(Crédit image : Getty Images)
Mars est l’un de mes mois préférés, car il est rempli de plusieurs dates clés qui célèbrent les femmes :
- Mars est le mois de l’histoire des femmes
- Le 8 mars est la Journée internationale de la femme
- Le 26 mars est la Journée symbolique de l’égalité salariale pour 2026
Ce ne sont pas seulement des dates symboliques. Ce sont des marqueurs de progrès et un appel à l’action.
Il est difficile de croire que jusqu’en 1974, une femme aux États-Unis ne pouvait pas obtenir une carte de crédit à son nom sans un cosignataire masculin. Les femmes mariées avaient besoin de l’approbation de leur mari. Les femmes célibataires avaient encore besoin d’un homme pour signer.
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Ce n’était pas il y a des générations. C’était de mon vivant.
Nous avons parcouru un long chemin. Mais lorsqu’il s’agit de confiance financière, d’épargne-retraite et de sécurité à long terme, il reste encore beaucoup à faire.
Le pouvoir économique des femmes est indéniable
Les femmes détiennent déjà une énorme influence économique, que nous le reconnaissions ou non. Nous influençons ou contrôlons environ 85 % des dépenses de consommation aux États-Unis, jouons un rôle central dans environ 91 % des décisions d’achat d’une maison et prenons près de 80 % des décisions en matière de dépenses de santé pour nos familles.
Ce n’est que le début. D’ici 2030, les femmes devraient contrôler ou hériter d’un montant estimé à 34 000 milliards de dollars, soit près des deux tiers de la richesse américaine.
Le changement est significatif. La vraie question est de savoir si nous sommes prêts à gérer cela avec confiance.
Ce transfert de richesse sans précédent se produira en grande partie à mesure que les femmes hériteront des actifs de leurs parents baby-boomers et/ou de leur conjoint/partenaire, car elles survivront statistiquement à leur conjoint.
De plus, de plus en plus de femmes participent aujourd’hui activement aux décisions financières au sein de leurs relations. Ce changement est significatif.
La question n’est pas de savoir si les femmes contrôleront la richesse ; il s’agit de savoir s’ils se sentent pleinement préparés à le gérer.
Le déficit de confiance est réel
Alors que les femmes participent de plus en plus aux investissements, les recherches continuent de montrer un écart de confiance, ainsi qu’un écart en matière d’épargne-retraite.
Seules 28 % des femmes déclarent se sentir très à l’aise pour prendre des décisions d’investissement, contre 39 % des hommes, et plus de la moitié déclarent qu’investir est intimidant.
Il est intéressant de noter que des études montrent à plusieurs reprises que les femmes obtiennent souvent de meilleurs rendements que les hommes. Les femmes sont généralement moins susceptibles de tenter d’anticiper le marché, plus susceptibles de rester concentrées sur leurs objectifs à long terme et plus susceptibles de travailler avec un conseiller financier. Cette patience et cette cohérence peuvent être un puissant avantage.
L’autre facteur important qui a un impact négatif sur les femmes est qu’elles ne sont pas en mesure d’épargner autant que les hommes. En 2023, le solde moyen 401(k) pour les hommes était d’environ 89 000 $, contre 59 000 $ pour les femmes, soit un écart d’environ 50 %.
L’écart se réduit parmi les Millennials, mais reste important d’une génération à l’autre.
Cela se produit pour deux raisons structurelles :
Le problème n’est pas la capacité. C’est une question d’engagement et de confiance, ainsi que de contraintes sociétales.
Cinq actions que chaque femme devrait considérer
Que vous gériez les finances de votre foyer, que vous partagiez la responsabilité avec un partenaire ou que vous souhaitiez simplement être plus informé, il existe des mesures pratiques que vous pouvez prendre pour renforcer votre assise financière.
1. Établissez et maintenez un crédit en votre propre nom.
