De la planification des repas et de la recherche à la vérification des faits, en passant par l’édition et la synthèse de documents, l’intelligence artificielle (IA) modifie rapidement les contours de la vie quotidienne, devenant aussi indispensable qu’une connexion Internet de base.
Mais l’IA n’est pas une baguette magique. Il s’agit d’un outil qui, lorsqu’il est utilisé de manière responsable, peut améliorer l’efficacité et combler des lacunes spécifiques en matière de connaissances.
Au sein des services financiers, l’IA devient un facteur de plus en plus important, tant au niveau des conseillers que parmi les consommateurs, qui ont plus que jamais accès à des outils pédagogiques pour soutenir la planification et l’investissement.
D’une certaine manière, cet accès peut être bénéfique aux consommateurs et aux participants, en leur donnant un accès sans précédent à des ressources qui les aident à s’impliquer et à investir davantage dans leur planification financière.
1. Efficacité au quotidien
Je ne suis probablement pas la seule personne à utiliser ChatGPT pour faciliter les courses et la planification des repas. Avec une seule invite, j’ai une liste d’épicerie prête à l’emploi et un plan de dîner économique construit autour de mes goûts spécifiques et de mes directives alimentaires.
Puis-je obtenir la même chose en feuilletant des livres de cuisine ou en effectuant une recherche sur Google ? Probablement. Mais il faudrait beaucoup plus de temps pour passer au crible toutes les recettes qui ne répondent pas à mes critères.
Dans le domaine financier, l’IA peut remplir un objectif similaire, en aidant les investisseurs potentiels à se familiariser avec le terrain. Quelqu’un peut l’utiliser pour comparer deux options d’investissement ou découvrir des opportunités complémentaires.
C’est un moyen peu coûteux de vous familiariser avec la gamme vertigineuse d’options d’investissement.
2. Apprentissage et définitions
L’IA est un excellent outil d’apprentissage. À un niveau de base, vous pouvez utiliser Claude ou ChatGPT pour fournir des définitions de terminologie courante : Qu’est-ce qu’une action ? Qu’est-ce qu’une caution ?
Bien sûr, Google fait la même chose, mais l’IA le fait de manière plus efficace et efficiente.
3. Professionnels de la vérification des faits
Bien que l’IA ne puisse pas remplacer un professionnel, elle est efficace pour vérifier les faits, de la même manière que les patients peuvent consulter un autre médecin pour obtenir un deuxième avis.
Les humains sont faillibles (bien qu’ils soient moins sujets aux erreurs que leurs cohortes robotiques), il est donc toujours sain de vérifier rapidement les faits.
Cependant, lorsqu’il s’agit de vos finances, l’IA ne remplace pas et ne peut pas remplacer l’expertise professionnelle. Cela ne peut pas remplacer l’empathie et la connexion qu’un autre être humain peut offrir.
4. Les mauvaises invites produisent des erreurs
Avez-vous déjà entendu parler de « garbage in, garbage out » ? Si vous donnez à l’IA une invite déroutante, vous obtiendrez probablement une réponse confuse.
J’en ai fait l’expérience lors de la planification d’un voyage à vélo en groupe. En tant que cycliste passionné, je me suis tourné vers mon fidèle assistant IA pour m’aider à planifier un itinéraire cyclable de plusieurs jours pour moi et certains de mes collègues.
Apparemment, quelque chose dans mon message était déroutant, et le dernier jour, au lieu de partir pour un trajet de 30 milles, nous avons découvert qu’il s’agissait en fait d’un itinéraire de 80 milles.
J’ai appris une dure leçon : la clarté est primordiale, et même de petites erreurs peuvent conduire à des erreurs que vous ne détecterez peut-être pas avant qu’il ne soit trop tard.
5. Facilement confus
L’IA n’est pas douée pour jongler avec plusieurs pensées à la fois. Plus précisément, il peut amalgamer des concepts à consonance similaire mais différents, tels qu’un compte géré séparément par rapport à un compte géré par un conseiller, ou une fenêtre de courtage de régime de retraite par rapport à un compte de courtage de détail.
Même si ces distinctions peuvent sembler minimes au profane, elles sont importantes car elles impliquent des structures de frais, une gouvernance et des règles d’accès différentes. L’IA peut faire des erreurs lorsque plusieurs concepts convergent, même si elle les réussit individuellement.
6. Biais et limites des données
Des études ont montré que les grands modèles linguistiques (LLM) ont systématiquement démontré des biais dans des catégories telles que le sexe, la race et l’âge. Bien qu’il s’agisse d’un problème de discrimination, cela contribue également aux erreurs fonctionnelles, car la diversité des pensées conduit à des résultats meilleurs et plus précis.
Même dans un monde parfait, Claude ou ChatGPT ne pourraient jamais remplacer votre médecin, avocat ou conseiller financier. Les gens veulent regarder quelqu’un en qui ils ont confiance lorsqu’ils discutent de questions cruciales telles que leur santé et leurs finances.
Ils veulent également des responsabilités. Il y a quelques années, j’ai commencé à travailler avec un entraîneur de course à pied. Si vous n’êtes pas un coureur passionné, l’idée d’un entraîneur peut sembler ridicule. Courir, c’est simplement mettre un pied devant l’autre, non ?
Eh bien, en plus de m’aider avec l’entraînement, le sommeil et l’alimentation, mon coach me tient responsable. Je paie pour un coach non pas parce que je ne sais pas courir, mais parce que quelqu’un qui se présente chez moi le matin me tient responsable. Je ne sauterai pas une course si je sais que Jeremy sera là. L’IA ne résoudra pas ce problème.
De même, la valeur de la relation conseiller-client est la responsabilité, la confiance et le suivi. En tant qu’investisseur, l’IA peut être un outil utile pour vous aider à devenir plus efficace et mieux informé, mais elle ne remplacera jamais votre conseiller financier. Complétez, ne supplantez pas.
Vous n’êtes probablement pas le seul à utiliser l’IA. Votre conseiller financier peut également l’utiliser, ce qui est acceptable, voire intelligent, mais vous avez le droit de savoir comment il l’utilise et d’intégrer cela au processus décisionnel.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
