Il y a un vieux Jerry Seinfeld sur la façon dont parler en public est plus effrayant pour la plupart des gens que la mort.
« Cela signifie pour la personne moyenne, si vous devez être en funérailles, vous préférez être dans le cercueil que de faire l’éloge », plaisante-t-il.
Ajoutez des finances à la liste des choses que les gens craignent. La plupart des Américains (64%) disent qu’ils s’inquiètent davantage de la manque d’argent que de la mort, selon l’étude annuelle de retraite annuelle de 2025 * d’Allianz Life Insurance Company of North America.
Il est compréhensible de s’inquiéter de votre argent qui dure votre vie. Pendant la plupart de nos vies, nous mettons de l’argent pour économiser pour notre retraite. Il peut être troublant de penser à se retirer de ces économies pendant deux ou trois décennies à la retraite.
Les facteurs les plus courants contribuant à cette peur, selon l’étude:
- Inflation élevée
- La sécurité sociale ne fournit pas autant de soutien financier que les retraités pourraient avoir besoin
- Taxes élevées
Il n’y a pas de simple astuce pour atténuer la peur de manquer d’argent – comme imaginer le public en sous-vêtements lorsqu’ils parlent en public.
La bonne nouvelle est que vous n’êtes pas impuissant à ces risques pour la sécurité de votre retraite. Avec une stratégie financière solide, vous pouvez aider à atténuer ces risques.
Risque n ° 1: aider à suivre le rythme de l’inflation
L’inflation peut ronger vos économies de retraite, à la fois pendant que vous économisez et après votre retraite.
Pendant que vous travaillez et économisez pour la retraite, vous voulez vous assurer que votre argent fonctionne pour vous. Des économies pour les objectifs financiers à long terme comme la retraite doivent être investis ou détenus dans des produits financiers qui peuvent aider à compenser l’amortissement de l’inflation.
Ne gardez pas vos économies de retraite dans un compte courant régulier ou non intérêt!
Si l’inflation est d’environ 2,5%, les prix doubleront au cours d’une retraite de 30 ans. Cela signifie que le pouvoir d’achat de vos dollars pourrait être réduit de moitié!
Ces dernières années, nous avons connu une inflation élevée, les prix augmentant de 8% en 2022, par exemple. Vous voulez que votre pouvoir d’achat suit votre retraite, vous n’avez donc pas à réduire votre niveau de vie.
Des stratégies à long terme peuvent être essentielles pour vous aider à protéger votre retraite de l’inflation. Les professionnels financiers peuvent fournir des conseils sur l’intégration des mesures de protection dans les portefeuilles pour protéger les plans de retraite contre les risques d’inflation à long terme.
Les véhicules financiers pourraient inclure des choses telles que les actions payantes en dividendes, les titres protégés par l’inflation du trésor américain (TIPS) et les objets I.
Risque n ° 2: Avoir une stratégie de sécurité sociale
La première chose à savoir est que vous avez un certain contrôle sur votre avantage de sécurité sociale pour le reste de votre vie. Ce paiement de revenu à vie garanti est calculé en utilisant des facteurs tels que les antécédents professionnels, la date de début des prestations, l’âge complet de la retraite, les impôts et autres sources de revenus.
Lorsque vous commencez à affirmer que la sécurité sociale est une décision importante qui détermine le montant de vos paiements.
Bien que vous puissiez réclamer des prestations à 62 ans, cela entraîne des paiements considérablement réduits par rapport à l’attente de votre âge de retraite complet. Le retard des prestations peut entraîner des paiements plus importants, mais il nécessite une planification financière pour couvrir les dépenses pendant l’intervalle si vous prenez votre retraite avant de réclamer la sécurité sociale.
Bien qu’il existe un «point d’équilibre» entre les options de réclamation, ce n’est pas le seul facteur à considérer. Il est important de peser vos options sur le moment de réclamer.
Si vous êtes marié, vous voudrez considérer votre stratégie de sécurité sociale en tant que couple. Si un conjoint est un salarié plus élevé et recevra un plus grand contrôle de sécurité sociale, vous voudrez peut-être hiérarchiser l’amélioration de cet avantage – ce qui signifie le revendiquant plus tard, plutôt que plus tôt.
La sécurité sociale est une partie précieuse d’une stratégie de retraite, car elle offre un avantage à vie garanti, avec des avantages fiscaux.
Une stratégie de revenu de retraite consiste à avoir suffisamment de revenus fiables pour couvrir vos dépenses essentielles. Si la sécurité sociale ne suffit pas pour couvrir vos dépenses essentielles, vous pouvez envisager d’ajouter une autre source de revenus garantis, comme une rente.
Les rentes offrent un flux de revenus fiable ** et peuvent aider à atténuer la peur de l’épuisement des fonds à la retraite.
Risque n ° 3: Gardez toujours les impôts à l’esprit
Comprendre les implications fiscales potentielles de votre stratégie de retraite peut contribuer à votre succès financier à long terme.
Si l’essentiel de vos économies de retraite se trouvent dans un compte différé d’impôt comme un IRA ou un 401 (k) parrainé par l’employeur, vous devrez déterminer combien vous devrez vous retirer afin de remplir les revenus souhaités après impôts.
Pendant que vous économisez pour la retraite, il est souvent logique d’économiser dans un compte de style Roth avec des dollars après impôt afin que l’argent puisse être retiré en franchise d’impôt à la retraite.
La conversion d’économies de retraite avant impôt en un Roth IRA peut offrir une flexibilité et réduire les charges fiscales plus tard. Bien que les taxes soient payées au moment de la conversion, les IRA Roth offrent des retraits en franchise d’impôt si les règles sont suivies. ***
Les conversions peuvent être réparties sur plusieurs années pour éviter les tranches d’imposition plus élevées, mais elles peuvent affecter les taxes sur la sécurité sociale et les primes de Medicare. La consultation d’un conseiller fiscal est recommandée.
Vous pouvez également utiliser des comptes d’épargne sur la santé (HSAS) pour vous préparer à la retraite. Les HSA offrent des avantages fiscaux et aident à couvrir les frais de santé croissants à la retraite. Ils permettent des contributions avant impôts, des bénéfices en franchise d’impôt et des distributions sans taxe sur les frais médicaux.
Cependant, les contributions cessent une fois inscrites à la sécurité sociale ou à l’assurance-maladie à 65 ans. Ceux qui luttent pour économiser pour la retraite pourraient utiliser les HSA pour les dépenses médicales actuelles et économiser dans d’autres comptes de retraite.
La ligne du fond: soyez courageux
Bien que la peur de manquer d’argent à la retraite soit une préoccupation commune, c’est une préoccupation qui peut être gérée avec une planification minutieuse et une prise de décision stratégique.
En abordant les risques d’inflation, en améliorant les prestations de sécurité sociale et en comprenant les implications fiscales, les retraités peuvent créer une stratégie financière conçue pour soutenir leur style de vie souhaité. Avec des stratégies efficaces en place, vous pouvez travailler à une retraite sécurisée.
**
***
