Ce n’est un secret pour personne que l’obtention d’un diplôme universitaire est livré avec un prix élevé.
Selon un rapport de l’éducation Data Initiative, le coût annuel moyen des frais de scolarité aux États-Unis en 2024 est de 38 270 $. Ce prix comprend des livres, des fournitures et des frais de subsistance. Ce nombre baisse un peu pour les étudiants qui fréquentent l’université dans l’État, le coût annuel moyen étant de 27 146 $, ou 108 584 $ pour quatre ans.
La saisie de la main-d’œuvre avec une dette à six chiffres peut être débilitante, en particulier lorsque les salaires des emplois d’entrée de gamme ne suivent pas. Selon un rapport de Ziprecruiter, le salaire national de départ pour un récent diplômé universitaire est de 62 609 $, ce qui représente un peu plus de la moitié du coût pour obtenir un diplôme dans une école dans l’État.
En ce qui concerne l’emploi, un rapport de l’Institut Strada pour l’avenir du travail et du Burning Glass Institute a révélé que 52% des diplômés récents de l’université de quatre ans sont sous-employés un an après l’obtention du diplôme. Ce nombre baisse légèrement pour ceux qui ont obtenu leur diplôme il y a une décennie, 45% occupant toujours un emploi qui ne nécessite pas de degré de quatre ans. Lorsque vous associez cela avec les taux d’inflation actuels, il peut être extrêmement difficile de rembourser cette dette, enliser certains Américains pendant des décennies. Bien sûr, il y a des bourses et des subventions disponibles pour aider à compenser ces coûts, mais il existe une autre option que les familles peuvent profiter d’un plan 529.
Qu’est-ce qu’un plan 529?
Les plans de l’article 529, nommés d’après l’article 529 de l’Internal Revenue Code, sont des comptes fiscaux qui peuvent être utilisés pour payer les dépenses éducatives de la maternelle par le biais des études supérieures. Il existe deux types de 529 plans: les plans d’épargne et les plans de frais de scolarité prépayés.
Les régimes d’épargne de l’éducation augmentent et que les titulaires de comptes peuvent effectuer des retraits en franchise d’impôt lorsque l’argent est utilisé pour les dépenses d’éducation qualifiées. Les plans de frais de scolarité prépayés permettent aux titulaires de compte de garantir les taux de scolarité actuels pour une fréquentation future. Ces fonds ne peuvent être utilisés que pour les frais de scolarité et les frais connexes. Toutes les autres dépenses, telles que les plans de repas ou la chambre et la pension, seront facturées au taux actuel de l’institution.
Bien que ces plans soient proposés par les 50 États, seulement 30% des Américains les ont utilisés en 2023, selon les données de l’éducation des données. Le même rapport a montré que 54% des parents ignoraient que 529 plans existaient. Ces plans sont disponibles pour tous et sont généralement ouverts par des parents ou des grands-parents pour leurs enfants ou petits-enfants, qui sont répertoriés comme bénéficiaires sur le compte. Chaque État a ses propres règles, frais et avantages fiscaux associés à ces comptes. Un autre avantage agréable est que les retraits qualifiés ne sont pas soumis à des taxes fédérales ou d’État. Cependant, pour les étudiants de la maternelle à la 12e année, les retraits en franchise d’impôt sont limités à 10 000 $.
En plus de leurs différentes structures, il existe des différences frappées entre les deux types de 529 plans. Avec les plans d’épargne sur l’éducation, les fonds ont contribué au plan sont investis dans une sélection prédéfinie d’investissements. Les titulaires de compte peuvent choisir les types d’investissements à faire, et le compte augmente en fonction de la façon dont ces investissements fonctionnent au fil du temps. De nombreux plans offrent des fonds à date cible, qui deviennent généralement plus conservateurs à mesure que le bénéficiaire approche de l’âge collégial.
Quelle couverture de 529 plans a été élargie
L’argent peut être utilisé pour couvrir les frais de scolarité, les frais, la salle et la pension et d’autres coûts connexes pour les étudiants du collège et de la maternelle à la 12e année. Cependant, le gouvernement fédéral a fait des extensions sur les plans ces dernières années. En vertu de la Secure Act de 2019, le gouvernement fédéral a autorisé les bénéficiaires à utiliser des fonds de compte pour couvrir les dépenses du programme d’apprentissage enregistré. Ces retraits en franchise d’impôt peuvent également être utilisés pour couvrir des remboursements de prêts étudiants allant jusqu’à 10 000 $ pour les bénéficiaires et leurs frères et sœurs. En 2022, le gouvernement a davantage élargi le plan pour aider à renforcer les économies de la retraite. En vertu de la Secure 2.0 Act, 35 000 $ de fonds inutilisés dans les plans d’épargne éducatif peuvent être introduits dans un compte Roth IRA.
Les plans de frais de scolarité prépayés sont un peu différents. Ces plans ne sont proposés que dans quelques États, ainsi que certains collèges et universités. Comme mentionné, ces plans permettent aux titulaires de compte de verrouiller les tarifs actuels, même si le bénéficiaire n’est pas d’âge collégial. Ces plans ne sont pas éligibles aux dépenses d’éducation de la maternelle à la 12e année – et ils ne couvrent pas le coût de la chambre et du conseil d’administration pour les étudiants. Semblable à 529 plans d’épargne sur l’éducation, les retraits des plans de frais de scolarité prépayés ne sont pas taxés et les fonds augmentent au fil du temps. Il est important de noter que ces plans ne sont pas garantis par le gouvernement fédéral et peuvent ne pas être garantis par certains États, selon l’endroit où vous vivez, alors assurez-vous de comprendre ces risques avant d’ouvrir un compte.
529 Les plans sont un excellent moyen pour les familles d’économiser de l’argent sur les frais d’éducation, en particulier en ce qui concerne le paiement du collège. L’ouverture de l’un de ces comptes pourrait atténuer ou même éliminer le montant de la dette que votre enfant accumule jusqu’à ce qu’ils obtiennent leur diplôme, ce qui leur économisant des années de paiements de prêts étudiants. De plus, les fonds de ces comptes augmentent avec le temps, vous permettant de maximiser vos contributions.
Vous pouvez également être admissible à divers avantages fiscaux selon l’endroit où vous vivez. Malgré les discours continus de la pardon des prêts étudiants et des frais de scolarité gratuits, un plan 529 peut être un excellent moyen d’aider à garantir que votre enfant a accès à l’enseignement supérieur, ce qui lui ouvrira un monde d’opportunités lorsqu’ils entrent à l’âge adulte.
