Les taux d’assurance habitation ont grimpé en flèche au cours des dernières années à mesure que les catastrophes naturelles et les conditions météorologiques extrêmes deviennent plus fréquentes et que les coûts des réparations à domicile continuent de grimper. Alors que les propriétaires du monde entier ressentent le pincement, certains États ont été plus durs que d’autres.
Selon un récent rapport de Bankrate, les propriétaires américains paient en moyenne 2 242 $ par an pour 300 000 $ en couverture d’habitation. Cependant, les propriétaires de huit États paient beaucoup plus que la moyenne nationale. Et ce chiffre n’inclut même pas une couverture supplémentaire pour des événements tels que les inondations, les tremblements de terre et autres catastrophes que l’assurance habitation standard exclut généralement.
Avant de voir qui paie le plus pour protéger leurs maisons, utilisez l’outil ci-dessous, propulsé par Bankrate, pour voir comment ils se comparent à la moyenne nationale.
Si vous cherchez à déménager pour réduire les frais de logement, vous voudrez peut-être consulter les États avec l’assurance habitation la moins chère avant d’acheter une maison dans l’un de ces États.
8. Mississippi
En huitième place, les propriétaires du Mississippi paient en moyenne 3 339 $ par an pour une assurance habitation standard. L’État de Magnolia est dans une position unique qui le place à la périphérie de deux zones météorologiques extrêmes distinctes.
En tant qu’État du Golfe, il traite de la saison des ouragans de l’Atlantique chaque année, principalement dans la partie sud de l’État. Il est également juste à l’extérieur de Tornado Alley, donc il connaît quelques touchés chaque année, surtout en hiver.
7. Kentucky
Dans le Kentucky, les propriétaires paient en moyenne 3 501 $ par an pour l’assurance habitation. L’État est trop loin à l’intérieur des terres pour les ouragans, mais il est toujours sujet à de fortes tempêtes estivales. L’hiver, les températures de congélation et la neige lourde peuvent également causer des dommages. De nombreux comtés du Kentucky présentent également un risque d’inondation élevé. Donc, une assurance contre les inondations supplémentaire est une bonne idée ici.
6. Texas
Même les primes d’assurance sont plus importantes au Texas. Les propriétaires de l’État paient en moyenne 3 983 $ par an, mais certains domaines voient des coûts encore plus élevés. À Galveston, par exemple, les primes d’assurance habitation étaient en moyenne de 7 029 $.
L’État star solitaire fait face à de multiples menaces, bien que les risques varient dans différentes régions. En hiver et au printemps, les tornades traversent l’État en route vers le nord. En été, les conditions chaudes et sèches augmentent le risque d’incendies de forêt à l’échelle de l’État. Sur la côte sud, les ouragans venant du golfe peuvent causer de graves dommages.
Si vous vivez près de la côte, vérifiez votre politique. En plus d’exclure les dommages causés par les inondations, les politiques standard dans cette région excluent parfois les dommages causés par le vent. Sans inondation ou couverture éolienne, vous serez plus ou moins lors de votre prochaine saison des ouragans. Assurez-vous donc de savoir ce que votre politique standard couvre et achetez toute couverture supplémentaire dont vous avez besoin pour protéger pleinement votre maison.
5. Louisiane
En Louisiane, vous pouvez vous attendre à payer 4 135 $ par an en moyenne pour une politique standard. L’État éprouve plus que sa juste part des ouragans chaque année et de nombreuses parties de l’État sont également confrontées à un risque extrêmement élevé d’inondation. C’est définitivement un état où vous ne voulez pas lésiner sur l’assurance contre les inondations.
De même, il peut également être utile de vérifier votre franchise pour les dommages liés aux ouragans. La légère augmentation des primes pour réduire votre franchise pourrait rembourser la prochaine fois que vous devrez déposer une réclamation d’assurance ouragan.
4. Kansas
Les propriétaires du Kansas paient en moyenne 4 304 $ par an pour l’assurance propriétaire standard. Si vous avez vu l’assistant d’Oz, vous savez exactement pourquoi le Kansas a fait la liste des États avec l’assurance habitation la plus chère.
Il est en plein milieu de Tornado Alley, en voyant en moyenne 96 tornades par an, selon le National Weather Service. Le risque est le plus élevé en été. Bien que ceux-ci soient généralement couverts dans une police standard, il est important de se préparer à l’avance pour déposer des réclamations d’assurance tornade afin que vous puissiez augmenter vos chances d’approbation et obtenir un paiement plus rapidement.
3. Oklahoma
Comme le Kansas, les résidents de l’Oklahoma sont confrontés à des primes d’assurance habitation au-dessus de la moyenne en raison du risque plus élevé de tornades et d’orages lourds au vent. La prime moyenne de l’État est de 4 651 $ par an, selon le rapport Bankrate. Les tornades sont les plus susceptibles de se produire au printemps ici.
Les propriétaires de la moitié est de l’État sont également confrontés à des risques plus élevés d’inondation, une catastrophe qui n’est généralement pas couverte par une assurance standard. Ils devront donc payer encore plus pour ajouter une couverture des inondations.
2. Floride
La Floride arrive à la deuxième place, avec des primes d’assurance habitation moyenne de 5 340 $. Bien que cette moyenne à l’échelle de l’État ne soit pas la plus élevée aux États-Unis, certains propriétaires de Floride sont confrontés à des prix encore plus exorbitants. À West Palm Beach, par exemple, l’assurance habitation en moyenne 8 256 $ par an.
La Floride a fait la une des journaux à plusieurs reprises l’année dernière alors que l’État a été battu par des ouragans consécutifs. Son emplacement directement sur le chemin de certaines des tempêtes les plus puissantes est une des principales raisons pour lesquelles l’assurance habitation est si chère dans l’État.
L’État présente également un risque très élevé d’inondation, ce qui est exclu de la couverture standard. Donc, si vous prévoyez un déménagement à l’État de Sunshine, assurez-vous de budgétiser une assurance contre les inondations supplémentaires ainsi que des primes d’assurance habitation supérieures à la moyenne.
1. Nebraska
Vous pourriez être surpris de voir cet État du Midwest battre la Floride pour les primes d’assurance habitation moyenne les plus élevées. Mais les propriétaires de Nebraskan paient 5 640 $ par an pour une couverture, selon Bankrate.
La raison des primes Sky High se résume en grande partie à la dure saison de tempête de l’État. Le Nebraska est l’un des pires états pour les dommages causés par la grêle et traite également des tornades et des vents intenses pendant les tempêtes.
