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La plupart des gens ne réalisent pas qu’ils ont un angle mort financier jusqu’à ce qu’ils en paient le prix.
Cela peut se traduire par une opportunité manquée avec un compte de placement, une facture fiscale inattendue, une lourde facture d’hôpital suite à une urgence sanitaire ou un compte de retraite qui n’a pas augmenté comme ils l’espéraient.
Aucune décision financière ne se prend isolément. Cependant, lorsque les gens accumulent de la richesse, leur situation financière complexe peut leur faire oublier la nature interconnectée de leurs finances.
Par exemple, une décision concernant les cotisations de retraite peut avoir une incidence sur les impôts, qui peuvent ensuite affecter les flux de trésorerie. Cela peut à son tour influencer la stratégie d’investissement ou la planification successorale.
Sans un effort conscient pour considérer les décisions financières de manière globale, ces angles morts peuvent discrètement former des lacunes problématiques dans un plan financier, et des opportunités peuvent passer inaperçues.
Cela se complique encore davantage lorsque les revenus augmentent ou que la rémunération en actions entre en jeu et que les options d’épargne se multiplient.
Les énoncés suivants mettent en évidence certains des angles morts les plus courants en matière de planification financière. Si l’un d’entre eux trouve un écho, il est temps de prendre des mesures proactives pour éviter que votre situation financière ne soit davantage affectée.
1. « Je ne suis pas prêt/je n’ai pas besoin de prendre au sérieux un plan financier »
Les choix en début de carrière concernant les habitudes d’épargne, les cotisations de retraite, la gestion des dettes et la structure d’investissement se transforment souvent en résultats bien plus importants plus tard dans la vie.
Il en va de même pour la planification de la retraite : les décisions concernant l’adhésion à la sécurité sociale, la structuration des retraits, la gestion des tranches d’imposition et bien plus encore doivent être prises bien avant la retraite.
La prochaine étape : Si vous savez qu’un grand changement dans votre vie s’annonce, commencez à comprendre ce que cela implique et quelles sont vos options avant qu’il ne soit trop tard pour tirer le meilleur parti de la situation.
L’IA fait désormais partie du débat sur les finances personnelles, mais nous en sommes encore aux premiers stades de la compréhension de son rôle dans cet espace. Pour les investisseurs autonomes, il présente un réel potentiel, notamment pour répondre à des questions ou accomplir des tâches spécifiques.
Mais la planification financière implique bien plus que de l’information. Cela implique de prioriser des objectifs concurrents, de comprendre la tolérance individuelle au risque, de gérer ses émotions lors de marchés volatils et d’adapter les décisions à votre situation unique.
La technologie peut faciliter l’analyse et l’éducation, mais elle ne peut pas reproduire l’aspect humain de la planification financière, qui implique la compréhension des motivations personnelles, des objectifs de vie et des tendances comportementales.
La prochaine étape : Réfléchissez à la manière dont vous utilisez l’IA pour vous aider à prendre des décisions importantes, financières ou autres. Cela inclut la quantité de vos informations personnelles que vous mettez dans ces systèmes. Réfléchissez de manière critique aux réponses et vérifiez leur exactitude. « Parce que le chat de l’IA me l’a dit » ne tiendra pas si vous prenez une décision ayant des conséquences juridiques ou financières indésirables.
3. « J’ai déjà fini de planifier ma retraite »
La planification successorale et le rééquilibrage du portefeuille ne s’arrêtent pas à la retraite : ils deviennent souvent une retraite plus complexe. Et les revenus de retraite doivent être gérés activement, afin qu’ils perdurent et puissent couvrir les dépenses tout au long de la vieillesse, notamment les coûts des soins de santé.
La prochaine étape : Organisez des enregistrements mensuels ou trimestriels avec vos comptes en ligne pour surveiller vos flux de trésorerie et vos investissements, vous assurant ainsi d’avoir confiance en votre avenir financier. Vous pouvez inviter votre comptable ou conseiller financier à vous rejoindre.
4. « Je peux gérer mes finances moi-même »
À mesure que les revenus et les actifs augmentent, le nombre d’options se multiplie, tout comme le coût d’une mauvaise décision. Vous devrez peut-être naviguer dans les complexités de la rémunération en actions et des instruments d’épargne tout au long de votre parcours professionnel.
Vous aurez également besoin d’un plan pour protéger, faire croître et transférer votre patrimoine.
Lorsque vous gérez votre propre argent, vous pouvez avoir un point de vue limité et des émotions ou d’autres obligations peuvent vous faire dévier du cap.
Des conseils professionnels peuvent vous aider à voir ce qui vous manque et à élaborer un plan personnalisé autour de votre vie et de vos objectifs.
La prochaine étape : Si la gestion de vos finances devient trop difficile à gérer seul, ou si vous êtes curieux de savoir ce que vous pourriez manquer, y compris des actifs alternatifs que vous ne connaissez peut-être pas, il est peut-être temps d’envisager l’aide d’un professionnel.
Les objections à travailler avec un conseiller financier sont courantes et méritent d’être prises au sérieux. Les expériences antérieures négatives, les idées fausses sur le coût ou la complexité et l’incertitude quant à la valeur apportée sont autant de points de départ légitimes pour une conversation.
Un conseiller digne de confiance ne devrait pas immédiatement vous repousser ou essayer de vous faire changer d’avis. Le conseiller doit écouter, faire un effort pour comprendre le problème et explorer s’il existe un moyen de structurer une relation qui répond véritablement au problème en question.
Il est facile de reconnaître les erreurs financières rétrospectivement, quand on en calcule le coût. Mais il est de loin préférable d’être conscient de vos propres angles morts dès maintenant et de réfléchir de manière critique à la manière dont ils pourraient affecter votre plan financier et vos progrès. Votre avenir financier en vaut la peine.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
