(Crédit image : Getty Images)
2025 a été une année de changement et d’opportunités pour les investisseurs retraités. De la nouvelle législation à l’évolution des stratégies d’investissement, le paysage a changé d’une manière qui pourrait avoir un impact sur votre avenir financier.
Voici les principales tendances que Franklin Templeton a surveillées – et ce qu’elles signifient pour vous à l’horizon 2026 et au-delà.
Tendance n°1 : les projets de retraite évoluent
2025 a vu le déploiement de nouvelles améliorations de SECURE 2.0. Les nouveaux régimes 401(k) et 403(b) doivent désormais inscrire automatiquement les employés à un taux de cotisation de 3 %, pouvant aller jusqu’à 15 %.
Les cotisations de rattrapage pour les personnes âgées de 60 à 63 ans ont augmenté à 10 000 $, soit 50 % de plus que la limite standard. Les travailleurs à temps partiel ont bénéficié d’un meilleur accès et une base de données nationale est en cours de développement pour aider à localiser les comptes perdus.
Ce que cela signifie pour vous. Ces changements facilitent l’épargne en vue de la retraite et garantissent que vous ne passerez pas à côté d’avantages précieux.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Passez en revue la conception du régime de retraite de votre entreprise. Maximisez vos cotisations et profitez de nouvelles fonctionnalités, surtout si vous approchez de l’âge de la retraite ou si vous travaillez à temps partiel.
Tendance n°2 : la richesse privée a bondi
Le secteur des retraites est en plein essor, avec des actifs qui devraient atteindre 52 000 milliards de dollars d’ici 2029, selon Cerulli. Associés Rapport 2024 sur les marchés de retraite aux États-Unis.
Cette croissance a mis en lumière le besoin de conseillers financiers hautement qualifiés, capables de guider les investisseurs dans des décisions complexes.
Ce que cela signifie pour vous. Un conseiller compétent peut vous aider à naviguer dans les changements législatifs, à optimiser votre stratégie de placement et à éviter des erreurs coûteuses.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Travaillez avec des conseillers qui investissent dans la formation continue et privilégient les relations solides avec les clients. N’hésitez pas à vous renseigner sur leur formation, leur approche et leur plan de relève pour leur bureau.
Tendance n°3 : Les fonds Stable Value reviennent sur le devant de la scène…
Les changements de taux d’intérêt en 2025 ont rendu les fonds à valeur stable plus attrayants que les fonds du marché monétaire pour de nombreux épargnants pour la retraite. Ces fonds offrent une stabilité des prix et des rendements supérieurs à l’inflation.
Ce que cela signifie pour vous. Les fonds à valeur stable peuvent aider à protéger votre épargne de la volatilité des marchés, surtout à l’approche de la retraite.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Renseignez-vous auprès de votre entreprise ou de votre conseiller en régime sur les options à valeur stable. Assurez-vous que votre portefeuille comprend des stratégies visant à préserver le capital dans le contexte actuel des taux d’intérêt.
Gardez à l’esprit que la valeur stable est un investissement spécifique à certains types de régimes d’épargne au travail.
Tendance n°4 : … Et les fonds à date cible aussi
Il est de plus en plus reconnu que tous les fonds à date cible ne sont pas créés égaux. La « trajectoire de transition » – la façon dont un fonds passe des actions aux obligations au fil du temps – peut avoir un impact significatif sur vos résultats.
Ce que cela signifie pour vous. En choisissant la bonne trajectoire, vous garantissez que vos investissements correspondent à votre tolérance au risque et à votre calendrier de retraite.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Passez en revue la trajectoire de progression de votre fonds à date cible. Ne vous fiez pas uniquement à l’étiquette du fonds : assurez-vous que son approche correspond à vos besoins, vos objectifs et votre tolérance au risque.
Tendance n°5 : le coaching comportemental est essentiel
L’année 2025, comme de nombreuses années, a été remplie de gros titres alarmants et de fluctuations du marché. De nombreux investisseurs qui ont automatisé leurs cotisations et s’en sont tenus à un plan diversifié ont mieux réussi que ceux qui ont tenté de anticiper le marché.
Ce que cela signifie pour vous. Les décisions émotionnelles peuvent faire dérailler votre réussite à long terme. La cohérence et la discipline sont essentielles.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Pensez à automatiser votre épargne et évitez de réagir aux nouvelles à court terme. Faites confiance à votre plan et restez concentré sur vos objectifs à long terme.
Tendance n°6 : les conseillers apportent leur soutien en période d’incertitude
Les périodes de volatilité des marchés et même les fermetures de gouvernements ont accru l’anxiété des investisseurs. Les conseillers qui ont communiqué de manière proactive et fourni un contexte historique ont aidé les clients à rester calmes et engagés.
Ce que cela signifie pour vous. Un conseiller solidaire peut vous aider à éviter des décisions irréfléchies et à maintenir votre plan de retraite sur la bonne voie.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Restez en contact avec votre conseiller, surtout en période d’incertitude. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions ou des préoccupations. N’oubliez pas que 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an, les gros titres de l’actualité peuvent détourner l’attention de votre plan d’investissement pour la retraite.
Tendance n° 7 : Il est plus important que jamais de maximiser les avantages sociaux
La saison d’inscription ouverte en 2025 a souligné l’importance de revoir tous les avantages sociaux en milieu de travail, et pas seulement les régimes de retraite. Comparer les options et tirer parti des ressources RH est devenu plus important que jamais.
Ce que cela signifie pour vous. Des avantages sociaux complets peuvent améliorer votre bien-être financier global et vous aider à tirer le meilleur parti de votre rémunération.
Ce que vous pouvez faire pour 2026. Prenez le temps d’examiner vos avantages lors de l’inscription ouverte. Comparez les plans, posez des questions et utilisez les ressources disponibles pour prendre des décisions éclairées.
Sachez que des événements de la vie, tels qu’un mariage, un divorce ou l’arrivée d’un nouvel enfant, peuvent nécessiter une mise à jour de vos prestations en cours d’année.
Faites de 2026 votre meilleure année à ce jour
L’année 2025 a apporté des changements importants dans le paysage de la retraite. En comprenant ces tendances et en agissant dès maintenant, vous pouvez vous positionner pour une plus grande sécurité financière au cours de l’année à venir.
Passez en revue votre stratégie, tirez parti de nouvelles opportunités et contactez votre conseiller pour obtenir des conseils. En route pour créer plus de richesse en 2026 !
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
