Lorsqu’il s’agit d’investir, les retraités connaissent la règle : maintenir un portefeuille équilibré d’actions et d’obligations – ni trop risqué, ni trop conservateur. Après tout, il faut que cela dure vingt, voire trente ans.
Mais certains retraités peuvent se permettre de faire fructifier leur argent au-delà de ce montant et cherchent peut-être un moyen d’investir « en dehors des sentiers battus ». Si tel est le cas, les options ne manquent pas.
Il existe plusieurs façons insolites d’investir dans la retraite. Certains nécessitent peu de capital, d’autres beaucoup. Aucun n’est un coup sûr, et vous êtes plus susceptible de perdre de l’argent que d’en gagner sans l’aide d’un professionnel.
Mais pour ceux qui peuvent se permettre de parier, ou qui veulent vivre par procuration à travers ceux qui le peuvent, voici sept façons scandaleuses dont les retraités investissent au-delà des actions et obligations ordinaires.
1. Posséder une partie d’une équipe sportive professionnelle
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Le marché boursier est peut-être dans une période haussière depuis plus de deux décennies, mais les équipes sportives professionnelles ont fait encore mieux, surperformant les actions au cours des trente dernières années.
Mais accéder à ces retours n’est pas bon marché. Une participation minoritaire dans une équipe sportive professionnelle varie d’environ 21,5 millions de dollars à plus de 300 millions de dollars, selon la franchise.
Les Cowboys de Dallas ont une valorisation de 10,1 milliards de dollars, ce qui signifie qu’une participation de 3 % vous coûtera 303 millions de dollars. Pendant ce temps, la même participation dans les Phoenix Suns ne s’élève qu’à 21,5 millions de dollars.
Si une équipe de ligue majeure est trop raide, vous pouvez passer aux mineurs. Une participation de 5 % dans une équipe locale de baseball de ligue mineure Single-A pourrait ne vous coûter que 500 000 $, tandis que la même partie d’une équipe Triple-A comme les Sacramento River Cats coûterait plus près de 4,5 millions de dollars.
2. Devenez la banque
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Non, vous ne pouvez pas devenir le prochain JPMorgan Chase, mais vous pouvez être un prêteur peer-to-peer ou un prêteur d’argent dur, et selon à qui vous choisissez de prêter de l’argent, vous pouvez gagner de l’argent en cours de route. De plus, cela ne nécessite pas autant de capital initial que l’achat d’une participation dans une équipe sportive professionnelle.
Pour devenir un prêteur peer-to-peer, vous devez ouvrir un compte sur un marché de prêt en ligne comme Prosper ou LendingClub, sélectionner des « billets » à financer, et paf !, vous êtes désormais une banque individuelle. Si vous financez ces prêts via un IRA autogéré, vous pouvez gagner des intérêts qui croissent en franchise d’impôt. Cependant, soyez conscient des risques liés à l’utilisation d’un IRA autogéré.
Si vous préférez avoir un actif physique pour garantir votre argent plutôt que la simple parole d’une personne, vous pouvez devenir un prêteur d’argent dur. Vous agissez comme la banque des investisseurs immobiliers qui ont besoin de liquidités pour rénover une maison et la vendre rapidement.
En échange de la rapidité avec laquelle vous fournissez l’argent, vous pouvez facturer des taux d’intérêt à deux chiffres supérieurs à la moyenne, plus des frais initiaux. S’ils ne remboursent pas le prêt, vous obtenez la propriété. Celui-ci est risqué, compliqué et nécessite un avocat pour vous protéger des saisies et des poursuites.
3. Un shot de whisky pour l’actif « liquide » ultime
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Il n’est pas plus liquide que le whisky, et si vous avez de la patience, un single malt finement vieilli a non seulement un goût doux à la baisse, mais il peut également vous récompenser avec des rendements qui ont historiquement battu le S&P 500.
Le whisky rare a rapporté environ 280 % au cours de la dernière décennie, laissant le marché boursier dans son sillage. Cependant, depuis 3 ans, les prix stagnent, voire baissent.
Vous pouvez obtenir une bouteille de whisky rare lors d’une vente aux enchères ou en achetant un fût entier vieillissant, qui varie de quelques milliers de dollars pour une seule bouteille à plusieurs millions pour un fût, selon son âge et la distillerie.
