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L’âge de 50 ans entraîne souvent un changement de vision et une augmentation des dépenses de santé, mais l’assurance-maladie originale laisse les Américains plus âgés complètement seuls pour les soins de la vue de routine, les lunettes et les lentilles de contact.
Dans une récente association de coachs de retraite enquête Sur 115 coachs professionnels en retraite menés en partenariat avec VSP Individual Vision Plans, 96 % ont déclaré qu’une mauvaise vision peut menacer considérablement l’indépendance et la qualité de vie des retraités. Un autre 61 % ont déclaré avoir vu des clients réduire leurs routines quotidiennes ou leurs activités sociales en raison de problèmes liés à la vision. Comme pour la perte auditive, la perte de vision est un facteur de risque de développer une démence, selon l’American Optometric Association.
La bonne nouvelle est qu’avec un peu de recherche et de planification, vous pouvez protéger votre vue sans vous ruiner.
Des plans de vision autonomes existent
Le fait que Medicare d’origine ne paie pas pour les examens de la vue ou les lunettes de routine peut être un coup dur pour les Américains plus âgés. Mais cela ne veut pas dire que l’assurance vision est exclue.
Bob-Laurafondateur de la Retirement Coaches Association, affirme qu’il existe des plans de vision autonomes pour les retraités.
« Pour les personnes qui ont besoin d’une couverture supplémentaire au-delà de Medicare ou des avantages sociaux parrainés par l’employeur, ces plans méritent d’être évalués dans le cadre d’un budget de retraite global », dit-il. Cependant, poursuit-il, « la valeur ajoutée d’une telle solution dépend de la couverture existante de l’individu, de ses besoins anticipés en matière de soins de la vue et des dépenses potentielles qu’il devra débourser.
Laura affirme que de nombreux retraités apprécient la combinaison de facteurs prévisibles frais de santéune couverture pour les examens de routine de la vue et les lunettes, et l’accès à un réseau de professionnels de la vue. Il peut être intéressant de payer une prime pour une couverture autonome si cela permet d’anticiper plus facilement d’autres coûts liés à la vision.
Dr Don C. Railsback, OD, PDG de Soins de la vue directsest d’accord : « La meilleure façon de déterminer la valeur réelle d’un plan est de regarder au-delà du coût mensuel et de voir comment il vous sera bénéfique chaque année. »
Comme il l’explique, les frais d’examen et les ordonnances sont parmi les éléments les plus coûteux des soins de la vue.
« Vous devez prendre en compte les frais mensuels, la quote-part de l’examen, l’allocation pour les montures et les verres, et savoir si le plan couvre les mises à niveau de verres dont vous pourriez avoir besoin », explique Railsback. « La plupart des personnes de plus de 50 ans ont besoin de lentilles multifocales, et de nombreux régimes proposent des tarifs fixes pour les verres progressifs qui peuvent finir par vous faire économiser de l’argent. »
Tout aussi important, dit Railsback, l’assurance visuelle encourage les gens à se présenter aux examens annuels, ce qui est essentiel pour détecter les problèmes avant qu’ils ne menacent la vision.
« Lorsque l’examen est déjà payé, les gens sont plus susceptibles d’y aller », dit-il. « C’est ainsi que les maladies sont détectées tôt, vous offrant ainsi davantage d’options de traitement avant que les problèmes ne soient trop graves et que vos seules options soient coûteuses. »
Ne misez pas trop sur les réductions des clubs-entrepôts
Étant donné le coût élevé des lunettes, vous pourriez être enclin à vous tourner vers un club-entrepôt comme Costco pour des lunettes abordables. Railsback dit que même si cela peut être un moyen d’obtenir des lunettes bon marché, vous risquez de négliger les problèmes de santé oculaire si vous adoptez cette approche.
« Il est important de se rappeler que les commerces de détail sont construits autour de la vente de produits. Leur objectif principal est de réaliser des ventes », dit-il.
« Un cabinet indépendant de soins de la vue existe pour une seule raison : prendre soin de vos yeux », poursuit-il. « Votre examen de la vue doit être axé sur la détection des problèmes de santé et pas seulement sur la qualité de votre vision. Une vérification rapide pour simplement mettre à jour votre ordonnance n’est pas la même chose. »
Railsback note qu’à mesure que les gens vieillissent, le risque de glaucome, de cataracte, de dégénérescence maculaire et de maladie oculaire diabétique peut augmenter. Il dit que ceux-ci sont généralement remarqués pour la première fois lors d’un examen complet de la vue.
Cela ne signifie pas que vous devez nécessairement radier les clubs-entrepôts ou les chaînes de vente au détail. Leurs optométristes sont des docteurs en optométrie entièrement agréés qui effectuent des examens de santé dilatés standard. Cependant, ils manquent souvent d’équipement pour des diagnostics plus spécialisés. Vous souhaiterez donc peut-être consulter un médecin indépendant, surtout en vieillissant.
Medicare Advantage peut être une option
Bien que Medicare d’origine ne couvre généralement pas les examens de la vue et les lunettes, Plans Medicare Advantage incluent souvent des avantages visuels. Mais la couverture peut varier.
