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Pour les familles axées sur la gestion de patrimoine à long terme et planification successoralepeu de conversations sont plus importantes ou plus délicates qu’une réunion de famille bien organisée.
Bien organisées, ces rencontres aident les parents et les grands-parents à communiquer non seulement les mécanismes de leur projet successoral, mais également les expériences, les valeurs et les leçons de vie qu’ils espèrent transmettre à la prochaine génération.
Il existe d’innombrables rapports détaillant comment la majeure partie de la richesse familiale est perdue troisième générationet il est facile de comprendre pourquoi. Plus la richesse de la lignée familiale descend, moins les générations suivantes peuvent se connecter aux efforts nécessaires pour créer la richesse.
Ces générations futures n’étaient pas au bureau tard dans la nuit, ce n’étaient pas des guerriers de la route. Ils ne se sentaient pas coupables de manquer un autre récital, un concert ou un match de baseball. L’une des belles choses d’une réunion de famille est de permettre de partager l’histoire pour combler le fossé entre les générations.
Une réunion de famille réussie devrait apporter de la clarté à la succession et plans de transfert de patrimoineétablir des actions de suivi pour les membres de la famille et, idéalement, renforcer les relations familiales dans le processus.
Plusieurs problèmes surviennent lorsque les familles n’ont pas ce type de réunions. Le plus important est que les problèmes liés à la succession et au patrimoine ont tendance à survenir au pire moment pour une famille, généralement après un décès.
Sans prendre le temps de communiquer et d’expliquer un projet de transfert de patrimoine, les fans émus s’enflamment lorsque le reste de la famille est sous le choc après une surprise inattendue. Confusion à propos comment les actifs sont intitulés peut entraîner un stress inutile.
Le manque de communication peut également susciter du ressentiment chez les membres de la famille qui estiment que les choses n’ont pas été faites de manière égale ou qu’il devrait y avoir davantage pour eux.
Une façon pratique de préparer et d’organiser une réunion de famille efficace est de réfléchir aux cinq W : qui doit y assister, de quoi doit-on discuter, où et quand la réunion doit avoir lieu et pourquoi elle est importante.
Qui devrait y assister ?
Au-delà des chefs de famille, les participants devraient inclure tous les membres de la famille immédiate ou élargie impliqués ou touchés par les décisions de planification à long terme. Cela inclut souvent les enfants adultes, les conjoints et, dans certains cas, les petits-enfants.
Lorsque vous décidez qui impliquer, incluez les personnes qui seront des décideurs, comme les fiduciaires successeurs, les exécuteurs testamentaires et les personnes désignées avec procuration.
De plus, les bénéficiaires peuvent être inclus, à discrétion. La présence d’un petit-enfant de 15 ans à l’assemblée n’est peut-être pas aussi importante qu’un petit-enfant de 30 ans qui peut profiter de cette assemblée pour l’aider à structurer sa propre succession.
De plus, des conseillers financiers et des avocats en planification successorale sont généralement présents. Leur rôle est de préparer et de présenter des documents liés aux entités familiales et aux structures successorales, de répondre aux questions financières et juridiques et d’agir comme médiateur lors des discussions.
Il est tout aussi important que les conseillers puissent garder le contrôle de la conversation et définir des attentes appropriées en matière de décorum et de langage. Lorsque des situations surviennent où des membres de la famille, qu’il s’agisse de chefs de famille ou de membres plus jeunes, commencent à exprimer leurs griefs ou tentent d’entamer des négociations pour des changements, les objectifs de la réunion sont rapidement oubliés.
La présence de professionnels de confiance dans la salle peut contribuer à maintenir les conversations productives et ciblées, en particulier lorsque des sujets sensibles sont abordés.
De quoi faut-il discuter ?
Lors d’une réunion de famille, les chefs de famille examinent généralement leur plan global de transfert de succession et de patrimoine. Selon la quantité d’informations qu’ils souhaitent partager, les valeurs monétaires peuvent ou non être incluses lors de ces conversations. Les sujets suivants sont généralement toujours inclus :
- Structures de fiducie – différents types de fiducies pour différentes personnes ou différentes générations
- Rôles et responsabilités — qui sont les fiduciaires successeurs, les exécuteurs testamentaires, les procurations, etc.
- Planification des liquidités — qu’il s’agisse de projets de vente d’une entreprise ou de paiement d’impôts sur les successions, il est très important de savoir d’où et quand les liquidités peuvent provenir.
- Objectifs philanthropiques : le plan de transfert de patrimoine comporte-t-il une composante caritative et qui est responsable de la réalisation de ces objectifs
Pour tout ce dont une famille peut discuter, il est également important d’identifier qu’est-ce que pas discuté. Certaines familles ne veulent pas partager les montants en dollars. Ils estiment que partager l’argent dont ils disposent entraînera un mauvais comportement ou un manque d’incitation pour leurs enfants ou petits-enfants.
