Le coût de l’assurance habitation coûte plus cher de jour en jour. Selon S&P Global Market Intelligenceles primes d’assurance habitation ont augmenté en moyenne de 13% en 2024, les taux augmentant de plus de 20% dans certains États. Alors que les primes continuent de grimper, de nombreux propriétaires commencent à ressentir la pression financière.
En plus de l’augmentation des primes, les propriétaires sont confrontés à des défis pour obtenir une couverture d’assurance abordable en raison de catastrophes naturelles et l’inflation. Dans certains cas, les résidents des zones sujets aux catastrophes naturelles paient désormais plus pour les impôts sur l’assurance et les biens que leurs versements hypothécaires, ce qui conduit à des décisions difficiles concernant le maintien de la couverture et la protection de leur plus grand actif.
Cette tension financière est particulièrement évidente dans des États comme Florideoù 20% des propriétaires paient au moins 4 000 $ par an en primes d’assurance. La forte augmentation des coûts est tirée par l’inflation dans les matériaux de construction et une augmentation des catastrophes météorologiques et climatiques, ce qui a incité les assureurs à augmenter les taux et à réduire la couverture, en particulier dans les zones à haut risque.
Pendant que les propriétaires assurance Les primes sont en augmentationil existe des stratégies efficaces pour gérer et même réduire ces coûts. En prenant des mesures proactives, vous pouvez soulever une partie du fardeau financier sans compromettre votre couverture. Voici quatre façons pratiques de réduire la prime d’assurance des propriétaires en 2025.
1. Formez vos politiques
Si vous ne l’avez pas déjà fait, la première étape à franchir consiste à regrouper vos propriétaires et vos polices d’assurance automobile. Si vous portez une autre assurance, regrouper toutes vos polices sous le même assureur peut vous faire économiser encore plus d’argent.
Le montant d’argent que vous pouvez économiser variera en fonction de l’État dans lequel vous vivez, du type et du montant de la couverture que vous avez et de l’assureur. Par exemple, Liberty Mutual annonce que les consommateurs peuvent Économisez jusqu’à 950 $ sur l’assurance auto et auto lors des polices de regroupement.
Offres de la ferme d’État Remises pouvant atteindre 1 273 $ avec regroupement, tandis que progressif indique que de nouveaux clients Économisez plus de 20% en moyenne lorsqu’ils regroupent leur maison et leur assurance automobile avec l’entreprise. Allstate annonce que les consommateurs peut économiser jusqu’à 25% sur leurs politiques groupées.
2. Demandez des réductions sur les réductions
De nombreux assureurs offrent des rabais, mais ils ne le font pas dès le départ. Vous devrez appeler et demander à quels réductions vous pourriez être éligibles avant que vous puissiez obtenir bon nombre de ces remises. Voici quelques types courants de remises offertes par les assureurs sur les politiques des propriétaires:
- Nouvelle réduction sur le toit
- Réductions de sécurité à domicile
- Remises de résistance aux catastrophes
- Client à long terme ou réductions de fidélité
- Remise militaire
- Remise de l’élévation électronique
- Remise pour payer toutes vos primes à l’avance
- Remise sans réclamation
- Remise de sécurité incendie
- Remise sur la maison verte
- Remise des retraités
La mise en œuvre de simples améliorations de maisons peut entraîner des économies sur les primes d’assurance des propriétaires. L’installation d’un système de sécurité surveillé de manière centralisée peut vous qualifier pour des remises de nombreux assureurs. Des entreprises comme ADT et Simplisafe offrent des services de surveillance professionnels qui peuvent fournir une réponse d’urgence rapide et une surveillance de l’horloge pour des frais mensuels.
L’installation de dispositifs tels que les détecteurs de fumée, les alarmes incendie et les systèmes de gicleurs protègent non seulement votre maison, mais peut également vous qualifier pour des remises auprès d’assureurs comme State Farm. Par exemple, Lowe’s propose une variété de produits de sécurité incendie en magasin et en ligne, y compris des détecteurs de fumée et des extincteurs pour aider à protéger votre maison.
En plus des remises offertes directement par les assureurs, vous pouvez également être admissible à des économies grâce à des affiliations avec diverses organisations. De nombreuses compagnies d’assurance offrent des réductions de groupe aux membres d’associations professionnelles ou de groupes d’anciens élèves. De même, certains assureurs étendent des remises aux employés des entreprises et des membres des organisations de services avec lesquelles ils travaillent.
3. Élevez votre franchise
Vous pouvez également économiser sur votre assurance habitation par élever votre franchise. Une franchise plus élevée peut également réduire l’impulsion pour déposer des allégations plus petites qui pourraient entraîner une hausse des taux. Le Estimations de l’Institut d’information sur l’assurance Le fait que l’augmentation de votre franchise de 500 $ à 1 000 $ puisse réduire vos primes jusqu’à 25%.
Bien sûr, plus vous augmentez votre franchise, plus vous verrez d’économies sur votre prime d’assurance habitation annuelle. Cependant, plus votre franchise est élevée, plus vous devrez économiser pour couvrir les réparations à domicile au cas où quelque chose se passerait.
Par exemple, l’augmentation de votre franchise de 500 $ à 2 500 $ pourrait vous faire économiser environ 500 $ par an, mais vous devrez payer les premiers 2 500 $ de toute réclamation. Assurez-vous que vous avez suffisamment fonds d’urgence pour couvrir ce montant plus élevé.
Sinon, les dépenses inattendues pourraient effacer vos finances. N’oubliez pas que chaque réclamation vous oblige à payer la franchise, de sorte que plusieurs réclamations peuvent rapidement s’additionner.
4. Améliorez votre pointage de crédit ou maintenez une cote de crédit élevée
Cette dernière stratégie pour réduire votre prime d’assurance habitation est plus un plan à long terme. Les assureurs utilisent souvent des scores d’assurance basés sur le crédit pour évaluer les risques, et un pointage de crédit plus élevé peut entraîner des taux plus favorables.
Pour améliorer votre pointage de crédit, concentrez-vous sur le paiement de toutes les factures à temps, en gardant votre ratio d’utilisation du crédit faible en utilisant pas plus de 30% de votre crédit disponible et en surveillant régulièrement votre rapport de crédit pour corriger rapidement les erreurs. De plus, évitez d’ouvrir plusieurs nouveaux comptes de crédit dans une courte période, car cela peut avoir un impact négatif sur votre score.
Envisagez d’utiliser des outils de budgétisation comme Quicken Simplifi. Cette application propose des plans de dépenses personnalisables, vous aidant à suivre les dépenses, à fixer des objectifs d’épargne et à planifier les flux de trésorerie futurs.
Pour la surveillance du crédit, des services comme Myfico donnent accès à vos cotes de crédit FICO® et à votre surveillance de crédit à trois bureau, offrant un aperçu de votre santé financière. Alternativement, Lifelock by Norton offre également une protection contre le vol d’identité ainsi que la surveillance du crédit.
La ligne de fond
C’est toujours une bonne idée de faire le tour de la couverturemême si vous êtes avec la même entreprise depuis des années. Il y a toujours une chance que vous puissiez trouver une prime d’assurance habitation inférieure ailleurs.
Les primes d’assurance varient considérablement selon les prestataires, et en comparant les devis, vous pouvez trouver une police qui offre la même ou meilleure couverture à moindre coût. Cette approche proactive garantit que vous ne payez pas trop et que votre politique reste adaptée à vos circonstances en évolution.
Utilisez notre outil ci-dessous, en partenariat avec Bankrate, pour comparer les options d’assurance des propriétaires d’aujourd’hui:
