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Le moyen le plus rapide de savoir si vos affaires sont en ordre est de subir de fortes turbulences sur un vol. Votre esprit se tourne immédiatement vers cette liste de tâches inachevées auxquelles vous vouliez vous rendre.
Alors pourquoi un homme d’une soixantaine d’années, avec un plan successoral entièrement complété et à jour, ses affaires en ordre comme on dit, nous a-t-il dit qu’il s’est rendu compte qu’il manquait encore quelque chose ?
Les conversations sur la planification fiduciaire et successorale avec les professionnels sont presque entièrement consacrées au travail fiscal, juridique et financier : qui obtient quoi, quand et dans quelles conditions.
Si le plan successoral revient à construire une maison, alors l’héritage revient à décorer la maison, à la remplir de photos et de souvenirs et à la transformer en foyer.
Une partie de la confusion vient du mot « héritage » lui-même. Merriam-Webster le définit comme quelque chose légué à quelqu’un par une personne décédée : un legs, comme dans « elle nous a laissé un héritage d’un million de dollars ».
Cambridge dit quelque chose de similaire : argent ou biens reçus après le décès d’une personne. Mais Cambridge a une deuxième définition, plus proche de la vérité : quelque chose qui fait partie de votre histoire ou qui reste d’une époque antérieure.
Cette deuxième définition tient mieux. Un héritage va plus loin qu’une famille : les personnes qui comptaient pour vous, les personnes qui vous ont connu, les personnes dont vous avez façonné la vie.
J’ai des petits enfants à la maison. L’un d’eux a peur du noir et il m’a demandé comment les papas pouvaient être si courageux. J’ai emprunté une phrase à Andy Weir : « Vous avez juste besoin de trouver quelqu’un pour qui être courageux. »
C’est ainsi que fonctionne l’héritage.
L’héritage appartient à la famille
Un document de fiducie peut nommer qui hérite de la maison du lac. Cela ne peut pas expliquer pourquoi la maison du lac a été construite en premier lieu, qui a été le meilleur aux Jeux olympiques familiaux ou pourquoi tout le monde parle encore du week-end où l’électricité était coupée et où Nana a obligé tout le monde à jouer au gin rami aux chandelles.
Les familles consacrent beaucoup de temps et d’argent à élaborer un plan juridique et financier adéquat, et elles devraient le faire. Mais ils supposent souvent que le travail d’héritage se fera de lui-même, par osmose, autour d’un nombre suffisant de dîners de fêtes. Ce n’est pas le cas. Les histoires se perdent, les conversations n’ont jamais lieu et les souvenirs s’effacent.
Ce travail ne nécessite pas de diplôme en droit, une fortune ou un week-end de retraite dans un lodge. Cela nécessite une volonté de commencer.
Chaque famille a déjà un héritage
L’une des raisons pour lesquelles les familles reportent cela est un mythe discret : le travail en héritage est réservé aux ultra-riches, le genre de famille qui porte un nom sur un bâtiment. Ce n’est pas le cas, et les chiffres le confirment.
Plus de la moitié des Américains, 53 %, ne peuvent pas nommer leurs quatre grands-parents, selon une enquête réalisée en 2022 par Ancestry. Cet écart apparaît dans tous les types de familles, riches ou non. La richesse ne crée pas d’héritage. Cela change simplement le nombre de ressources qu’une famille doit investir pour en préserver une.
Pensez à la photographie de famille. Il fut un temps où capturer un souvenir signifiait embaucher un portraitiste ou, plus tard, un photographe professionnel quelques fois par an. C’était une dépense que la plupart des familles ne pouvaient supporter.
Aujourd’hui, presque tous les parents ont dans leur poche un appareil photo contenant plusieurs milliers de photos de famille. Les familles ne sont pas soudainement devenues plus méritantes de souvenirs. La difficulté de les préserver a tout simplement disparu.
L’héritage est sur le même chemin. Les histoires qui méritaient d’être racontées, les lettres qui valaient la peine d’être écrites, les traditions qui méritaient d’être nommées étaient toujours là. Ce qui change, c’est l’ampleur des frictions qui existent entre une famille et le fait de faire quelque chose pour y remédier.
Quatre questions au-delà du projet successoral
James E. Hughes, expert en patrimoine familial, a passé six décennies à affirmer que le bilan familial comporte cinq types de capital, et non un :
- Financier
- Humain
- Sociale
- Intellectuel
- Culturel
Le capital financier est le testament, la fiducie et le plan successoral. Cette partie est importante. Les quatre autres sont le point de départ du travail sur l’héritage, et travailler avec un conseiller qui comprend cela peut être d’une réelle aide.
Voici quatre questions, une pour chaque capitale. Répondez-y vous-même ou posez-les à votre propre table de cuisine. Aucun n’a besoin d’une longue réponse. Fixez-vous une limite, entre 150 et 500 mots, et notez-la.
- Capital humain. Quels conseils donneriez-vous pour traverser les jours difficiles ?
- Capitale culturelle. Quels sont vos trois meilleurs films et pourquoi ?
- Capital intellectuel. Où avez-vous grandi et comment cela vous a-t-il façonné ?
- Capital social. Quelle est la meilleure décision que vous ayez jamais prise et pourquoi ?
C’est suffisant pour commencer. Il ne s’agit pas de produire un document soigné. Il s’agit d’obtenir quelque chose de vrai sur papier avant qu’il ne vive uniquement dans la mémoire.
Le progrès plutôt que la perfection
Les familles retardent leur travail traditionnel pour des raisons compréhensibles. Ils sont occupés. Une nouvelle saison de quelque chose a commencé sur Netflix. Ils supposent que c’est pour quelqu’un de plus riche.
Ou, plus souvent, personne ne les a jamais invités à la conversation. Si c’est vous qui lisez ceci, vous devriez peut-être être celui qui commence le travail.
J’ai lu beaucoup de documents juridiques dans ce domaine de travail et beaucoup d’éloges funèbres. J’en apprends davantage sur qui était quelqu’un grâce à l’éloge funèbre, à chaque fois.
Votre plan successoral indique aux gens ce qu’ils recevront. Votre héritage est bien plus vaste que cela, alors n’attendez pas d’être confronté à des turbulences pour le définir.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
