Les couples se disputent à propos d’argent. Beaucoup.
Sept couples mariés ou vivant ensemble sur dix déclarent avoir des difficultés financières au moins une fois par an, selon l’American Institute of Certified Public Accountants. Trois personnes sur quatre déclarent que les décisions financières provoquent des tensions dans leurs relations.
Je suis tout à fait favorable à la division et à la conquête des tâches dans une relation, mais lorsqu’il s’agit d’argent, tous les membres du couple ont besoin de connaissances de base et de participation.
Pour un partenaire, savoir et tout contrôler est un fardeau pour lui seul – alors que vous êtes encore amoureux – et un risque potentiel pour l’un de vous en cas de rupture.
Les bonnes habitudes financières, notamment l’organisation et la transparence, sont des actes d’amour. Il ne s’agit pas ici de méfiance. Il s’agit de s’assurer que les deux personnes comprennent leur vie financière commune et qu’elles pourraient intervenir ou intensifier leurs efforts si quelque chose changeait soudainement en raison d’une maladie, d’un décès, d’une perte d’emploi ou d’un divorce.
En tant que conseiller en patrimoine senior expérimenté chez Carnegie Patrimoine Privéje suggère quelques habitudes financières que chaque couple devrait partager.
N°1 : Lisez avant de signer
Les deux partenaires doivent examiner les principaux documents financiers, notamment les déclarations de revenus, les documents relatifs aux comptes de placement et de retraite, les polices d’assurance et les documents de planification successorale.
Ne signez jamais quelque chose dont vous n’avez pas discuté et examiné ensemble.
N°2 : Organisez des réunions financières régulières
N’attendez pas une crise financière pour parler d’argent. Vérifiez mensuellement ou trimestriellement les flux de trésorerie, les dépenses à venir, les économies, les investissements, les dettes, les objectifs et tout ce qui cause un stress financier.
N°3 : Sachez où tout se trouve et comment y accéder
Les deux partenaires doivent savoir où sont détenus les comptes, comment les mots de passe sont gérés, où sont stockés les documents importants et comment joindre le professionnel financier, le comptable et l’avocat de la famille.
Envisagez de créer un document principal financier contenant les informations sur le compte, les polices d’assurance, les documents successoraux, les contacts clés, les factures récurrentes et les instructions d’accès.
N°4 : Connaissez les numéros de votre foyer
Même si une seule personne gère les finances quotidiennes, les deux partenaires doivent avoir une compréhension générale des revenus, des dépenses, des coûts de logement, de la dette, des économies d’urgence, de l’épargne-retraite et de la valeur nette.
N°5 : Présentez-vous aux réunions financières importantes
Dans la mesure du possible, les deux partenaires devraient participer aux réunions avec conseillers financiersCPA, avocats spécialisés en successions et professionnels de l’assurance. Cela empêche une personne de devenir l’unique détenteur de relations et d’informations importantes.
N°6 : Soyez honnête à propos des dépenses et de la dette
La transparence financière ne signifie pas demander la permission à chaque fois que vous achetez une tasse de café ou une paire de chaussures raffinées. Mais des comptes cachés, des dettes ou des problèmes financiers peuvent sérieusement nuire à une relation.
Les couples voudront peut-être se mettre d’accord sur les moments où une décision financière justifie une conversation – un achat important, une nouvelle carte de crédit, un prêt ou un cadeau important à un membre de la famille, par exemple.
N° 7 : Examiner ensemble les bénéficiaires et les plans successoraux
Vérifiez régulièrement les bénéficiaires, les procurations, les directives en matière de soins de santé, les plans de tutelle, les fiducies et les testaments. La vie change, et les documents et désignations de bénéficiaires doivent suivre le rythme.
N°8 : Apprendre ensemble – sans jugement
Il ne devrait pas y avoir de « vous ne comprendriez pas » quand il s’agit d’argent. Une personne peut aimer investir ou utiliser des feuilles de calcul plus que l’autre, et c’est très bien. Les deux partenaires méritent toujours les connaissances, la visibilité et la confiance nécessaires pour poser des questions.
N°9 : Envisagez un prénuptial – ou un postnuptial
Les accords prénuptiaux ou postnuptiaux ne sont pas de simples préparatifs au divorce. Ils obligent les couples à parler ouvertement de leurs actifs, de leurs dettes, de leurs héritages, de leur entreprise et de leurs attentes. Même les couples qui décident finalement de ne pas conclure un accord peuvent bénéficier des conversations nécessaires à l’examen d’un tel accord.
N°10 : Échanger des places de temps en temps
La division du travail est belle, voire nécessaire. La dépendance totale ne l’est pas.
Voici une autre habitude financière à essayer : de temps en temps, échangez votre place. Si une personne paie habituellement les factures, laissez l’autre le faire. Révisez les déclarations ensemble. Assurez-vous que vous savez tous les deux comment transférer de l’argent, accéder aux services bancaires en ligne et gérer les autres tâches financières nécessaires au bon fonctionnement de votre foyer.
Pensez-y comme à un road trip : une seule personne peut conduire la majeure partie, mais les deux doivent savoir comment conduire la voiture.
Vous n’êtes pas obligé de partager chaque tâche financière 50/50. Vous voulez juste savoir que si l’un de vous ne pouvait soudainement plus faire son travail habituel, l’autre pourrait prendre le volant.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
