Lorsque les mers boursiers deviennent saccadées, les investisseurs affluent souvent vers l’or. L’actif « sûr-haven » est considéré comme un magasin fiable de valeur en période de turbulence du marché.
Chuck Czajka, fondateur de Macro Money Concepts, l’appelle « l’assurance de richesse » en raison de sa capacité à se couvrir contre « l’inflation et l’incertitude économique comme nous le faisons actuellement ».
Aujourd’hui, vous avez trois façons principales d’investir dans l’or: la route traditionnelle à travers des lingots physiques, la route boursière à travers des actions ou des fonds d’or, ou l’approche hybride utilisant des plateformes d’investissement en or numérique. Chaque approche présente ses avantages et ses inconvénients qui peuvent affecter ce qui vous convient le mieux.
Investir dans l’or physique: sécurité traditionnelle avec défis logistiques
Posséder de l’or physique – qu’il s’agisse d’une pièce de monnaie d’or américaine en or ou d’un bar lourde – est le moyen classique d’investir. C’est tangible, et pour certains, c’est la sécurité ultime, mais cette sécurité peut avoir un coût.
« Souvent, lorsque vous investissez dans l’or physique, les primes de prix d’achat et les écarts de vente – qui se produisent lorsqu’un acheteur d’or paie en dessous du prix du marché – peut réduire considérablement le rendement final », explique Scott Hefty, co-fondateur de Serae Wealth. « Ces coûts peuvent s’ajouter aux frais de détention de détention, un service requis lorsqu’il investit dans l’or physique dans un compte de retraite qualifié. »
Vous aurez probablement besoin d’un capital substantiel pour couvrir le coût d’une seule pièce ou d’un bar. Vous devez également trouver une solution de stockage sécurisée, comme un coffre-fort à domicile, un service de dépôt de banque ou un service de stockage en or. Chaque méthode entraîne des coûts ou des risques de sécurité supplémentaires.
Lorsque vous êtes prêt à liquider, la vente de froid physique peut également être un problème. Vous devez trouver un concessionnaire réputé et peut finir par vendre à un prix inférieur au prix du marché actuel.
La route boursière: la stabilité des échanges pour plus de commodité
Les investisseurs qui cherchent à éviter les défis de liquidité et de stockage de la possession physique de l’or peuvent se tourner vers le marché boursier pour les secours. Les FNB Gold, les fonds communs de placement ou les stocks minières permettent d’ajouter le métal précieux à votre portefeuille sans jamais toucher un seul morceau de lingots.
« Les FNB à soutenir l’or peuvent être un moyen de créer efficacement la diversification dans un compte d’investissement global, vous permettant d’utiliser la nature non corrélée de Gold pour apporter des rendements plus équilibrés », explique Hefty. « Ils ont généralement des frais de dépenses et de transactions en cours beaucoup plus bas par rapport à leur homologue physique » et « assurent la sécurité de la gestion institutionnelle importante ».
Tout ce dont vous avez besoin pour investir dans des fonds d’or ou des actions est un compte de courtage. Mieux encore, la vente implique un clic de bouton. En supposant qu’il y ait une contrepartie dans votre métier, cela peut être une approche beaucoup plus liquide que d’acheter de l’or physique.
Ce risque de contrepartie peut être un inconvénient important. Si personne n’est disposé à acheter ce que vous avez à vendre, vous pouvez être coincé avec l’actif ou obligé d’accepter un prix inférieur. Vous ne possédez pas non plus le métal physique lorsque vous investissez de cette façon, et la valeur peut être affectée par des événements de marché plus larges.
Plateformes d’investissement en or numérique: où la propriété physique rencontre la commodité numérique
Comme cela se produit souvent, la modernisation a développé une alternative Goldilocks aux deux options précédentes. Plates-formes d’or numérique Vous permettez de posséder une revendication d’or physique qui est en toute sécurité dans un coffre-fort professionnel et tiers.
