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Les femmes sont depuis longtemps les principales dirigeantes de leur foyer : celles qui se souviennent des rendez-vous chez le dentiste, planifient les fêtes d’anniversaire et font fonctionner tout grâce aux innombrables onglets ouverts 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 dans leur tête.
Je comprends, parce que je suis avant tout une épouse et une mère. Mais nous ne pouvons pas laisser le travail invisible et le fardeau émotionnel du quotidien faire obstacle à notre planification à long terme.
Mariées ou non – et il convient de noter que plus de Millennials sont célibataires que les générations précédentes du même âge – les femmes doivent être les chefs de file de leur foyer. Les enjeux sont élevés.
Les femmes vivent en moyenne plus longtemps que les hommes. Et les femmes devraient contrôler les deux tiers de la richesse américaine d’ici 2030, selon un rapport de 2025 de McKinsey & Company.
Ce changement est déjà en cours et fait de 2026 une année idéale pour que les femmes – célibataires, mariées, divorcées, veuves, élevant une famille ou ayant un nid vide – puissent consolider leurs finances et planifier leur avenir.
Voici six mesures financières avisées que les femmes de tout âge et de tout stade de leur parcours financier devraient prendre cette année.
Savvy Move No. 1 : Organisez vos documents maintenant
Souvent, les gens attendent le moment des impôts pour mettre de l’ordre dans leur vie financière, mais ce rituel annuel ne représente qu’une partie du tableau.
Et si tout ce qui touche à votre vie financière et à votre vie en général — pas seulement les choses que vous devez remettre à votre comptable ou les accès pour votre déclaration de revenus — était organisé toute l’année, année après année ?
Imaginez l’espace dans votre cerveau que vous libéreriez en sachant que les reçus, les relevés de compte, les polices d’assurance, les procurations et autres documents de planification successorale, les actes de naissance, les passeports, les cartes de sécurité sociale et bien plus encore étaient tous au même endroit ?
Vous pouvez bien sûr le faire par voie électronique. Mais il y a quelque chose dans l’assurance d’avoir des copies papier à portée de main. Vous pouvez créer votre propre système de classement ou consulter des produits comme Nokbox, qui propose des boîtes ignifuges avec des fichiers étiquetés pour tout ce que vous devez organiser.
Vous pourriez le faire en un après-midi et appeler 2026 l’année où vous avez vraiment mis de l’ordre dans vos finances et dans votre vie.
Décision judicieuse n°2 : Lutter contre l’endettement et rendre l’épargne automatique
Remboursez vos dettes et commencez à économiser 20 % de votre revenu brut.
De nombreux conseillers financiers préféreront épargner plutôt que rembourser vos dettes si vous pouvez gagner davantage d’intérêts sur l’argent que vous économisez.
Et bien entendu, toutes les dettes ne sont pas égales. Votre prêt hypothécaire est différent de vos cartes de crédit.
Pourtant, trop de dettes peuvent avoir un impact psychologique sur vous et rendre plus difficile l’atteinte de vos objectifs financiers les plus importants, alors prévoyez de les réduire afin de pouvoir constituer votre épargne.
Les moyens de rendre votre épargne automatique incluent la contribution maximale à votre régime de retraite parrainé par l’employeur et le transfert d’une certaine partie de l’argent chaque mois vers votre compte d’épargne d’urgence (ou équivalent en espèces) et 529 plans d’études si vous épargnez pour l’université.
Le rendre automatique vous évite de le dépenser automatiquement.
Savvy Move No. 3 : Construisez un coussin de trésorerie
En s’appuyant sur le thème de l’épargne, c’est toujours le bon moment pour renforcer le compte « Que le ciel nous aide ». Efforcez-vous de disposer de six mois de frais de subsistance en cas d’urgence.
Les gens pensent souvent que cela signifie en cas de perte d’emploi, et c’est un problème important. Mais d’autres choses peuvent aussi arriver. Vous pourriez avoir besoin de cesser de travailler pour vous occuper d’un enfant ou d’un parent vieillissant.
Il existe d’autres moyens d’assurer des flux de trésorerie au-delà de l’épargne. Par exemple, il est judicieux de disposer d’une marge de crédit sur valeur domiciliaire en cas d’urgence, à condition de ne pas tout dépenser en projets immobiliers, en dettes de carte de crédit ou en vacances.
Cette marge de crédit peut être une bouée de sauvetage et vous faire gagner du temps pour constituer votre réserve de liquidités.
Astuce n°4 : Protégez-vous
Passez en revue votre couverture d’assurance – vie, santé, invalidité, automobile, biens et responsabilité civile. Les bénéficiaires sont-ils à jour ? En avez-vous assez ? Y a-t-il des politiques que vous n’avez pas mises en place alors que vous devriez le faire ?
Demandez-vous ce qui a changé. Si vous fondez une famille, il est peut-être temps pour vous ou votre partenaire d’ajouter une police d’assurance vie temporaire pour remplacer vos revenus futurs dans le pire des cas.
Ou peut-être avez-vous une assurance vie mais pas d’assurance invalidité. Saviez-vous que vous êtes plus susceptible de devenir invalide prématurément que de mourir prématurément ?
Ou, si vous avez un nouveau conducteur adolescent à la maison, vous pourriez envisager de souscrire une police d’assurance parapluie.
Démarche avisée n°5 : Auditer et examiner les investissements
Vous devez comprendre l’objectif et le calendrier de chaque investissement, ainsi que votre tolérance au risque, afin de pouvoir déterminer la bonne répartition d’actifs pour chaque portefeuille de placement.
Par exemple, peut-être que votre premier bébé est maintenant en fin de lycée ; il est probablement temps de réduire l’agressivité de ce plan d’épargne-études 529.
Peut-être envisagez-vous de prendre votre retraite plus tôt que prévu, ou vous venez d’obtenir un poste de rêve et envisagez de prolonger votre carrière.
Quoi qu’il en soit, vous souhaiterez ajuster la répartition d’actifs et le niveau de risque correspondant sur les investissements de votre régime de retraite.
Astuce n°6 : Osez rêver
S’il vous plaît, prenez un moment pour rêver en grand. Pas seulement à propos de 2026. Mais à propos de ce que vous souhaitez pour votre vie dans les années à venir.
Pourquoi travaillez-vous si dur en ce moment ? Quel est votre « pourquoi » ?
Les objectifs tactiques à court terme sont agréables. Mais la situation dans son ensemble – prendre sa retraite quand on veut, partir en vacances quand et où on veut, démarrer une entreprise, acheter une maison sur la plage, vivre à l’étranger, créer une organisation ou une fondation philanthropique – est encore plus riche.
Si vous savez dans quoi vous travaillez, épargnez et investissez, meilleures sont vos chances de rester sur la bonne voie pour obtenir exactement ce que vous envisagez et méritez en 2026 et au-delà.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
