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Au cours des 25 dernières années, les investisseurs ont vécu une gamme extraordinaire de perturbations économiques : guerres, crises financières mondiales, récessionsune pandémie et une hausse de l’inflation.
J’ai accompagné mes clients dans tous ces moments, en écoutant attentivement leurs peurs et en les rassurant à chaque fois : « Restez calme, rester investi. Cela s’est déjà produit et cela se reproduira encore. »
C’est le scénario de prédilection de la plupart des conseillers financiers, car cela a toujours été vrai. Les marchés fluctuent et les économies évoluent. Au fil du temps, la patience a tendance à récompenser les investisseurs qui maintiennent le cap.
Cependant, à ce moment de l’histoire, quelque chose semble différent. Comme l’a dit un jour Eleanor Roosevelt : « Ce n’est pas une période ordinaire ». Cela soulève donc la question : ce conseil éprouvé est-il toujours d’actualité ?
Un autre jour, une autre « période sans précédent »
Nous sommes confrontés à une longue liste de défis ici aux États-Unis et à l’étranger. Certains d’entre eux, comme le changement climatique, le vieillissement de la population dans la plupart des pays développés et la menace d’une technologie déchaînée, se cachent depuis un certain temps.
D’autres, comme les alliances géopolitiques fracturées, la destruction délibérée du commerce multilatéral et une guerre auto-infligéemenacent de déclencher le plus grand crise énergétique le monde n’a jamais vu.
Lorsque l’incertitude atteint cet extrême, certaines personnes paniquent et vendent, cachant de l’argent sous leur matelas. D’autres ignorent tout et espèrent que ça marche. D’autres deviennent paralysés, ne sachant pas quoi faire ensuite ni où chercher des conseils.
Sous la pression de tout cela, il est compréhensible que tout conseil financier « statu quo » ressemble à réarranger les chaises sur le pont du .
Ainsi, pour faire face à ce moment particulier dans lequel nous nous trouvons, je conseille aux clients de réévaluer, de réorienter et de réfléchir aux éléments suivants : leurs vulnérabilités financières, leurs habitudes financières de base et leurs systèmes de soutien communautaire.
Demandez : « Dans quelle mesure suis-je personnellement exposé ? »
Prenez ce temps pour examiner votre vie financière sous l’angle de la résilience. Si le « pire scénario » – peu importe ce à quoi cela vous ressemble – devait se produire, êtes-vous prêt à résister à l’impact ?
Sécurité de l’emploi. Dans quelle mesure votre plan financier dépend-il de vos revenus actuels ? Dans un monde où l’automatisation et intelligence artificielle Les secteurs d’activité évoluent rapidement, il est sage de se demander dans quelle mesure votre rôle pourrait être réalistement remplaçable.
Exposition aux taux d’intérêt. Augmenté inflationhaut prix de l’énergie et l’incertitude mondiale pointent tous vers taux d’intérêt restant relativement élevé ou en hausse. Si vous avez une dette importante à taux variable, comme des prêts hypothécaires à taux variable ou des cartes de crédit, réduire cette exposition peut renforcer considérablement votre assise financière.
Envisagez d’abord de rembourser votre dette à taux d’intérêt élevé ou de la refinancer par un prêt à taux fixe si possible.
Risque climatique et immobilier. Les événements météorologiques extrêmes ne sont plus des phénomènes rares et peuvent affecter chacun d’entre nous. Si vous vivez dans une zone vulnérable aux ouragans, aux tremblements de terre, aux inondations ou aux incendies de forêt, il est important de revoir votre couverture d’assurance soigneusement.
Recherchez attentivement les lacunes qui nécessiteraient une couverture spécialisée, telles que les glissements de terrain, la fumée, le vent ou les impacts secondaires (interruption des activités, hébergement temporaire, enlèvement des débris).
Retour aux bases de la planification financière
Lorsque l’environnement mondial devient imprévisible, la meilleure chose à faire est de revenir aux fondamentaux de la planification financière, en vous concentrant sur les leviers que vous pouvez réellement contrôler :
Habitudes de dépenses. Vous ne contrôlez peut-être pas les taux d’inflation mondiaux, mais vous pouvez examiner où va ton argent chaque mois et faire des choix intentionnels sur ce qui est « agréable à avoir » et ce qui est nécessaire.
Réserves de trésorerie. Si vous risquez de voir vos revenus être perturbés ou si vous vous sentez stressé par les hypothèses, investir de l’argent dans un fonds d’urgence est une décision intelligente. Envisagez de transférer votre fonds d’urgence vers un compte d’épargne à haut rendement, qui vous rapportera des taux d’intérêt plus élevés (environ 3 % à 5 % plus) qu’un compte d’épargne à haut rendement. compte traditionnel (moins de 1 %) et peut aider à protéger votre trésorerie du plein impact de l’inflation.
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Risque d’investissement. Demandez-vous si votre risque de portefeuille correspond vraiment à vos circonstances de vie. Par exemple, si vous avez 30 ans et que vos revenus sont instables, vous pourriez envisager un portefeuille moins agressif (exposition plus faible aux actions volatiles, exposition plus élevée aux obligations). En période d’incertitude, la liquidité devient précieuse.
Pouvoir accéder à vos fonds lorsque vous avez soudainement besoin de liquidités peut vous donner la possibilité de réagir rapidement aux urgences – mais aussi aux opportunités. Si vous approchez de la retraite, consultez votre planificateur financier pour déterminer le peu de risque que vous devez prendre pour vous assurer d’avoir l’argent nécessaire pour vivre pleinement votre vie. espérance de vie.
Faites le point sur votre système de support
Des recherches menées après la crise financière mondiale de 2008 ont révélé que les personnes qui maintenaient des niveaux élevés de engagement social avec d’autres étaient environ 1,5 fois moins susceptibles de voir leur santé mentale se détériorer, même face à des difficultés financières.
En outre, les études ont révélé que le soutien des amis, de la famille et des membres de la communauté réduisait considérablement les effets psychologiques et physiques négatifs du stress financier.
En bref, la communauté n’a pas seulement une valeur émotionnelle. Cela peut être économiquement stabilisant.
En période d’incertitude financière, des relations solides avec les autres peuvent déboucher sur des opportunités de garde d’enfants partagée, d’aide au logement, de pistes d’emploi, d’ancrage émotionnel et d’aide pratique. Dans un monde imprévisible, le capital social est une forme tangible de richesse.
L’histoire a toujours évolué par vagues de stabilité et de chaos. Nous ne pouvons pas choisir l’époque dans laquelle nous vivons, mais nous pouvons choisir la manière dont nous répondons aux crises de notre époque – même si cette époque est tout sauf ordinaire.
Après tout, nous sommes tous dans le même bateau.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
