Si vous conduisez, il y a de fortes chances que vous ayez acheté des voitures toute votre vie. Vous connaissez déjà l’expérience d’achat de fond en comble.
«À ce stade de la vie, la plupart de mes clients souhaitent simplement que tout soit pratique et sans tracas», explique Adam Rex, planificateur financier chez Cornerstone Financial Services à Virginia Beach. Malheureusement, le marché automobile connaît de nouveaux problèmes en raison de problèmes de chaîne d’approvisionnement, de tarifs et de changements dans la technologie automobile.
Que vous envisagiez d’acheter prochainement ou que vous exploriez des options pour l’avenir, voici ce qu’il faut savoir sur l’achat d’une voiture aujourd’hui.
1. Préparez-vous au choc des autocollants
Le prix moyen d’une voiture neuve vient de dépasser 50 000 $, selon Kelley Blue Book. « Il y a eu de fortes augmentations de prix après la pandémie de COVID-19, et les prix restent à un niveau élevé », déclare Chase Gardner, responsable de l’analyse des données chez Insurify, un marché en ligne de devis d’assurance automobile.
2. Pensez à faire un essai routier « économique »
Compte tenu de la flambée des prix, les mensualités ont également augmenté. Vous pouvez avoir une idée du remboursement attendu de votre prêt en utilisant un site Web comme Calculator.net.
Envisagez un « essai routier » budgétaire, suggère Rex. « Pendant quelques mois, mettez de côté ce que vous prévoyez payer pour la nouvelle voiture et voyez si c’est faisable. » N’oubliez pas d’ajouter de l’argent pour l’assurance, l’enregistrement et l’entretien. À la fin du test, vous disposerez d’argent supplémentaire pour un acompte.
Il est particulièrement important de planifier à l’avance si vous avez récemment pris votre retraite avec un revenu fixe et que votre budget familial est différent de celui lorsque vous travailliez. Le nombre de personnes en difficulté ou manquant de payer leur voiture augmente rapidement pour les consommateurs de tous niveaux de revenus en raison des prix et des taux d’intérêt élevés. Évitez de vous enfermer dans quelque chose d’inconfortable.
3. Le leasing simplifie les choses
Comme toujours, lorsqu’on achète une nouvelle voiture, la question est de savoir s’il faut acheter ou louer. Lorsque vous achetez, les paiements commencent plus élevés et vous êtes responsable de davantage de réparations et d’entretien. Mais une fois le prêt remboursé, les paiements s’arrêtent. De plus, vous pourrez ensuite vendre le véhicule ou l’échanger.
Le leasing est une location à long terme, donc les paiements ne s’arrêtent jamais. Cependant, vous pouvez remplacer régulièrement votre véhicule par un nouveau modèle toutes les quelques années à la fin de chaque location, et vous n’avez pas à réparer les dommages dus à l’usure normale.
Compte tenu des compromis, Rex estime que la location est une solution plus pratique pour les retraités, surtout s’ils prévoient de continuer à conduire pendant quelques années seulement. « Une fois terminé, il vous suffit de rendre le véhicule au concessionnaire. Il n’y a aucun problème de vente », explique Rex. Soyez simplement conscient des plafonds et restrictions de kilométrage si vous conduisez beaucoup. Pour les snowbirds qui voyagent entre New York et la Floride chaque hiver, la location n’est probablement pas la bonne solution.
4. Évaluez le financement par rapport au remboursement de l’épargne
Si vous envisagez d’acheter, demandez-vous s’il ne serait pas judicieux de rembourser la totalité du véhicule en une seule fois avec vos économies.
Payer d’avance signifie que vous n’avez pas de remboursement de prêt en cours et que vous ne paierez pas d’intérêts. En revanche, vous n’avez plus d’argent pour investir. Si vous effectuez un retrait forfaitaire d’un compte de retraite individuel traditionnel avant impôt ou d’un 401(k), le montant total sera imposable, pourrait vous pousser dans une tranche supérieure et créer des suppléments sur vos primes Medicare.
Les emprunteurs ayant de solides cotes de crédit (650+) paient aujourd’hui entre 5 % et 7 % pour un nouveau prêt automobile, tandis que les emprunteurs subprime sont confrontés à des taux d’intérêt à deux chiffres. «Si vos investissements rapportent plus que le taux de votre prêt indiqué, le financement pourrait avoir du sens», explique Rex, le planificateur financier de Virginia Beach.
5. Les intérêts de votre prêt pourraient être déductibles
Une nouvelle disposition du One Big Beautiful Bill Act permet aux contribuables de déduire jusqu’à 10 000 dollars par an d’intérêts sur les prêts automobiles de 2025 à 2028 sur les véhicules neufs assemblés aux États-Unis. Les achats et locations de voitures d’occasion ne sont pas admissibles.
