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L’éducation financière connaît un moment.
Partout au pays, les décideurs politiques, les éducateurs, les familles et le secteur privé accordent une plus grande attention à la préparation des jeunes à prendre des décisions financières éclairées.
Trente-neuf États exigent désormais des cours de finances personnelles pour l’obtention du diplôme d’études secondaires – un progrès remarquable vers l’obtention d’un diplôme. éducation financière un élément fondamental de la croissance.
Dans le même temps, de nouvelles initiatives créent des opportunités permettant aux jeunes Américains de commencer à créer de la richesse plus tôt dans la vie. Comptes Trumppar exemple, offrent un nouveau type de compte de placement fiscalement avantageux pour les enfants. Les enfants éligibles nés entre 2025 et 2028 peuvent recevoir une contribution fédérale unique de 1 000 $, créant ainsi une autre opportunité d’introduire l’investissement et la création de richesse à long terme dès le plus jeune âge.
C’est un élan important. Mais cela soulève également une question plus vaste : comment faire en sorte que les jeunes ne se contentent pas d’apprendre ce qu’est l’argent, mais qu’ils apprennent également quoi en faire ?
Déclencher une conversation
Pour de nombreux jeunes, cette éducation a peut-être commencé cet été avec leur première expérience de gagner de l’argent. Que ce soit par le biais d’un emploi à temps partiel ou d’un stage, il y a quelque chose de différent dans ce premier salaire. Soudain, l’argent n’appartient plus à quelqu’un d’autre, mais au leur. Ils l’ont mérité. Et maintenant, ils doivent décider quoi en faire.
Le dépenser ? Le sauvegarder ? En investir une partie ? Ce sont des questions simples, mais elles marquent le début de l’éducation financière.
Enquête Building Financial Futures de la Fondation SIFMA ont constaté que si neuf parents sur dix pensent que leurs enfants devraient apprendre à investir, seuls deux sur dix ont confiance en leur propre capacité à enseigner les bases.
La bonne nouvelle est que les parents n’ont pas besoin d’être des experts financiers pour commencer. Certains des meilleurs leçons financières peut commencer par des conversations ordinaires — et un peu d’aide grâce à des ressources pédagogiques qui rendent l’apprentissage de l’argent informatif et amusant pour toute la famille.
Des occasions de parler habitudes financièresl’épargne et l’investissement sont partout. Une visite au magasin peut devenir une conversation sur les désirs et les besoins, les choix et les compromis ou simplement sur la raison pour laquelle les choses coûtent ce qu’elles coûtent.
Une chaussure de sport, une collation ou un restaurant préféré peut susciter une discussion sur l’entreprise qui la sous-tend et sur ce que signifie posséder une part d’une entreprise en pleine croissance. Les parents peuvent poser une question simple à leurs enfants : si quelqu’un vous donnait 50 $ aujourd’hui, qu’en feriez-vous ?
Il n’y a pas nécessairement de bonne réponse. La valeur est de susciter une conversation.
Ces moments du quotidien peuvent également introduire l’un des principes d’investissement les plus puissants : le temps. Les adultes supposent parfois que les enfants auront du mal à comprendre les concepts d’investissement, mais les jeunes comprennent déjà la patience et la gratification différée. Ils savent que devenir un meilleur athlète, musicien ou étudiant ne se fait pas du jour au lendemain. Vous pratiquez, améliorez et construisez sur ces progrès.
Les parents peuvent renforcer cette leçon en reconnaissant la patience, contribuant ainsi à jeter les bases d’une prise de décision financièrement judicieuse plus tard dans la vie.
Laissez les enfants mettre la main à la pâte
L’investissement peut fonctionner de la même manière. De petites mesures cohérentes prises tôt peuvent avoir un impact significatif au fil du temps. Donner aux jeunes une expérience pratique de l’épargne et de l’investissement peut donner naissance à des concepts tels que croissance composéela diversification et l’investissement à long terme sont tangibles plutôt qu’abstraits.
Cela fait également partie de l’opportunité présentée par les comptes Trump. Ces récits prennent beaucoup plus de sens lorsque les jeunes comprennent ce qui se passe en eux : ce que signifie détenir des investissements, pourquoi les marchés montent et descendent, et comment le temps et la capitalisation peuvent affecter la richesse au fil des décennies.
Il est tout aussi important de comprendre qu’avoir 18 ans ne signifie pas qu’un compte d’investissement devient soudainement de l’argent de poche. Une fois la période de croissance terminée, les comptes Trump sont généralement soumis aux règles traditionnelles de l’IRA, et retirer de l’argent plus tôt les dépenses non éligibles peuvent entraîner des pénalités et entraîner des conséquences fiscales.
Aider les jeunes à comprendre pourquoi l’argent investi à long terme peut avoir plus de valeur lorsqu’il est laissé à croître est en soi une leçon financière importante.
L’objectif est d’amener les jeunes à se sentir à l’aise pour poser des questions, peser leurs choix et réfléchir au-delà du prochain achat. La confiance financière se développe grâce à des occasions répétées de prendre des décisions, d’apprendre des résultats et d’acquérir des connaissances. Et même si l’école a un rôle de plus en plus important à jouer, l’apprentissage peut se poursuivre à la maison.
C’est l’une des raisons pour lesquelles la Fondation SIFMA a créé Quête d’investissement familialeune expérience en ligne gratuite qui permet aux familles d’explorer ces idées ensemble. Les parents et les enfants peuvent voir comment commencer tôt, épargner régulièrement et permettre aux revenus de s’accumuler peut aider même des montants relativement petits à croître au fil du temps.
Family InvestQuest propose également de courtes vidéos qui rendent les concepts financiers amusants, attrayants et faciles à comprendre, offrant ainsi aux familles une autre façon d’apprendre ensemble sans que l’éducation financière ne soit un devoir.
L’éducation financière ne doit pas nécessairement commencer et se terminer par un manuel ou un plan de cours. En fait, certaines des leçons les plus mémorables peuvent commencer lorsque les parents posent des questions autour de la table de la cuisine : Pourquoi diversification matière? Pourquoi les marchés baissent-ils parfois ? Pourquoi est-il si important de commencer tôt ?
Les jeunes n’ont pas besoin de connaître toutes les réponses. Leurs parents non plus. Apprendre à explorer ces questions ensemble – en recherchant des informations fiables, en envisageant différents choix et en pensant au long terme – est en soi une compétence financière importante.
Faire des progrès
Des initiatives telles que Mois de l’éducation économique donnez-nous l’occasion de reconnaître le chemin parcouru et à quel point ce travail est toujours important. En 2022, seuls 12 États exigeaient que les étudiants suivent un cours de finances personnelles pour obtenir leur diplôme d’études secondaires. Aujourd’hui, 39 d’entre eux le font, donnant accès à l’éducation financière à plus de 13 millions d’étudiants.
Parallèlement, près de la moitié des jeunes adultes de 18 à 29 ans ont reçu de l’aide d’une personne extérieure à leur foyer pour payer au moins une dépense l’an dernier, selon le Enquête 2025 sur l’économie des ménages et la prise de décision — un rappel des véritables décisions financières auxquelles les jeunes sont confrontés.
Nous devons maintenant tirer le meilleur parti de cet élan. La prochaine fois qu’un jeune recevra un chèque de paie, de l’argent pour son anniversaire ou un montant inattendu de 50 $, demandez-lui ce qu’il compte en faire. Vous entendrez peut-être « nouvelles baskets ». C’est OK. L’important est qu’à un moment donné, « en épargner » ou « en investir » devient également une partie de la réponse.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
