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Environ 60 % des Américains ont investi de l’argent en bourse. Parce que les marchés montent et descendent toujourscela signifie également que, chaque jour, la plupart des gens ne savent pas vraiment combien d’argent ils ont.
Ces derniers temps, cela s’est bien passé car les bons jours ont tendance à dépasser les mauvais.
Mais en ce moment, beaucoup de gens sont inquiets. Selon l’enquête hebdomadaire du Association américaine des investisseurs individuels, le 5 février 2026, près d’un tiers (29 %) des investisseurs s’attendent à une baisse du marché au cours des six prochains mois.
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Même si le marché connaît une évolution extraordinairement bonne, des ralentissements surviennent néanmoins et leurs effets peuvent durer. Il a fallu environ cinq ans au marché boursier pour se remettre du niveau de 2008. récession. C’était un véritable défi pour les personnes qui avaient besoin d’accéder à l’argent pendant cette période.
En particulier, les lois de la gravité économique qui influencent le marché boursier ont des implications considérables pour les futurs retraités. Quiconque a passé sa vie à placer progressivement son épargne dans un fonds riche en actions 401(k) ou IRA connaît le sentiment de voir le solde d’un compte couler. Plus on approche de la retraite, plus le creux dans votre estomac est profond.
L’idée d’un pécule en diminution obligeant quelqu’un à travailler bien après l’âge de la retraite est démoralisante pour beaucoup. Une solution à ce problème : un rente.
Transférer une partie d’un pécule dans une rente garantit un revenu à vie qui protège les retraités contre le manque de fonds, quelle que soit l’évolution des marchés.
Cela peut sembler contre-intuitif aux personnes qui considèrent la retraite simplement comme la phase au cours de laquelle l’épargne est progressivement dépensée. Les rentes modifient cette équation, offrant un salaire constant tandis que d’autres voient leur solde d’épargne diminuer.
Comprendre les rentes
Voici comment fonctionnent les rentes : Une personne disposant de 250 000 $ d’épargne, par exemple, peut utiliser une partie pour acheter une rente maintenant. Au début, la rente versera des paiements mensuels aussi longtemps que la personne vivra, quelle que soit sa durée.
Cela peut constituer une source de revenus importante pour quiconque a passé ses années de travail à cotiser mensuellement à Sécurité sociale et s’attendre à ce que cet argent revienne éventuellement sur leur compte courant. Mais pour de nombreuses personnes, la sécurité sociale à elle seule ne fournit pas un revenu suffisant à vie.
Il existe de nombreux types de rentes conçues pour répondre aux divers besoins des épargnants individuels pour la retraite. Cependant, tout le monde n’est pas convaincu que les rentes en valent la peine.
Certains conseillers proposent de gérer les avoirs de retraite moyennant des frais, avec des stratégies visant à maintenir ou à accroître l’épargne et à minimiser les retraits.
D’autres personnes soulèvent des objections quant aux coûts, aux frais ou aux restrictions des rentes, mais ne parviennent pas à les comparer à la valeur des paiements garantis.
Oui, les rentes ont des coûts, comme tous les produits financiers. Mais en tant que seul véritable produit de revenu viager disponible, ils donnent aux gens la tranquillité d’esprit leur permettant de se concentrer sur la retraite et non sur les marchés.
Même si vous pouvez survivre à votre épargne, vous ne pouvez pas survivre à votre rente.
La preuve des rentes
La question évidente pour un futur retraité est de savoir si une rente vous convient. Et, si oui, quelle part de votre pécule doit être utilisée pour acheter un revenu mensuel garanti.
L’organisation que je dirige, l’American Council of Life Insurers, a récemment parrainé un étude par deux économistes, Gaobo Pang et Mark Warshawsky. Il a été constaté que la meilleure stratégie pour l’investisseur moyen possédant 1 million de dollars d’actifs, par exemple, était une combinaison d’actions et de rentes.
Seul, ni l’un ni l’autre n’était parfait. Mais ensemble, ils offraient le plus haut niveau de sécurité, susceptible de fournir des ressources adéquates tout au long de la vie.
De nombreux conseillers poussent le Règle des 4 %qui suggère de retirer 4 % des investissements la première année et de les ajuster à l’inflation dans les années suivantes. Les recherches de Pang et Warshawsky suggèrent toutefois qu’il existe un taux d’échec important aux âges plus avancés et que cette approche permet d’obtenir le niveau de revenu le plus faible.
Bien qu’utiles à tous les niveaux étudiés, Pang et Warshawsky ont utilisé 250 000 $ d’épargne comme point de référence et ont constaté que les rentes ont tendance à apporter de la valeur à mesure que les gens ont épargné, ce qui les rend particulièrement utiles pour les ménages disposant de moins d’actifs de retraite.
Il y a des avantages et des inconvénients que tout le monde devrait considérer. Et, plus important encore, la situation financière de chacun est différente et rien ne peut remplacer les conseils personnels et experts d’un professionnel de la finance.
Mais lorsque vous réfléchissez à l’avenir, il pourrait être judicieux d’envisager la possibilité de verrouiller vos gains boursiers grâce au flux de revenu garanti à vie d’une rente.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
