Vous pouvez traverser un quartier confortable sans savoir quelles familles sont propriétaires de leur vie et lesquelles sont en difficulté financière. La maison a la même apparence de toute façon. Il en va de même pour les voitures dans l’allée et les photos de plage des vacances de printemps.
Mais même si une famille peut être entièrement propriétaire de tout cela, la suivante pourrait être emprunt contre l’année prochaine pour suivre le rythme.
La situation financière d’une famille est l’une des rares choses que l’on ne peut pas lire dans la rue, même si nous sommes nombreux à continuer d’essayer. Cet écart entre ce à quoi ressemble l’argent et ce qu’il est m’est venu à l’esprit lorsque j’ai vu un livre populaire Enquête sur l’autonomisation avait recommencé à faire le tour.
Dans l’étude de 2024, la génération Z a déclaré qu’il fallait environ 587 800 $ par an pour réussir financièrement. Les baby-boomers estiment ce chiffre à un peu moins de 100 000 $. La génération X et la génération Y se situent entre les deux, entre 180 000 et 212 000 dollars. La moyenne pour chaque adulte interrogé s’élevait à environ 270 000 $.
Voici le casse-tête : la même enquête a mis le valeur nette La génération Z estime avoir besoin d’environ 9,5 millions de dollars.
Le numéro est facile à rire et facile à gronder. Un jeune de 25 ans qui donne un chiffre aussi élevé peut paraître déconnecté de la réalité. La conversation qui mérite d’être tenue se trouve sous le titre, et porte sur ce à quoi ressemble une relation saine avec l’argent et comment une génération la transmet à la suivante.
Le sol a bougé, alors par où commencer ?
Une partie de ce que Génération Z à laquelle réagit est légitime. Je reconnais que le logement et l’éducation coûtent considérablement plus cher qu’il y a une génération, et comparer les chiffres bruts en dollars entre les groupes d’âge sans en tenir compte n’est pas un combat équitable.
Un baby-boomer ayant répondu à cette enquête est issu d’une économie différente de celle d’une génération Z qui entre sur le marché du travail aujourd’hui. Avant d’écarter ce chiffre, il convient de noter que le terrain sous-tendu par les jeunes a changé et que les attentes ont peut-être également changé.
Succès financier Cependant, n’a jamais exigé la version premium de tout. Vous pouvez avoir presque tout ce que vous voulez.
Cependant, vous ne pouvez probablement pas avoir la meilleure maison, la meilleure voiture, les meilleures vacances et le meilleur de tout le reste en même temps. La liberté est dans le choix. Choisissez les quelques choses qui comptent le plus pour vous et contentez-vous d’être ordinaire pour le reste.
Nous rendons également les finances personnelles plus compliquées qu’elles ne devraient l’être. Ce que je vise, c’est une friction simple et faible. Viser à économisez 20% de votre revenu net et réparti automatiquement aux bons endroits, comme un compte Roth ou un compte de placement imposable.
La combinaison spécifique dépend de la situation, mais l’automatisation est la partie qui fait le gros du travail en silence. Il est difficile de rater ce que l’on ne voit pas.
Une fois cette habitude prise, le reste de vos revenus couvre ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez sans remettre en question chaque dollar. Cette configuration vous permet de dépenser sans faire de calculs et sans regret.
Quand une cible se transforme en piège
Mettons-y quelques chiffres. Un ménage qui gagne 200 000 $ après impôts et en épargne un cinquième met de côté 40 000 $ par an, soit environ 3 333 $ par mois, avant que cet argent ne soit à portée de main.
Configurer des paiements automatiques sur vos comptes afin qu’ils coïncident avec votre date de paie est un hack rapide.
Sur une décennie, cela représente 400 000 $ rien qu’en contributions, avec tout ce que cela rapporte en plus. C’est pourquoi un objectif comme 587 800 $ est un tel piège. Il transforme une chose privée en tableau de bord public et vous invite à mesurer votre vie par rapport à une allée.
À mesure que les revenus augmentent, un salaire plus élevé permet généralement d’acheter une version plus grande du même choix, et le piège se resserre à mesure que les chiffres augmentent. La plus grande maison, la plus grande voiture, les plus grandes vacances… C’est style de vie fluage.
Considérez un chiffre comme 587 800 $ comme barre, et vous pouvez passer toute une carrière à bien gagner et à dépenser à la hauteur, pour ensuite pousser plus loin la liberté que vous recherchiez.
Les familles que je vois avec le plus de liberté sont celles qui ont décidé tôt à quoi ressemblait assez et laissez le reste continuer à travailler en arrière-plan.
L’argent fait son travail lorsqu’il permet d’acheter du temps, de la présence et des choix. Je veux faire le voyage avec mes filles d’âge scolaire alors qu’elles sont encore jeunes et assister à un jeu ou à un dîner sans penser au travail.
Construire les comptes qui financent ces moments est mon travail et je le prends au sérieux. Le moment lui-même est ce vers quoi je construis.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