Possédez au moins une carte de crédit à votre nom et utilisez-la régulièrement. Être un utilisateur autorisé sur la carte d’un conjoint peut améliorer votre pointage de crédit, mais vous ne contrôlez pas ce compte.
En cas de divorce ou de décès, le droit de visite peut disparaître du jour au lendemain. Le pire moment pour demander un crédit est en période de crise. Construisez votre historique de crédit avant qu’une catastrophe ne survienne.
2. Maximisez les cotisations de retraite, même pendant les interruptions de carrière.
Si vous travaillez, donnez la priorité aux cotisations à votre régime de retraite parrainé par l’employeur. Profitez pleinement de tout jumelage d’employeur.
Si vous vous éloignez du marché du travail mais que vous êtes marié et que vous déclarez vos impôts conjointement, envisagez de cotiser à un IRA de conjoint.
Tant que le revenu gagné du ménage répond aux exigences de cotisation, vous pourrez peut-être toujours financer votre épargne-retraite.
Une absence du marché du travail ne signifie pas nécessairement une absence de planification de la retraite.
3. Investissez : Ne vous contentez pas d’argent par peur.
De nombreuses femmes déclarent se sentir intimidées à l’idée d’investir, ce qui peut les amener à détenir un excédent de liquidités. Même si les liquidités offrent un confort à court terme, elles érodent souvent le pouvoir d’achat au fil du temps en raison de l’inflation.
Créez une stratégie d’investissement diversifiée alignée sur vos objectifs à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer, demandez conseil. La confiance grandit avec la compréhension et l’expérience.
Assurez-vous que tout l’argent que vous gardez de côté rapporte un rendement plus élevé ; envisagez des comptes d’épargne à intérêt élevé assurés par la FDIC dans les banques en ligne.
4. Examinez les documents de succession, les titres de propriété et les bénéficiaires.
Savez-vous comment sont intitulés vos comptes ? Qui est répertorié comme bénéficiaire des comptes de retraite et des polices d’assurance-vie ?
Si un conjoint décède sans les documents appropriés ou avec des actifs titrés uniquement à son nom, la succession peut faire l’objet d’une homologation.
Dans certains États, mourir sans testament (intestat) peut entraîner des conséquences inattendues, notamment le fait que les enfants héritent purement et simplement d’une partie de la succession. Cela pourrait également lier les mains du parent survivant en limitant l’utilisation d’une partie de la succession.
Une bonne planification permet de garantir un transfert d’actifs efficace et conforme à vos souhaits.
5. Soyez un participant actif, même dans le cadre d’un partenariat solide.
Même dans les mariages sains, je vois souvent un seul conjoint prendre la plupart des décisions financières. Cela peut fonctionner, jusqu’à ce que ce ne soit pas le cas.
Les deux partenaires doivent comprendre où sont détenus les comptes, comment les investissements sont répartis, quelles dettes existent et quels documents successoraux sont en place.
Les deux partenaires doivent également connaître leur équipe de professionnels : conseiller financier, avocat et CPA.
La conscience financière n’est pas une question de méfiance. C’est une question de préparation.
Honorer les femmes qui nous ont précédés
Les femmes qui se sont battues pour le droit d’ouvrir un compte bancaire, de demander un crédit et de posséder des biens ne l’ont pas fait pour que nous restions des observatrices passives de nos propres finances.
Chaque fois qu’une femme revoit son plan de retraite, négocie son salaire, ouvre un compte de placement ou pose des questions sur la planification successorale, elle honore ces progrès.
Les femmes sont prêtes à contrôler des niveaux de richesse historiques. Ce pouvoir implique une responsabilité – non seulement celle de dépenser, mais celle d’investir, de protéger et de développer.
En ce Mois de l’histoire des femmes, ne vous contentez pas de célébrer le progrès, mais participez-y.
Prenez possession. Posez des questions. Renforcez la confiance.
L’indépendance financière n’est pas seulement une question d’argent. Il s’agit de liberté, de sécurité et de choix — pour vous et pour les générations à venir.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