Bien qu’il n’y ait pas de règles sur ce qui peut ou ne peut pas être partagé, il est important de noter que la réunion de famille ne doit pas nécessairement se dérouler en une seule séance. En fonction du niveau de confort et de la quantité d’informations à traiter, il est acceptable que les réunions s’étendent sur plusieurs sessions.
Il est tout aussi important que les réunions de famille offrent un espace pour partager des histoires, des expériences et des leçons de vie. Ces conversations contribuent à transmettre les aspects non financiers de l’héritage familial, tels que les valeurs, les priorités et les attentes, qui sont souvent aussi significatives que les actifs eux-mêmes.
Quand doit avoir lieu la réunion ?
Bien qu’il n’existe pas de moment idéal pour tenir une réunion de famille, de nombreuses familles choisissent d’en planifier une après avoir finalisé un plan successoral, lorsque les chefs de famille se sentent prêts à partager les détails plus largement.
D’autres organisent des réunions autour d’événements majeurs de la vie, comme la vente d’un entreprise familialeun événement de liquidité important ou le décès d’un membre de la famille.
La clé est de planifier la réunion lorsque les familles sont prêtes, tant sur le plan logistique qu’émotionnel, à avoir la conversation. Comme mentionné, la réunion de famille ne doit pas nécessairement être et ne doit pas être un événement unique. Il devrait s’agir d’un point de départ pour la communication familiale qui permet la transparence, l’orientation et les discussions sur la planification future.
Toutefois, il n’est pas nécessaire que ces réunions aient l’air d’un disque rayé et qu’elles aient lieu chaque année. Si une réunion dure plusieurs sessions, ces sessions doivent se tenir à proximité les unes des autres pour des raisons de timing et de rétention. Des séances de suivi peuvent être organisées lorsque des changements sont apportés et ont un impact matériel sur les parties prenantes.
Voici des exemples de changements importants qui justifieraient une réunion de suivi : changement d’administrateur ou comment les actifs circulent.
Un exemple de changement qui ne nécessitera peut-être pas une autre réunion est si les patriarches et les matriarches changent l’organisme de bienfaisance à qui ils laissent de l’argent.
Où doit avoir lieu la réunion ?
Idéalement, les réunions de famille se déroulent en personne, avec la présence du plus grand nombre possible de participants. Qu’elle soit programmée pendant des vacances en famille, une réunion de vacances ou une réunion en personne dédiée, le fait d’être dans la même pièce peut rendre les discussions plus percutantes et favoriser une communication ouverte.
Alors que les réunions virtuelles peuvent fonctionner lorsque la logistique l’exige, un environnement en personne encourage un engagement plus profond et moins de distractions. Il est facile d’apparaître présent sur un écran tout en étant déconnecté, ce qui peut semer la confusion à long terme.
Les membres de la famille peuvent se fermer ou s’ouvrir selon le degré de formalité du cadre de la réunion. C’est pourquoi la maison familiale a tendance à être un choix populaire car elle procure un sentiment inhérent de confort et de familiarité et les gens ont tendance à parler plus ouvertement et plus sincèrement.
Une autre option peut être un bureau de conseiller car il peut être considéré comme un site neutre, en particulier pour les familles dont les membres peuvent ne pas être dans les meilleurs termes les uns avec les autres.
Pourquoi une réunion de famille est-elle importante ?
À la base, l’objectif d’un réunion de famille est de renforcer les liens familiaux et d’instaurer la confiance. Ces rassemblements sont souvent émouvants, car les familles réfléchir à leur histoire et les valeurs qu’ils espèrent transmettre.
Du point de vue de la planification financière, les réunions de famille augmentent également la transparence et l’efficacité. Lorsque les enfants et petits-enfants comprennent ce qui est déjà en place, ils peuvent concevoir leurs propres plans successoraux en parallèle, réduisant ainsi le risque de faire double emploi ou de contredire par inadvertance les structures existantes.
Organiser une réunion de famille réussie demande du temps et une préparation réfléchie. Travailler aux côtés de conseillers de confiance pour élaborer des documents clairs et définir les attentes à l’avance peut faire une différence significative.
Lorsqu’elle est bien organisée, une réunion de famille devient plus qu’un exercice de planification : elle devient un investissement à la fois dans l’avenir financier de la famille et dans ses relations.
Définir les bonnes attentes
Il est également important de préciser ce qu’une réunion de famille n’est pas. Il ne s’agit pas d’une lecture juridique de documents ni d’un forum permettant d’examiner les montants ligne par ligne. Et il ne s’agit pas non plus de forcer le consensus ou d’exiger que chaque membre de la famille soit d’accord sur chaque décision.
Définir ces attentes dès le départ permet de garder la réunion centrée sur la communication, la compréhension et l’alignement, plutôt que d’en faire une négociation ou une source de tensions inutiles.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