« Les régimes peuvent offrir des allocations limitées, des restrictions de réseau ou d’autres restrictions en matière de prestations », explique Laura. « Les lacunes dans la couverture peuvent amener les retraités à reporter ou à ignorer complètement leurs soins, ce qui pourrait continuer à éprouver des problèmes de vision qui peuvent affecter leurs activités quotidiennes et leur indépendance. »
Railsback note que pour les personnes bénéficiant de Medicare d’origine, Plans Médigap peut aider à couvrir le coût des services couverts, y compris la coassurance de 20 % pour la chirurgie de la cataracte ou le traitement du glaucome.
« Si vous n’avez pas de politique Medigap, un plan de vision autonome peut être un meilleur moyen d’économiser de l’argent et de rendre certaines de ces choses plus abordables », dit-il. Cependant, ces plans de vision autonomes ne couvrent que le matériel et les examens de routine, tandis que Medigap ou Medicare Advantage peuvent plafonner les frais remboursables pour les problèmes oculaires médicaux.
Ne négligez pas l’importance des soins de routine
Les inscrits à Medicare d’origine sont souvent éligibles à une certaine couverture une fois qu’une maladie oculaire est suspectée ou diagnostiquée. Comme l’explique Railsback, Medicare couvre généralement un examen annuel de la vue pour les personnes diabétiques, des dépistages annuels du glaucome pour les personnes à haut risque, le diagnostic et le traitement de la dégénérescence maculaire liée à l’âge et la chirurgie de la cataracte. Ces services sont généralement soumis à coassurance et franchise annuelle de Medicare Part B.
Mais aussi cruciaux que soient ces services, dit Railsback, des soins de routine sont nécessaires pour anticiper ces problèmes.
« Les soins oculaires de routine comprennent un examen de bien-être annuel qui vérifie les problèmes de santé », dit-il. « Un examen de la vue est également le seul moment où les médecins peuvent voir les vaisseaux sanguins et les nerfs directement sans chirurgie, ce qui leur permet de détecter les signes de diabète, d’hypertension artérielle et d’autres problèmes systémiques en dehors des maladies oculaires. C’est au cours de cet examen que de nombreuses personnes découvrent pour la première fois un problème de santé grave. »
Railsback insiste sur le fait que les soins oculaires de routine et les soins médicaux doivent fonctionner ensemble.
« Les examens préventifs annuels aident à détecter les problèmes plus tôt. Medicare aide à payer pour les traiter », dit-il.
Pour avoir une idée du montant que vous pourriez payer pour des examens de la vue et des lunettes, voici un tableau comparatif. Notez que les chiffres sont des estimations et peuvent varier en fonction de l’emplacement et d’autres facteurs.
Faites glisser pour faire défiler horizontalement
|
Possibilités |
Examen de la vue de routine |
Lunettes et lentilles de prescription |
Soins médicaux oculaires (par exemple, cataractes, glaucome) |
Prime typique |
Points à considérer |
|
Pas d’assurance vision |
Club de vente au détail ou d’entrepôt : 69 $ – 130 $ Clinique indépendante : 100 $ – 250 $+ |
Costco : 75 $+ Warby Parker : 95 $+ Magasin d’optique traditionnel : 350 $, mais peut être plus ou moins |
Entièrement à la charge, sauf si couvert par Medicare Part B |
0 $ prime fixe |
Grande flexibilité ; mieux si vous n’achetez pas de nouvelles montures chaque année ou si vous préférez les détaillants discount |
|
Assurance visuelle autonome |
15 $ quote-part |
106 $+ pour vision unique, 256 $+ pour progressif |
Soins courants couverts ; problèmes médicaux généralement payés par Medicare Part B |
204 $+ annuel |
Coûts courants prévisibles |
|
Avantage de l’assurance-maladie |
Souvent 0 $ quote-part pour un seul examen de routine annuel |
Allocation annuelle pour le matériel, généralement 100$ à 400$ |
Couvert par les prestations médicales du régime (sous réserve des quotes-parts et des franchises du régime). |
168 $ annuel pour Medicare Advantage ; les inscrits doivent également payer pour Medicare Part B |
Couverture tout-en-un, mais limitée aux fournisseurs de réseau et aux plafonds spécifiques au forfait |
|
Assurance-maladie originale (Partie B) |
0 $ couverture pour les examens de routine |
0 $ couverture (sauf pour une paire de lunettes standard après une opération de la cataracte) |
L’assurance-maladie paie 80% après franchise ; les inscrits paient 20% coassurance. |
202,90 $ par mois pour prime standard |
Couverture pour les problèmes oculaires majeurs, mais pas d’examen de la vue ni de couverture visuelle |
|
Remises et alternatives communautaires |
0$+ selon le programme |
Cadres à prix réduit (variable) |
Potentiellement 0 $ ou frais dégressifs |
0 $ ou des frais d’adhésion à faible coût |
Filet de sécurité pour les personnes à faible revenu et soucieuses de leur budget ; certains programmes exigent que l’éligibilité soit remplie |
Il est essentiel de faire vos propres recherches en fonction de votre emplacement et de vos besoins oculaires spécifiques, et de comparer les allocations du régime avant de vous inscrire. Que vous souscriviez une police d’assurance autonome ou que vous mettiez des fonds de côté sur un compte d’épargne santé (HSA), un plan de vision clair vous aide à suivre l’ensemble des soins oculaires.