4. Devenez un arbitre du talent
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Chaque fois que vous diffusez votre morceau préféré, qu’une chanson est jouée pendant une scène d’une série télévisée ou qu’un extrait d’une musique de film bien-aimée apparaît dans une publicité, quelqu’un est payé.
Ce quelqu’un pourrait être vous, si vous achetez les futurs droits d’une chanson, d’une musique de film ou même d’un livre. Hé, on ne sait jamais quel livre sera la prochaine trilogie à succès.
Idéal pour les retraités qui manquent de talent ou qui n’ont jamais réussi, acheter les redevances sur une œuvre d’art n’est pas trop difficile, mais cela peut coûter cher.
Les redevances vous coûteront entre 10 $ et plusieurs millions de dollars. Le récent prix d’enchère a payé pour une collection hip-hop multi-platine comprenant des morceaux de Drake et 50 Cent : 900 000 $.
Plusieurs plateformes en ligne vous permettent d’acheter des fractions d’actions ou des catalogues complets de chansons et de films, vous offrant ainsi le paiement de redevances pour la durée du droit d’auteur.
5. À vos marques, prêts, possédez votre propre cheval de course
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Voici un investissement dont vous pouvez vous réjouir : votre propre cheval de course qui pourrait remporter le Kentucky Derby et remporter la part du gagnant de 3,1 millions de dollars sur la bourse de 5 millions de dollars.
Vous aurez besoin de beaucoup d’argent pour financer cette entreprise « scandaleuse » mais potentiellement enrichissante, surtout si posséder un pur-sang était un rêve d’enfant.
Un cheval qui a le potentiel de gagner une course, sans parler du Derby, coûte entre 30 000 et 3,4 millions de dollars. Ensuite, il y a les coûts des entraîneurs, des écuries, des factures de vétérinaire, de la nourriture et des forgerons – vous voyez l’idée.
6. Poursuites financières
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Déplacez-vous à Matlock, il y a un nouvel avocat en ville. Vous pouvez jouer au avocat de fauteuil et potentiellement gagner de l’argent en faisant partie de l’argent derrière un procès. Comment? Grâce au financement de litiges par des tiers (TPLF) ou « investissement en justice ».
Voici comment cela fonctionne : sélectionnez un dossier via une plateforme de financement, investissez votre argent pour couvrir les frais juridiques et percevez un pourcentage du règlement final si le plaignant gagne. Si vous perdez, vous n’avez pas de chance.
Vous ne pensez pas pouvoir réussir ? Il suffit de regarder 3M. Dans une résolution à couper le souffle, l’entreprise a récemment accepté de payer 6 milliards de dollars pour régler des poursuites judiciaires concernant des bouchons d’oreilles militaires défectueux. Imaginez si vous en financiez une partie !
7. Dites bravo à la cave
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Siroter un verre de vin avec vue sur les collines de Napa, voilà ce dont sont faits les rêves de retraite. Quoi de mieux ? Si la bouteille que vous avez débouchée est la vôtre.
Posséder un vignoble est l’investissement alternatif par excellence, et c’est plus courant qu’on ne le pense. Lors du dernier contrôle, il y avait plus de 11 000 établissements vinicoles aux États-Unis, dont certains appartiennent à des retraités.
Alors, combien cela coûte-t-il de posséder une entreprise viticole et combien pourriez-vous gagner ?
Les coûts de démarrage peuvent aller de 500 000 à plusieurs millions de dollars, mais pour ceux qui réussissent, le gain pourrait être d’environ 300 000 dollars par an en bénéfices. Voilà quelque chose à porter un toast !
Les yeux grands ouverts
Un portefeuille de retraite équilibré et diversifié est important pour vous assurer de ne pas survivre à votre épargne.
Mais si vous disposez d’un peu d’argent « amusant », des conseils de professionnels de confiance et d’un goût pour l’originalité, ces investissements alternatifs offrent un autre endroit où planquer votre argent.
Même s’ils peuvent paraître scandaleux ou exagérés, bon nombre de ces investissements – depuis les redevances musicales fractionnées jusqu’aux participations dans la prochaine grande affaire d’un cabinet d’avocats – ne nécessitent pas un rachat d’un million de dollars. Ce que ces investissements exigent, c’est un appétit pour le risque sain, une volonté d’être patient et la capacité d’effectuer une diligence raisonnable méticuleuse.
