Pour de nombreux Américains, récentes fluctuations du marché ont été épuisants émotionnellement. Ces moments de volatilité sur le marché peuvent créer de l’incertitude et influencer la façon dont les gens perçoivent leur avenir financier à la retraite. Alors que les marchés baissent, stress financier peut souvent monter.
Dans l’étude annuelle sur la retraite 2026* de l’Allianz Center for the Future of Retirement®, deux Américains sur trois (67 %) ont déclaré s’inquiéter davantage du manque d’argent que de la mort.
Cette inquiétude n’a cessé d’augmenter au cours des cinq dernières années, en hausse de 10 points de pourcentage depuis 2022. Cette inquiétude est motivée par augmentation des coûtsles problèmes de santé et la volatilité des marchés.
Les chutes du marché suscitent l’anxiété
De nombreux Américains sont à l’écoute de l’évolution du marché chaque jour. La majorité des Américains (57 %)* ont déclaré se sentir inquiets quant à leur bien-être financier futur lorsque leurs comptes de retraite subissent des pertes en raison d’une baisse du marché. La moitié déclarent vérifier immédiatement leurs comptes de retraite après une baisse.
Voir le solde de vos comptes de retraite baisser peut donner l’impression de voir disparaître des années de dur labeur. Mais il est important de garder à l’esprit qu’à long terme, le marché a a historiquement fourni des rendements positifs.
Réagir à la volatilité à court terme peut avoir un impact durable, et probablement négatif, sur la sécurité de la retraite.
Pourtant, plus d’un Américain sur trois (34 %)* déclare qu’il retire généralement de l’argent de ses investissements pour éviter de nouvelles pertes lorsque le marché connaît une baisse significative.
Même si réduire vos pertes peut sembler proactif, vendre en période de ralentissement bloque ces pertes et peut faire dérailler une stratégie financière à long terme. Pour ceux qui ont encore des décennies avant de prendre leur retraite, le temps joue en leur faveur pour se rétablir.
Il est donc inquiétant de constater que 46 % des Millennials* déclarent retirer de l’argent du marché en période de ralentissement. Si les jeunes investisseurs continuent d’accumuler des actifs dans un marché baissier, la volatilité peut même jouer à leur avantage en achetant lorsque les prix sont plus bas.
Si les jeunes investisseurs restent sur le marché, l’histoire a montré que le marché pourrait rebondir avant qu’ils n’aient l’intention de toucher à ces comptes.
Pour ceux approche de la retraite ou qui ont récemment retraitéun marché baissier peut avoir un impact important sur les résultats. Ils n’ont pas le temps de surmonter un ralentissement du marché.
Les années précédant et suivant la retraite sont qualifiées de « décennie fragile », car les retraits effectués lors de ralentissements des marchés peuvent réduire la longévité d’un portefeuille, ce qui peut susciter de l’anxiété quant à la volatilité des marchés pendant cette période.
Les pertes subies au début de la retraite peuvent être plus difficiles à récupérer, car vous retirez de l’argent au moment même où le portefeuille tente de rebondir. Dans ce cas, des baisses à court terme peuvent avoir un effet important sur le revenu de retraite.
Le rôle de la gestion des risques dans une stratégie de retraite
Beaucoup peuvent avoir ces réactions à la volatilité des marchés parce que cela révèle leur manque de planification pour la retraite. Près de la moitié des Américains (48 %)* ont déclaré ne pas avoir de plan financier écrit.
Sans feuille de route, les Américains ne savent pas comment affronter les détours ou les obstacles sur la route.
Même si nous ne pouvons pas prédire quand la volatilité des marchés se produira, l’histoire montre que cela s’est produit au fil du temps. Un plan de retraite solide intègre des stratégies pour gérer le risque posé par la volatilité des marchés.
Il n’est pas conseillé d’éviter complètement le marché pour gérer le risque – la participation au marché peut être essentielle pour gérer d’autres risques tels que inflation.
L’intégration de la gestion des risques dans une stratégie de retraite peut aider à aligner l’appétit pour le risque sur les résultats de retraite souhaités. Si le risque n’est pas pris en compte, cela pourrait alors indiquer la nécessité de consulter un professionnel de la finance.
Un professionnel de la finance peut créer un plan financier écrit cela peut aider à créer une structure et une confiance autour des risques et des facteurs contrôlables.
Un plan financier écrit fournit un guide en cas de volatilité. Il identifiera votre sources de revenu de retraite et attribuez des rôles aux différents actifs de votre portefeuille.
Il peut documenter comment un scénario a été anticipé et quelles stratégies sont en place pour y faire face. Sans ce guide, il peut être facile de réagir émotionnellement plutôt que de maintenir le cap.
Construire une stratégie fiable pour des marchés incertains
Volatilité du marché n’est pas nouveau et ne disparaîtra pas. Ce qui change, c’est la façon dont les gens se sentent préparés lorsque cela arrive. Une stratégie de retraite ne consiste pas à éviter l’incertitude. Il s’agit de planifier cela.
Il est important d’intégrer un niveau de protection contre la volatilité des marchés dans votre stratégie lorsque vous accumulez des actifs et lorsque vous puisez dans ces actifs pour obtenir un revenu de retraite.
Certains produits financiers, comme fonds négociés en bourse à résultat défini (ETF), disposent d’un tampon qui peut aider à limiter les pertes dans un marché baissier.
À mesure que vous passez de l’accumulation à la retraite, vous envisagez peut-être de modifier la façon dont vos actifs sont répartis entre les classes d’actifs afin de les diversifier et de les allouer davantage à des approches financièrement conservatrices.
Cela permet également de garantir que vos dépenses essentielles sont couvertes. Une stratégie conçue pour faire face au risque de marché consiste à disposer de sources de revenus fiables, stables et sûres pour couvrir les dépenses essentielles telles que le logement, la nourriture, les services publics et les soins de santé.
De cette façon, vous n’aurez pas à retirer vos actifs plus variables lorsque les valeurs baissent simplement pour payer vos factures.
Sécurité sociale est une source importante de revenus fiables et croissants pour de nombreux Américains, mais elle ne suffit pas pour être l’unique source de revenus de retraite pour beaucoup. Il existe donc souvent un écart entre les dépenses essentielles et les prestations de la Sécurité Sociale.
D’autres sources de revenu garanti comme rentes peut contribuer à combler cette lacune et fournir un revenu garanti sûr** qui ne peut être survécu*** et, dans certains cas, peut augmenter, en complément de la sécurité sociale.
Savoir que vous avez mis en place des stratégies peut vous aider à traverser plus facilement les périodes de volatilité des marchés. En abordant les risques de front et en intégrant des stratégies de gestion des risques parallèlement à la croissance, les Américains peuvent se sentir mieux préparés à affronter les turbulences des marchés sans perdre de vue le long terme.
La volatilité peut mettre vos nerfs à rude épreuve. Mais une stratégie bien conçue permet de garantir qu’elle ne fera pas dérailler votre avenir financier.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
