Personne ne peut prédire l’avenir. C’est pourquoi un plan financier réussi vous prépare à l’inattendu.
L’enquête sur la préparation financière de la TD Bank 2025 a révélé que 86% des répondants réfléchissent à leur préparation financière au moins mensuellement. Cependant, beaucoup ont également admis avoir l’impression de ne pas pouvoir gérer les problèmes futurs à mesure qu’ils arrivent. Par exemple, 36% des Américains ont déclaré qu’ils n’étaient pas convaincus qu’ils ont suffisamment d’économies pour payer une facture inattendue.
La préparation financière peut s’étendre sur de nombreux aspects de la gestion de l’argent, notamment en couvrant les factures d’urgence, en gérant la dette et en économisant pour la retraite. Il est également plus urgent que jamais, compte tenu de la volatilité boursière, de l’incertitude économique et de la montée des catastrophes naturelles.
Si vous souhaitez intensifier votre préparation financière, voici quatre domaines à prioriser.
Fonds d’urgence et économies pour un jour de pluie
Le rapport de la Banque TD a révélé que la principale définition de la préparation financière pour les Américains est de réaliser suffisamment d’économies pour les urgences. 65% des répondants ont déclaré que les catastrophes naturelles récentes et les conditions météorologiques violents rendent les activités d’urgence plus urgentes. Cela a du sens, car 2024 a été l’une des pires années pour les catastrophes naturelles aux États-Unis.
Une règle de base consiste à avoir trois à six mois de dépenses de subsistance dans les économies en espèces pour se préparer à une urgence. De cette façon, vous avez des réserves pour une facture médicale surprise, une réparation de voitures ou une perte d’emploi.
Malheureusement, la plupart des répondants ne pensent pas qu’ils sont encore tout à fait là avec leurs fonds d’urgence. Seulement 36% disent qu’ils en ont assez pour couvrir quatre mois de frais de subsistance.
Les répondants se rendent compte que cela est important et a pris des mesures. Environ la moitié ont établi un budget et 77% économisent régulièrement de l’argent. Les applications budgétaires et les outils bancaires ont été classés comme une solution supérieure pour trouver des moyens d’économiser plus d’argent.
41% des répondants ont déclaré avoir utilisé des outils d’épargne automatisés, y compris les dépôts automatiques, les transferts automatiques et les dépôts de rampe. Ceux-ci renforcent progressivement vos économies d’urgence sans même que vous vous en rendions compte.
Crédit et dette
Être sans dette ou avoir une dette gérable était la deuxième définition la plus sélectionnée de la préparation financière.
Ces deux principales définitions vont de pair. Lorsque les gens n’ont pas assez d’économies, ils peuvent être obligés d’utiliser des cartes de crédit et d’autres dettes coûteuses à court terme pour payer les factures surprises.
La tension financière peut également entraîner des paiements de carte de crédit et de prêts manquants, ce qui entraîne des pénalités coûteuses, des taux d’intérêt plus élevés et des dommages à la cote de crédit, ce qui rend difficile le financement à l’avenir. Protéger votre crédit contre ces impacts négatifs est une autre raison de prioriser la préparation financière.
La plupart des répondants prennent au sérieux leur crédit. 73% ont déclaré avoir pris des mesures pour améliorer leur score en remboursant la dette et en organisant des paiements automatiques pour éviter les paiements en retard accidentels.
Il est également essentiel de prêter attention. 57% vérifient leurs soldes de cartes de crédit quotidiennement ou hebdomadaires. Cela peut les aider à éviter de passer leur limite de crédit et de trouver des moyens de réduire les dépenses inutiles.
Cependant, les gens vérifient moins fréquemment leurs rapports de crédit. Il est également important de consulter régulièrement votre rapport de crédit pour voir comment vous allez et attraper des erreurs qui pourraient endommager injustement votre score.
Retraite
L’épargne pour la retraite a été considérée comme un autre aspect important de la préparation financière.
La plupart des répondants mettent de l’argent de côté, car 85% déclarent avoir des économies de retraite. Cependant, seulement 38% estiment que leurs économies de retraite sont sur la bonne voie.
Une budgétisation cohérente est la clé de la planification de la retraite. Plus tôt, quelqu’un commence à économiser de l’argent et plus il met de côté chaque année, meilleure est la possibilité de parvenir à la retraite de ses rêves, surtout s’il utilise les allégements fiscaux d’un lieu de travail ou d’un plan de retraite individuel.
Cela dit, la récente volatilité du marché peut avoir effrayé les investisseurs de contribuer. La clé est de garder un objectif à long terme et de continuer à épargner pour l’avenir, quel que soit l’environnement de marché actuel. Concentrez-vous sur vos objectifs à vie au lieu de ce qui est dans les gros titres d’aujourd’hui.
Accession à la propriété
La possession d’une maison est largement considérée comme une réalisation du rêve américain, et 90% des répondants au sondage sont d’accord. Cependant, l’abordabilité reste une barrière supérieure. Les prix du logement ont considérablement augmenté au cours des cinq dernières années, et les taux d’intérêt hypothécaires restent élevés selon les récentes normes historiques. Pas étonnant que seulement 26% des non-propriétaires aient une perspective positive sur leur capacité à posséder une maison un jour.
Bien que l’accession à la propriété puisse sembler difficile, une préparation financière efficace dans tous les autres domaines peut en faire une réalité. Les personnes qui fixent un budget, économisent régulièrement de l’argent et maintiennent une solide cote de crédit peuvent s’appuyer sur cet objectif.
L’effort en vaut la peine. Les propriétaires actuels évaluent leur capital-intérieur comme extrêmement importante pour leur stabilité financière et leurs objectifs à long terme.
Soutien à la préparation financière
La réalisation de la préparation financière dans tous les domaines de la vie peut être intimidante, mais vous n’avez pas à le gérer seul.
41% des répondants ont déclaré que travailler avec un planificateur financier ou un conseiller était utile pour obtenir une préparation financière, ce qui en fait l’option la mieux classée. Les répondants qui n’avaient pas de conseiller ont évalué leur banque comme la principale source de conseils et de soutien financiers.
Un conseiller financier TD Bank peut travailler avec vous pour déterminer les prochaines étapes de votre plan financier, vos comptes de retraite et vos investissements. Les succursales de TD Bank ont également des courtiers hypothécaires qui peuvent guider vos décisions de logement, que vous soyez déjà propriétaire ou que vous souhaitiez acheter pour la première fois.
Avec le soutien approprié, vous pouvez réaliser une préparation financière et vous sentir confiant d’atteindre vos objectifs, quel que soit le monde qui vous lance.