Votre propriété est représentée soit par un jeton numérique sur une blockchain, soit par une part d’une piscine en or commutée. Cela permet d’investir le montant du dollar qui vous convient.
Ces plateformes résolvent également la question de la liquidité de la propriété physique d’or traditionnelle. Beaucoup autorisent 24 heures par jour, sept jours par semaine, vous pouvez donc surveiller, acheter et vendre à votre convenance. Vous pouvez vendre votre action en espèces ou peut-être que le métal physique vous soit expédié.
Cette commodité n’est cependant pas gratuite. Les plateformes d’or numérique facturent des frais pour leur service afin de couvrir les coûts de stockage et de transaction. Ces frais varient, mais peuvent être moins que le rapport de dépenses sur un ETF Gold ou un fonds commun de placement, ou trouver votre propre solution de stockage.
Il peut également y avoir des frais au moment de la vente. Par exemple, vous pouvez payer 0,3% de la valeur de rachat au moment de la vente.
La confiance est également primordiale ici. Votre investissement est aussi sûr que la plate-forme par laquelle vous investissez et son partenaire de stockage choisi.
Quoi surveiller: une comparaison tête à tête
(Image Credit: Getty Images)
Il y a des éléments clés à surveiller lors de l’achat d’or comme investissement, quelle que soit la méthode que vous utilisez. Voici ce qu’il faut rechercher lors de l’évaluation de chaque approche:
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Méthode d’investissement |
Frais et primes |
Liquidité |
Stockage et sécurité |
Risques primaires |
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Or physique |
Haut. Primes des concessionnaires, taxe de vente, plus de frais de stockage et d’assurance. |
Faible. La vente nécessite de trouver un acheteur; Les transactions sont lentes et peuvent produire moins que le prix du marché. |
Votre responsabilité. Accueil Sécurité (risque de vol) ou boîte de dépôt bancaire (coût supplémentaire, accès limité). |
Vol et perte. Risque d’authenticité si vous achetez à partir d’une source non vérifiée. Le plus grand risque est la sécurité de votre atout physique. |
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ETF Gold ou fonds communs de placement |
Faible. Ratios de dépenses annuelles (souvent moins de 0,50%); Commissions de courtage possibles. |
Haut. Échangé sur des échanges majeurs pendant les heures de marché avec une liquidité instantanée. |
Géré par les gardiens. Les actions détenues dans les comptes de courtage, pas le métal physique. |
Volatilité du marché, risque de contrepartie, risques spécifiques à l’entreprise pour les actions minières. |
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Plates-formes d’investissement en or numérique |
Faible. Des frais de transaction ou une «diffusion» sont souvent facturés sur les métiers. Les frais de stockage sont généralement un faible pourcentage annuel de vos avoirs. |
Haut. Trading 24/7 avec des transactions instantanées et un accès rapide aux fonds. |
Géré par un service de saut professionnel. Vos participations sont stockées dans des coffres assurés, audités et de qualité institutionnelle. |
Risque de plate-forme (échec ou insolvabilité), dépendance à l’égard de la sécurité des tiers. |
En fin de compte, la meilleure façon d’investir dans l’or dépend de vos objectifs personnels et de votre tolérance au risque. Si vous voulez un atout tangible que vous pouvez tenir, les lingots physiques sont pour vous.
Si vous voulez la commodité et la familiarité du marché boursier, les fonds d’or ou les actions minières sont un itinéraire solide. Si vous voulez un actif physique avec des commodités numériques, envisagez une plate-forme d’investissement en or numérique.
Quelle que soit la méthode d’investissement que vous choisissez, sachez que même si l’or a tendance à mieux fonctionner pendant l’incertitude du marché, ce n’est pas toujours une conduite en douceur. « L’or peut être extrêmement volatil et peut souvent connaître des périodes de baisses à deux chiffres comme le marché boursier », explique Hefty.
Il est préférable de maintenir votre allocation à pas plus de 5% à 10%, selon Czajka et Hefty.
