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Ce mois-ci c’est Mois de l’histoire des femmesce qui est le moment idéal pour les femmes de tous âges de réfléchir à leur indépendance et à leur capacité à s’épanouir.
Ce type de réflexion est particulièrement utile pour les femmes dans la trentaine, lorsque la vie peut donner l’impression d’être en mouvement constant. Les relations s’approfondissent, changent ou prennent fin. Les enfants peuvent entrer en scène et les parents vieillissants peuvent commencer à avoir besoin de soutien. Les carrières s’accélèrent ou pivoter.
Mais sur le plan financier, cette décennie ne consiste pas seulement à gagner plus. Il s’agit de prendre des décisions plus intelligentes et mieux alignées lors de ces transitions de vie.
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Les questions que vous vous posez maintenant peuvent façonner tranquillement votre indépendance, votre confiance et bien-être financier pour les décennies à venir.
Pour guider cette réflexion, voici six questions clés que toute femme devrait se poser dans la trentaine.
1. Est-ce que je sais où va réellement mon argent ?
De nombreuses femmes dans la trentaine gagnent plus que jamais, mais se sentent toujours incertaines ou comme si elles étaient en retard. Il ne s’agit souvent pas d’un problème de dépenses, mais d’un problème de visibilité.
Comprendre votre flux de trésorerie signifie savoir quelle part de votre revenu est consacrée à des dépenses fixes, telles que le logement, la garde d’enfants, l’assurance et le remboursement de dettes, par rapport à des dépenses flexibles, telles que les voyages, les repas et les loisirs.
Si tu peux, essaie suivre vos dépenses en utilisant une application comme Accélérer ou YNAB. Je trouve que suivre mes propres dépenses aide également à prévenir la dérive du style de vie, c’est-à-dire la tendance à augmenter les dépenses à mesure que les niveaux de revenus augmentent.
Vous constaterez peut-être que le simple suivi des dépenses vous donne la confiance nécessaire pour apporter des modifications sans craindre l’inconnu.
2. Suis-je financièrement prêt à suspendre ou à faire pivoter ma carrière ?
Beaucoup les femmes se retirent du travail dans la trentaine pour s’occuper de leurs enfants, soutenir leurs parents vieillissants ou explorer une nouvelle direction. Les femmes supportent encore la plupart des responsabilité à la maisony compris le ménage, les courses ménagères et les soins.
La préparation financière peut signifier constituer une réserve de liquidités plus importante, comprendre l’impact à long terme des interruptions de carrière sur l’épargne-retraite ou planifier des soins de santé en dehors d’un régime parrainé par l’employeur. Même si vous ne prenez jamais de congés, savoir que vous le pouvez crée souvent un puissant sentiment de confiance et de liberté.
3. Est-ce que je comprends la situation financière complète de mon ménage ?
Être en couple n’élimine pas le besoin de clarté financière. Cela signifie savoir où sont détenus les comptes, comment les actifs sont intitulésquelles sont les dettes existantes et que se passerait-il financièrement si l’un des partenaires n’était plus en mesure de contribuer.
Trop souvent, les femmes sous-traitent ces connaissances et n’en ressentent les conséquences que lors d’une transition majeure, comme le divorce ou le veuvage. Pensez à avoir régulièrement vérifications financières avec votre partenaireoù vous examinez non seulement les comptes et soldes financiers, mais discutez également des objectifs financiers à court et à long terme.
La transparence financière permet une prise de décision partagée et contribue à garantir la protection des deux partenaires.
4. Ai-je mis en place la bonne équipe financière ?
À mesure que votre vie financière devient plus complexe avec de multiples comptes, des responsabilités familiales, des considérations fiscales et des objectifs concurrents, avoir un soutien de confiance devient encore plus important. Cela pourrait inclure un CPAavocat, courtier d’assurance ou conseiller financier qui comprend votre vie en évolution et vous aide à penser de manière stratégique plutôt que réactive.
Un plan financier ne doit pas être statique, mais doit s’adapter à mesure que vos priorités et votre situation évoluent. Sachez que vous n’avez pas besoin de le faire seul et qu’avoir un professionnel à vos côtés peut vous aider à faire en sorte que vos décisions restent alignées sur vos valeurs.
5. Que se passerait-il si ma vie changeait soudainement ?
Les transitions comme la perte d’emploi, la maladie ou le fait de devenir le principal fournisseur de services financiers se produisent souvent sans avertissement. La préparation financière signifie avoir économies d’urgence. Ciblez au moins trois à six mois de dépenses économisées sur un compte liquide et facile d’accès.
Si vous avez des enfants, avoir une assurance invalidité et une assurance vie adéquate vous protège également contre la perte de revenu en cas de tragédie.
Enfin, avoir approprié planification successorale des documents, comme une fiducie, un testament et une procuration, peuvent vous aider à contrôler ce qui arrive à vos biens et à vos soins pendant votre vie et après votre décès.
Ils précisent également où vont vos biens, aident à déterminer qui prend les décisions si vous devenez incapable et vous permettent de nommer des tuteurs pour les enfants mineurs. Des instructions claires signifient que vos proches ne doivent pas deviner.
6. Est-ce que j’utilise mes comptes de retraite de manière stratégique ?
La retraite peut sembler lointaine, mais les décisions que vous prenez dans la trentaine comptent plus que vous ne le pensez. C’est la décennie où de petits changements peuvent avoir un impact important sur votre avenir.
Demandez-vous si vous cotisez suffisamment aux plans 401(k) de votre employeur pour récupérer les dollars correspondants. Une fois que vous avez cotisé au moins suffisamment pour obtenir la contrepartie, essayez d’économiser 15 à 20 % de votre revenu brut. Si un 401(k) n’est pas disponible, recherchez un IRA ou Roth IRA pour une croissance fiscalement avantageuse.
N’oubliez pas de considérer un compte d’épargne santé (HSA)un compte d’épargne destiné à aider à payer les frais médicaux, disponible si vous êtes inscrit dans un plan de santé à franchise élevée (HDHP).
Vous pouvez placer de l’argent sur un compte libre d’impôt, le laisser croître en franchise d’impôt et retirer l’argent en franchise d’impôt tant que vous utilisez les fonds pour des frais médicaux admissibles.
Après 65 ans, vous pouvez également utiliser l’argent HSA pour des dépenses non médicales, mais vous devrez payer des impôts sur les retraits.
Le pouvoir de poser les bonnes questions dès le début
La trentaine n’est pas une salle d’attente financière. C’est une décennie de fondation. Et l’objectif n’est pas la perfection, c’est le progrès, la clarté et l’optionnalité.
Le Mois de l’histoire des femmes est un puissant rappel de poser les bonnes questions dès maintenant et de se donner la liberté de naviguer dans les transitions futures en toute confiance.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
