’y a jamais eu autant d’informations sur les finances personnelles disponibles. Certaines d’entre elles sont étonnantes ; certains sont de véritables déchets.
J’adore les calculateurs d’intérêts composés et d’objectifs d’épargne de la SEC en tant qu’outils pour déterminer où je vais et comment y arriver. Je ne pense pas qu’il y ait suffisamment de personnes pour « évaluer les chiffres ».
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