Vous pouvez bénéficier de cet allégement fiscal même si vous utilisez la déduction forfaitaire, ce qui la rend plus accessible que les déductions nécessitant un détail. Si vous avez remboursé votre maison et n’êtes plus admissible à la déduction des intérêts hypothécaires, ce nouvel allègement fiscal peut vous aider à combler la différence. La déduction des intérêts sur le prêt disparaît progressivement pour les personnes dont le revenu brut ajusté modifié est supérieur à 100 000 $ et pour les codéclarants mariés avec un MAGI supérieur à 200 000 $.
6. Pensez au confort et à la commodité
Lors de vos recherches et de vos essais de conduite, demandez-vous si un véhicule pourrait vous faciliter la vie et assurer votre sécurité sur la route. «Pour la plupart des retraités, le meilleur choix de véhicule est un petit SUV ou une berline intermédiaire», explique Gardner d’Insurify. «Ils sont faciles à garer, disposent d’une position assise plus élevée et offrent une grande visibilité.»
Si vous avez passé votre carrière à conduire une voiture de sport très puissante ou si vous avez rêvé toute votre vie d’en acquérir une à la retraite, demandez-vous si c’est la décision la plus judicieuse. Ils sont coûteux à réparer et moins fiables. « Personne ne veut s’inquiéter d’une voiture qui tombe en panne alors qu’il se rend à un rendez-vous chez le médecin », explique Rex.
La vitesse plus rapide augmente les risques d’accident, surtout si votre temps de réaction n’est plus ce qu’il était. De plus, comme les voitures de sport sont plus basses par rapport au sol, il est plus difficile d’y monter et d’en descendre.
7. Les nouvelles technologies peuvent assurer votre sécurité, mais aussi créer des maux de tête
Si cela fait des années que vous n’avez pas acheté de voiture, vous pourriez être surpris de voir à quel point la technologie a changé. Et souvent, pas dans le bon sens : des écrans tactiles distrayants au lieu de boutons physiques, une reconnaissance faciale à la place des clés pour démarrer la voiture, et même des publicités vidéo pop-up dans certains véhicules.
Toutes les innovations ne vont pas dans la mauvaise direction. Certains ont parcouru un long chemin pour réduire les accidents, notamment chez les conducteurs fatigués et fatigués : freinage d’urgence automatique, surveillance des angles morts, assistance au maintien de voie et caméras de recul.
Pourtant, même ces dispositifs de sécurité demandent à s’y habituer. L’essai routier typique de 15 minutes pourrait ne pas suffire pour vraiment voir si une voiture convient à votre style. Si vous avez l’œil sur un modèle en particulier, pensez à le louer pour un week-end avant de vous décider.
8. Comprendre les coûts de l’assurance automobile
Les tarifs de l’assurance automobile ont grimpé en flèche après la pandémie de COVID-19, ce que vous avez certainement remarqué avec votre facture actuelle. Même si les hausses de taux ont ralenti, les primes restent élevées. Gardez cela à l’esprit lorsque vous décidez quoi acheter.
Les voitures plus récentes sont plus chères à assurer que les voitures d’occasion, car elles comportent des pièces et des technologies plus coûteuses. Les voitures de sport sont également plus coûteuses à couvrir, compte tenu du risque supplémentaire d’accident. Vous bénéficierez d’un rabais d’assurance au début de votre retraite, mais seulement jusqu’à un certain point.
«Les conducteurs dans la soixantaine bénéficient des primes moyennes de couverture complète les plus basses, soit environ 155 $ par mois», explique Gardner. « Pour les conducteurs de 70 ans et plus, les tarifs augmentent à mesure que les assureurs prennent en compte des temps de réaction plus lents. » Vous pouvez réduire les coûts en suivant un cours de conduite défensive ou en utilisant une police d’assurance payante au kilomètre si vous n’êtes pas souvent sur la route.
9. La réduction des effectifs simplifie les choses
Si vous possédez plusieurs voitures lorsque les enfants vivaient à la maison, demandez-vous si vous en avez encore besoin de plus de deux, ou même de plus d’une. Abandonner une de vos voitures à la retraite peut entraîner de réelles économies. Chaque véhicule augmente les coûts d’immatriculation, d’assurance et d’entretien, même s’il ne circule pas souvent. La demande de voitures d’occasion est extrêmement élevée, ce qui en fait un marché de vendeurs. Vous pourriez être surpris du montant que vous recevrez pour vos vieux véhicules.
10. Les tarifs douaniers feront encore grimper les prix
Les prix record des voitures de 50 000 $ ne reflètent pas les nouveaux tarifs, car les concessionnaires ne les ont pas encore pleinement évalués.
Les tarifs sont les plus élevés sur les modèles européens, ce qui rend les véhicules japonais et américains relativement abordables. Néanmoins, les prix des modèles américains pourraient également grimper, car beaucoup dépendent de pièces importées ou sont partiellement fabriqués à l’étranger.
Même s’il ne faut pas précipiter un achat, le paysage actuel crée une certaine urgence. « Les tarifs augmenteront probablement les prix de 10 à 25 % supplémentaires. Si vous envisagez d’acheter une voiture dans les deux prochaines années, il pourrait être logique d’agir plus tôt », explique Gardner.
